破解小微企业融资难还需做好三件事
发布时间：
2020-09-07 10:54
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近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)，并要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。《意见》指出，随着国际国内市场环境变化，中小企业面临的生产成本上升、融资难融资贵、创新发展能力不足等问题日益突出，必须引起高度重视。就此，《意见》针对破解融资难融资贵问题，提出完善中小企业融资政策、积极拓宽融资渠道、支持利用资本市场直接融资、减轻企业融资负担、建立分类监管考核机制等措施。
透过现象看本质。当前银行业金融机构之所以服务小微企业热情不高、主动作为不力，一大原因在于针对小微金融服务的完备奖惩机制仍在探索中。尽管银行纷纷设立了普惠金融部门，但不可否认的是，许多银行针对小微企业的服务仍停留于“探索期”、“数字报送期”，未免令人遗憾。为此，监管部门近年出台一系列政策，诸如指导银行业金融机构优化信贷资源配置、完善绩效考核方案、健全授信尽职免责规定等，皆旨在从源头击中机构服务小微的“软肋”，打通小微企业融资的“肠梗阻”。应该说中办、国办这次出台《意见》，目的也在于此。
当然，考虑到服务小微企业存在不可忽视的风险及成本等因素，结合《意见》落地背景及其细则，要切实约束银行业金融机构服务小微企业的行为，有效破解小微企业融资难融资贵，监管部门还需在三个方面下足功夫。
首先，下足建立健全服务小微企业单设专营机构的功夫，破解机构“不想为、不愿为、不便为、不敢为”难题。当下，一些银行业金融机构“持续”以小微企业资金投入大、抵御市场风险能力弱等为由，想方设法回避支持小微，导致内部始终不改“谈小色变”的片面认知，有意识地将小微企业拒之门外。要改变这一被动局面，急需监管部门出台银行业金融机构单设专营机构的制度，从源头上破除金融机构服务小微的“四不”瓶颈。
其次，下足扎实配备服务小微企业专职团队的功夫，破解机构人力资源不足导致的服务缺位瓶颈。纵观当前银行业金融机构的人事部署，可以发现一些机构即使成立了专事服务小微的“团队”，却只是“挂羊头卖狗肉”的客户经理“兼职模式”。如果机构都不曾铺开真正意义上的专职团队，或者自上而下只有零散的个别专职人员，这对于众多急盼金融服务支持的小微企业而言，无异于杯水车薪。或许一些机构会说，人员紧缺是绕不过的一个坎。其实这就需要监管部门统一部署，并通过压缩后台、整合机构等方式，助力金融机构妥善配备好人力资源，确保服务小微企业的专职团队真正到位。
第三，下足建立与推行服务小微企业专项考评机制的功夫，破解机构服务小微责任缺位的瓶颈。目前，局限于国家政策针对银行业金融机构提升小微企业服务质量的奖惩力度不足，以及机构自身尚未完善服务小微的奖惩制度，使一些金融机构服务小微常年停留在“嘴上说说、数据上凑凑”层面。为此，亟需监管部门出台量化考核意见，建立实施服务小微缺位问责追责制，并全面推行负面清单管理，实地走访抽查，敦促金融机构在制度的硬性约束下认真主动、积极作为，如此方能保障小微企业融资不再难、不再贵、不再繁。
