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互联网金融发展驶入快车道助力我国构建多层次金融体系

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  • 发布时间:2020-09-07 14:28
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互联网金融发展驶入快车道助力我国构建多层次金融体系

【概要描述】  央行发布《2015年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)指出,互联网金融在促进金融包容,推动大众创业、万众创新,提升金融服务质量和效率,构建多层次金融体系等方面发挥了积极作用。

  今年7月,经党中央、国务院同意,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列支持互联网金融创新发展的政策措施,确立了主要业态的监管职责分工和基本业务规则,也为互联网金融的健康发展打下坚实的基础。

  《报告》指出,互联网金融主要业态呈现快速发展态势。一是互联网支付为企业和个人提供便捷体验,业务规模高速增长。2015年第二季度,全国银行机构网上支付业务为104亿笔,金额为464.3万亿元,同比分别增长55.6%和44.6%。非银行支付机构处理网络支付业务206.6亿笔,金额为11.1万亿元,同比分别增长142.1%和107.8%。二是P2P网络借贷平台为投融资双方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务,平台数量和成交量持续增加。据不完全统计,截至2015年9月末,平台总数(包括正常运营平台和问题平台)已超过3400家,历史累计成交量突破9000亿元。三是网络小额贷款依托互联网技术和大数据优势,在提高融资效率和小微客户资金可得性方面发挥积极作用。四是互联网保险持续高速增长,业务占比不断提升。2014年,互联网保险业务收入达858.9亿元,互联网渠道保费规模比2011年提升26倍,对全行业保费增长贡献率达到18.9%。五是基金管理公司、信托公司、消费金融公司通过自建网络平台或与互联网企业开展合作,不断提高业务的互联网化程度。

  此外,互联网金融从业机构良性竞合关系正在形成。在互联网与金融深度融合趋势下,传统金融机构与互联网企业发挥各自优势,开展良性竞争,为客户提供多元化产品和服务,有助于构建更具竞争性和包容性的金融体系。在建立良好的互联网金融生态环境和产业链方面,两者也有巨大的合作空间。目前,部分银行业金融机构主动开展业务创新,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。部分小微金融机构与互联网企业在业务系统升级、数据挖掘、精准营销等方面开展深入合作,取得积极成效。证券、基金、信托、消费金融等机构与互联网企业相互合作,实现优势互补,不断拓宽金融产品销售渠道,为金融消费者提供更多财富管理工具。部分大型互联网企业依托在云计算、大数据等方面的技术优势和网络平台优势,为传统金融机构开发多样化、个性化、精准化金融产品提供技术与系统支撑。

  今年以来,在各监管部门的努力下,互联网金融行业监管体系不断完善。随着行业发展与监管顶层设计的出台,相关配套监管规则正在抓紧制定和出台。中国人民银行起草了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,并已向社会公开征求意见。中国银监会正在推进网络借贷业务监管细则制定工作。据记者了解,中国证监会对互联网股权融资活动开展了专项检查,并抓紧制定股权众筹融资试点管理办法,稳步推进相关准备工作。

  《报告》指出,下一阶段,相关部门将抓紧出台相关配套监管规则,进一步明确市场准入条件和具体业务规则,完善信息披露等事中事后监管机制,确保《指导意见》各项政策措施落实到位。同时,加快中国互联网金融协会组建工作,强化行业自律管理。《报告》建议各从业机构应继续按照《指导意见》和相关监管要求,加强客户资金第三方存款、信息披露、风险提示、合格投资者设定、消费者保护等制度建设,履行维护网络安全、反洗钱、防范金融犯罪等义务,不断提升业务水平与风险管理能力,更好地满足不同层次实体经济的投融资需求。

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  央行发布《2015年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)指出,互联网金融在促进金融包容,推动大众创业、万众创新,提升金融服务质量和效率,构建多层次金融体系等方面发挥了积极作用。

  今年7月,经党中央、国务院同意,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列支持互联网金融创新发展的政策措施,确立了主要业态的监管职责分工和基本业务规则,也为互联网金融的健康发展打下坚实的基础。

  《报告》指出,互联网金融主要业态呈现快速发展态势。一是互联网支付为企业和个人提供便捷体验,业务规模高速增长。2015年第二季度,全国银行机构网上支付业务为104亿笔,金额为464.3万亿元,同比分别增长55.6%和44.6%。非银行支付机构处理网络支付业务206.6亿笔,金额为11.1万亿元,同比分别增长142.1%和107.8%。二是P2P网络借贷平台为投融资双方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务,平台数量和成交量持续增加。据不完全统计,截至2015年9月末,平台总数(包括正常运营平台和问题平台)已超过3400家,历史累计成交量突破9000亿元。三是网络小额贷款依托互联网技术和大数据优势,在提高融资效率和小微客户资金可得性方面发挥积极作用。四是互联网保险持续高速增长,业务占比不断提升。2014年,互联网保险业务收入达858.9亿元,互联网渠道保费规模比2011年提升26倍,对全行业保费增长贡献率达到18.9%。五是基金管理公司、信托公司、消费金融公司通过自建网络平台或与互联网企业开展合作,不断提高业务的互联网化程度。

  此外,互联网金融从业机构良性竞合关系正在形成。在互联网与金融深度融合趋势下,传统金融机构与互联网企业发挥各自优势,开展良性竞争,为客户提供多元化产品和服务,有助于构建更具竞争性和包容性的金融体系。在建立良好的互联网金融生态环境和产业链方面,两者也有巨大的合作空间。目前,部分银行业金融机构主动开展业务创新,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。部分小微金融机构与互联网企业在业务系统升级、数据挖掘、精准营销等方面开展深入合作,取得积极成效。证券、基金、信托、消费金融等机构与互联网企业相互合作,实现优势互补,不断拓宽金融产品销售渠道,为金融消费者提供更多财富管理工具。部分大型互联网企业依托在云计算、大数据等方面的技术优势和网络平台优势,为传统金融机构开发多样化、个性化、精准化金融产品提供技术与系统支撑。

  今年以来,在各监管部门的努力下,互联网金融行业监管体系不断完善。随着行业发展与监管顶层设计的出台,相关配套监管规则正在抓紧制定和出台。中国人民银行起草了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,并已向社会公开征求意见。中国银监会正在推进网络借贷业务监管细则制定工作。据记者了解,中国证监会对互联网股权融资活动开展了专项检查,并抓紧制定股权众筹融资试点管理办法,稳步推进相关准备工作。

  《报告》指出,下一阶段,相关部门将抓紧出台相关配套监管规则,进一步明确市场准入条件和具体业务规则,完善信息披露等事中事后监管机制,确保《指导意见》各项政策措施落实到位。同时,加快中国互联网金融协会组建工作,强化行业自律管理。《报告》建议各从业机构应继续按照《指导意见》和相关监管要求,加强客户资金第三方存款、信息披露、风险提示、合格投资者设定、消费者保护等制度建设,履行维护网络安全、反洗钱、防范金融犯罪等义务,不断提升业务水平与风险管理能力,更好地满足不同层次实体经济的投融资需求。

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