哈尔滨均信融资担保股份有限公司
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让金融活水丰满中小企业肌体

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  • 发布时间:2016-06-02 14:23
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让金融活水丰满中小企业肌体

【概要描述】  哈高新区是科技型企业集聚的区域,规模小、缺少资金是企业面临的共性问题,而如何解决这一共性问题也是哈高新区多年来努力的方向。于是,引入银行、担保机构、小贷公司等多种业务手段,与之建立密切合作关系,定期举办银企对接等活动;创新融资手段,积极推动知识产权抵押贷款……随着各种金融机构的集聚和金融创新手段的推出,使得中小科技企业在每一个成长阶段都有金融机构相生相伴,融资渠道越来越宽。

  金融助力企业增强抵抗力

  “在经济下行压力下,工商银行小微金融业务中心贷给我们的1000万元低息贷款真是雪中送炭啊!”哈尔滨科德威冶金股份有限公司常务副总经理付晓明每每说起2015年的企业贷款情况都充满感激。“去年年初,哈高新区财政局罗朝艳局长第一时间通知我们工行有优惠政策,使我们和工行小微金融业务中心接上了头。”付晓明回忆说,他与中国工商银行黑龙江省分行小微金融业务中心杨桦主任通了电话后,杨桦很快带领工作人员到企业上门开对接会,而且把很多工作都前置了,能准备的材料也都带来了,最后从申请到贷款批下来,只用了二十几天的时间,这是他怎么也没有想到的。而且利息也比其他商业银行贷款要低,一年可以省出几十万元,这对于发展初期艰难前行的企业来说无疑是雪中送炭。

  “去年年初我们签了很多订单,需要采购大量原材料,资金缺口达七八百万元,1000万元贷款不仅解决了我们资金流的问题,还让我们有能力进一步开展新的项目。”付晓明介绍说,他们还开展了一个“组织创新”项目,即利用自身的产能优势和哈尔滨龙飞焊接设备有限公司的技术优势进行项目合作,双方在经济下行压力下“抱团取暖”。目前龙飞焊接已基本搬到科德威的工厂进行生产,合作项目预计进行3年,如合作得好,科德威将考虑并购龙飞焊接。“与龙飞焊接合作我们每个月都要增加一笔开支,如果没有工行的贷款,这个合作项目很难操作。”付晓明说,良好的融资环境是企业健康发展的保证,如今在哈高新区的企业,可以说是被金融机构围着转的,每年都会有担保机构、银行以及风险投资公司等主动与企业联系,了解企业融资需求。 “在哈高新区感觉融资不费劲儿,一个原因是这里的企业大多是成长性好的科技企业,再一个是哈高新区财政局积极搭建各类融资平台,中小企业一般没有专门的金融人才,在这里,哈高新区财政局的每一个人都是企业的金融顾问。”

  在采访中记者了解到,哈高新区利用房租补贴等优惠政策和近两年优质入区项目集聚效应,不断吸引金融机构入区经营,目前已有130多家金融机构为园区企业提供服务。

  杨桦告诉记者,随着哈高新区区内配套基础设施的不断完善和财政贴息、政府投入等扶持政策的相继出台,申请进驻哈高新区的企业数量显著增加,但从入区企业发展情况来看,大部分小微企业都是依靠自筹资金慢慢成长的,随着企业的发展壮大,仅靠自筹资金难以满足企业的发展需要,因此,工商银行为哈高新区入区的小微企业客户量身设计个性化融资服务方案,通过对融资期限、利率、担保方式等融资要素的优化,满足企业融资需求,大大提高审批时效,为小微企业搭建一个多层次的金融平台,助力小微企业发展。

  打样全省首推知识产权质押担保

  哈尔滨科技创新城内2000多家企业中,绝大多数是高科技企业,知识产权优势明显,但在贷款融资时却缺少抵押物。为解决科技企业融资难题,哈高新区出资500万元与哈市财政部门共同设立了知识产权补偿资金,先后组织近200户有融资需求的企业与知识产权质押担保贷款操作银行及担保公司对接。

  黑龙江省科力科技投资担保有限公司是我省首个开展知识产权质押担保的机构,而哈高新区则是省科力公司的首块“试验田”。2012年,哈高新区的东安液压、国力电气、中大型材、帕特尔等几家企业,成为省科力科技投资担保有限公司尝试知识产权质押担保贷款的首批企业。“这几户企业都是哈高新区给我们推荐的,都非常讲诚信!知识产权变现很难,因此担保风险极高,通过这次大胆尝试和成功经验,让我们有信心一直走到现在。截至今年年初,我们已为14户哈高新区企业提供了知识产权质押担保贷款2.68亿元,并且业务范围已从哈尔滨扩展到了全省。”黑龙江省科力科技投资担保有限公司副总经理赵春杰欣喜地告诉记者,目前,知识产权质押担保贷款业务已经成为科力担保的主营业务。

  中大型材是新模式受益企业之一。“企业当时通过知识产权质押获得融资1000多万元,那时正是企业发展缺资金的时候,这笔资金确实很解渴。”中大型材相关负责人安阔告诉记者。虽然该企业已在新三板上市,但科力为中大型材的担保服务一直都延续着。“中大型材企业原材料(PVC)受国际石油价格波动影响较大,为摊薄成本,每年第4季度是采购高峰,用款急迫。我公司利用企业专利权质押和房产抵押相结合的方式,每年都为企业提供1000万元的流动资金,可以为企业节约20%的原材料采购成本。”赵春杰说。

  同样受益知识产权质押担保的还有哈尔滨奥瑞德光电技术股份有限公司。该企业发展迅猛,通过抵押登记将自有的房产、土地抵押给银行获得1亿元贷款。由于企业销售额增长迅猛,流动资金需求始终存在缺口无法解决,在2012年至2015年期间,省科力公司利用企业10余项专利权和设备作反担保,累计为企业及旗下子公司提供融资1.38亿元,拉动销售大幅增长,助力企业实现其整体战略布局。

  做强担保机构化解小微企业融资难题

  发展融资担保业是解决小微企业融资难等问题的重要举措。哈高新区通过出资参与政策性担保机构,在扶持担保机构自身做大做强的同时,也缓解了哈高新区企业担保需求问题。2011年哈高新区出资2000万元,参与设立“哈市企信小额贷款担保公司”;2013年,哈高新区出资1000万元,参股均信担保股份有限公司。目前,通过各类担保公司累计帮助区内企业融资4.8亿元,有效解决了企业的资金问题。

  “我公司现有员工348人,合作金融机构50家,截至2016年4月末累计办理担保业务2400多笔,共近190亿元。”均信担保财务总监张建华说,均信担保的业务遍及全省,哈高新区内成长中的小微企业更是他们的扶持对象。近两年来,他们累计为哈高新区内企业担保8.6亿元。黑龙江立高科技开发有限公司就是在均信的担保下渡过难关得以迅速发展。立高科技属于轻资产企业,申请贷款缺乏银行认可的抵押物,因此该公司向均信公司申请贷款担保。经考察,均信了解到立高科技是乳制品企业综合服务商,公司主要创始人在乳品行业有超过30年的经验,公司客户达300余家企业,营业收入呈稳定上升态势。于是均信公司灵活地采用个人连带责任和股权质押等方式作为反担保措施,为企业提供贷款担保400万元,为企业解了燃眉之急。2015年1月立高科技成功在新三板挂牌,公司发展又迈上了新台阶。

  “我们以小微企业为主要服务对象,立足哈尔滨、服务黑龙江,在省内设立41个分公司,2015年在全省13个地市56个县办理担保业务2026笔,共32亿元,小微企业项目占业务总量的90%以上。”张建华告诉记者,哈高新区出资参股均信担保,使得公司资本金进一步增强,企业担保能力也随之提升,同时,政府部门的引导支持力度也逐年加大,除哈高新区外,哈尔滨市政府、哈投集团、哈工投集团等都成为均信担保的国有股东,使均信担保实力和小微业务抗风险能力不断增强。


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  哈高新区是科技型企业集聚的区域,规模小、缺少资金是企业面临的共性问题,而如何解决这一共性问题也是哈高新区多年来努力的方向。于是,引入银行、担保机构、小贷公司等多种业务手段,与之建立密切合作关系,定期举办银企对接等活动;创新融资手段,积极推动知识产权抵押贷款……随着各种金融机构的集聚和金融创新手段的推出,使得中小科技企业在每一个成长阶段都有金融机构相生相伴,融资渠道越来越宽。

  金融助力企业增强抵抗力

  “在经济下行压力下,工商银行小微金融业务中心贷给我们的1000万元低息贷款真是雪中送炭啊!”哈尔滨科德威冶金股份有限公司常务副总经理付晓明每每说起2015年的企业贷款情况都充满感激。“去年年初,哈高新区财政局罗朝艳局长第一时间通知我们工行有优惠政策,使我们和工行小微金融业务中心接上了头。”付晓明回忆说,他与中国工商银行黑龙江省分行小微金融业务中心杨桦主任通了电话后,杨桦很快带领工作人员到企业上门开对接会,而且把很多工作都前置了,能准备的材料也都带来了,最后从申请到贷款批下来,只用了二十几天的时间,这是他怎么也没有想到的。而且利息也比其他商业银行贷款要低,一年可以省出几十万元,这对于发展初期艰难前行的企业来说无疑是雪中送炭。

  “去年年初我们签了很多订单,需要采购大量原材料,资金缺口达七八百万元,1000万元贷款不仅解决了我们资金流的问题,还让我们有能力进一步开展新的项目。”付晓明介绍说,他们还开展了一个“组织创新”项目,即利用自身的产能优势和哈尔滨龙飞焊接设备有限公司的技术优势进行项目合作,双方在经济下行压力下“抱团取暖”。目前龙飞焊接已基本搬到科德威的工厂进行生产,合作项目预计进行3年,如合作得好,科德威将考虑并购龙飞焊接。“与龙飞焊接合作我们每个月都要增加一笔开支,如果没有工行的贷款,这个合作项目很难操作。”付晓明说,良好的融资环境是企业健康发展的保证,如今在哈高新区的企业,可以说是被金融机构围着转的,每年都会有担保机构、银行以及风险投资公司等主动与企业联系,了解企业融资需求。 “在哈高新区感觉融资不费劲儿,一个原因是这里的企业大多是成长性好的科技企业,再一个是哈高新区财政局积极搭建各类融资平台,中小企业一般没有专门的金融人才,在这里,哈高新区财政局的每一个人都是企业的金融顾问。”

  在采访中记者了解到,哈高新区利用房租补贴等优惠政策和近两年优质入区项目集聚效应,不断吸引金融机构入区经营,目前已有130多家金融机构为园区企业提供服务。

  杨桦告诉记者,随着哈高新区区内配套基础设施的不断完善和财政贴息、政府投入等扶持政策的相继出台,申请进驻哈高新区的企业数量显著增加,但从入区企业发展情况来看,大部分小微企业都是依靠自筹资金慢慢成长的,随着企业的发展壮大,仅靠自筹资金难以满足企业的发展需要,因此,工商银行为哈高新区入区的小微企业客户量身设计个性化融资服务方案,通过对融资期限、利率、担保方式等融资要素的优化,满足企业融资需求,大大提高审批时效,为小微企业搭建一个多层次的金融平台,助力小微企业发展。

  打样全省首推知识产权质押担保

  哈尔滨科技创新城内2000多家企业中,绝大多数是高科技企业,知识产权优势明显,但在贷款融资时却缺少抵押物。为解决科技企业融资难题,哈高新区出资500万元与哈市财政部门共同设立了知识产权补偿资金,先后组织近200户有融资需求的企业与知识产权质押担保贷款操作银行及担保公司对接。

  黑龙江省科力科技投资担保有限公司是我省首个开展知识产权质押担保的机构,而哈高新区则是省科力公司的首块“试验田”。2012年,哈高新区的东安液压、国力电气、中大型材、帕特尔等几家企业,成为省科力科技投资担保有限公司尝试知识产权质押担保贷款的首批企业。“这几户企业都是哈高新区给我们推荐的,都非常讲诚信!知识产权变现很难,因此担保风险极高,通过这次大胆尝试和成功经验,让我们有信心一直走到现在。截至今年年初,我们已为14户哈高新区企业提供了知识产权质押担保贷款2.68亿元,并且业务范围已从哈尔滨扩展到了全省。”黑龙江省科力科技投资担保有限公司副总经理赵春杰欣喜地告诉记者,目前,知识产权质押担保贷款业务已经成为科力担保的主营业务。

  中大型材是新模式受益企业之一。“企业当时通过知识产权质押获得融资1000多万元,那时正是企业发展缺资金的时候,这笔资金确实很解渴。”中大型材相关负责人安阔告诉记者。虽然该企业已在新三板上市,但科力为中大型材的担保服务一直都延续着。“中大型材企业原材料(PVC)受国际石油价格波动影响较大,为摊薄成本,每年第4季度是采购高峰,用款急迫。我公司利用企业专利权质押和房产抵押相结合的方式,每年都为企业提供1000万元的流动资金,可以为企业节约20%的原材料采购成本。”赵春杰说。

  同样受益知识产权质押担保的还有哈尔滨奥瑞德光电技术股份有限公司。该企业发展迅猛,通过抵押登记将自有的房产、土地抵押给银行获得1亿元贷款。由于企业销售额增长迅猛,流动资金需求始终存在缺口无法解决,在2012年至2015年期间,省科力公司利用企业10余项专利权和设备作反担保,累计为企业及旗下子公司提供融资1.38亿元,拉动销售大幅增长,助力企业实现其整体战略布局。

  做强担保机构化解小微企业融资难题

  发展融资担保业是解决小微企业融资难等问题的重要举措。哈高新区通过出资参与政策性担保机构,在扶持担保机构自身做大做强的同时,也缓解了哈高新区企业担保需求问题。2011年哈高新区出资2000万元,参与设立“哈市企信小额贷款担保公司”;2013年,哈高新区出资1000万元,参股均信担保股份有限公司。目前,通过各类担保公司累计帮助区内企业融资4.8亿元,有效解决了企业的资金问题。

  “我公司现有员工348人,合作金融机构50家,截至2016年4月末累计办理担保业务2400多笔,共近190亿元。”均信担保财务总监张建华说,均信担保的业务遍及全省,哈高新区内成长中的小微企业更是他们的扶持对象。近两年来,他们累计为哈高新区内企业担保8.6亿元。黑龙江立高科技开发有限公司就是在均信的担保下渡过难关得以迅速发展。立高科技属于轻资产企业,申请贷款缺乏银行认可的抵押物,因此该公司向均信公司申请贷款担保。经考察,均信了解到立高科技是乳制品企业综合服务商,公司主要创始人在乳品行业有超过30年的经验,公司客户达300余家企业,营业收入呈稳定上升态势。于是均信公司灵活地采用个人连带责任和股权质押等方式作为反担保措施,为企业提供贷款担保400万元,为企业解了燃眉之急。2015年1月立高科技成功在新三板挂牌,公司发展又迈上了新台阶。

  “我们以小微企业为主要服务对象,立足哈尔滨、服务黑龙江,在省内设立41个分公司,2015年在全省13个地市56个县办理担保业务2026笔,共32亿元,小微企业项目占业务总量的90%以上。”张建华告诉记者,哈高新区出资参股均信担保,使得公司资本金进一步增强,企业担保能力也随之提升,同时,政府部门的引导支持力度也逐年加大,除哈高新区外,哈尔滨市政府、哈投集团、哈工投集团等都成为均信担保的国有股东,使均信担保实力和小微业务抗风险能力不断增强。

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