我公司董事长李明中做客哈尔滨经济广播
发布时间：
2011-05-11 08:47
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我公司董事长李明中做客哈尔滨经济广播
——做好担保服务缓解中小企业贷款难
2011年5月8日，我公司董事长李明中做客哈尔滨经济广播“品牌春秋”节目，就如何破解中小企业融资难担保难、如何为创业就业和中小企业发展提供更多的金融支持，与主持人昭月和品牌专家孙鹏老师进行了深入的探讨和交流。
主持人昭月首先提出，中小企业融资难问题由来已久，担保机构能解决哪些中小企业的融资问题呢?李总以“四个象限”理论做出形象的回答，他说，不管是银行还是担保机构，在办理风险业务时都要围绕借款人的第一还款来源(即经营情况)和抵押物这两个指标进行考察，如果以还款来源作为坐标轴的横轴、抵押物作为纵轴，可以把中小企业群体划分为四个象限。还款来源和抵押物都好的处于第一象限，这是银行的客户;抵押物好、还款来源不好的处于第二象限，这是担保公司的客户，其实也不一定是还款来源真的不好，可能企业规模小、财务不规范不透明，要摸清它的还款来源需要下点功夫。还款来源和抵押物都不好的处于第三象限，这类客户银行和担保机构都不能为它服务。还款来源好、抵押物不好的处于第四象限，这还是担保公司的客户，担保公司可以采取灵活多样的反担保措施来克服抵押物不充足的问题。总的来说，通过担保公司可以使能获得贷款的中小企业群体从一个象限扩大到三个象限，使更多的企业有机会获得贷款，同时也扩大了银行的客户来源和借贷范围。其实第一象限属于银行的客户担保公司也可以做，比如说额度可以更高一些，因为有了担保银行对抵押物就不太计较了;速度也可以更快一些，例如银行要求抵押登记的他项权证出来才可以放款，但有了担保就可以提前放款。
昭月说，看来担保机构能发挥的作用还真的很大，那么中小企业到底是因为什么原因得不到银行贷款呢?李总认为，银行业金融机构办理中小企业贷款存在“三个不对称”：一是体制不对称，目前我国银行业还是处于管制状态，几乎所有的银行都是国有独资或国有控股的，没有民营的银行，而所有的中小企业几乎都是民营的，银行为国有大中型企业和项目贷款看起来风险低一些，即使出了风险也有合理的理由，为中小民营企业贷款看起来风险较大，真出了风险不好说，搞不好贷款责任还要终身追究，所以首先这是体制因素所决定的;二是技术不对称，银行向外贷款首先要规避风险，贷款审查审批有严格要求，一个产品推出来全国都是一个标准，北京上海是这个标准、西藏青海也是这个标准，而中小企业管理不规范、信息不透明、抵押物也不充足，资信情况难以评估，贷款风险难以控制，用贷款标准去套这些中小企业，往往难以达标，这是技术因素;第三是成本不对称：银行办理大额度贷款和小额度贷款，要求的工作程序和内容是一致的，办理小额度贷款的工作成本相对就比较高，和收益难以匹配，特别是银行实际上也没有那么多的信贷人员去，所以它也没办法办理太多中小贷款业务，这是成本因素。当然了，在银行的各方面的共同努力下，中小企业融资难问题还是得到了缓解，很多中型企业贷款难的问题得到了解决，现在主要是小企业贷款难。
孙鹏老师说，的确是这样，我认识很多中小企业，有的规模太小，有的账目不清，更多是抵押物不足，比如说集体土地不能抵押，有些做商贸流通的主要资产是存货也难以抵押，担保机构如何破解这些难题呢?李总说，银行是我国企业融资的主渠道，但银行不会也不可能对所有贷款一包到底，该分出去的风险它一定要想办法分出去，这就是担保机构的生存空间，担保机构是为解决中小企业融资难而诞生的，它天生和中小企业是平等的，体制上比较对等，均信公司提出“大众担保均信共赢”，为小微企业和大众群体服务，一个“均”字和一个“共”字，充分体现了平等理念;技术上也讲究特色，均信公司运用的是“草根技术”，在考察中小企业时重视考察经营者人品、重视现场调查，我们发明了“十九八”工作法，就是小企业保前调查十看、九种拒绝担保的条件和担保审查审批的八个要求，非常简洁实用，我们努力把那些诚实经营、有还款来源的企业纳入担保范围，然后根据它的资产和经营特点采取灵活多样的反担保措施来锁定风险，房产、土地、股权、货权、林权、矿权、承包权、收款权等等，都可以设定抵押和质押，把企业的各种资源转化为有效的反担保能力，变不可行的业务为可行;另外，我们通过标准化来控制成本，我们是扁平化管理、标准化流程，高效率运转，形成了批量处理业务的能力，我们最近3年每年都要办理两、三千笔的业务，这也是个了不起的成就。我们审批通过后，就会把报告交给合作银行并出具保函，银行调查审批通过后，就可以发放贷款了，如果贷款出现风险，全部由担保机构予以代偿，担保机构再向企业进行追偿。昭月说，看来你们担保机构是一手托两家。
应该说，担保机构有两个客户，李总说，一个是银行、一个是中小企业。通过担保机构担保，银行扩大了借贷范围和借贷规模，调整了信贷结构，降低了风险和成本，增加了收益，也能增加一部分存款，这种合作是共赢的。而对于中小企业而言，社会效益就更显著，我们去年办理了2300多笔业务，担保额14.8亿元，笔均担保额在60万元，真正做到了“小额分散”，做到了为小微企业服务。除了变不可行为可行，通过我们的服务还在贷款额度上、速度上、手续便捷程度上都给客户以很大的满足，我们有15个分公司，100多个客户经理，40多台办公车辆，有88800888的24小时服务热线，给客户提供一站式服务，我们辛苦一些，但客户省事省心了。我们的客户当中至少有三分之一是处于创业阶段，通过我们的帮助这些创业者获得了必要的资金支持，可以想象，10万元对于一个大企业、或者说对于一个有钱人来说不算什么，但是对于我们的小企业客户，这10万元就能改变他一生的命运，乃至一个家庭和几个家庭的命运，我们在控制风险的前提下，何乐而不为呢?所以说，促进创业就业这是最大的效益，还有就是改善民生和缩小贫富差距，都在这里边了。还有一点就是结构调整，大家都知道，我国现阶段除了贫富差距扩大，还有经济结构失衡，促进个体私营经济发展有利于结构调整。最后一点就是自主创新，小企业是自主创新的源泉，我们扶持的小企业，不一定是高科技，但很多都是有技术、有实用新型的，产品在市场上有一席之地，帮助他们也是培育了我们国家自主创新的种子。
李总进一步总结说，均信公司就是一个宗旨—“缓解小企业融资难”。公司有个理念，“困难是财富、帮人是幸福”，均信公司和中小企业是共同成长、共同进步的。公司能取得一定的成绩，首先应该感谢政府，哈尔滨市政府向均信公司注资1000万元，增加了公司的担保能力和信用，国家从中央到地方各级财政每年对担保机构给予一定的风险补偿资金支持，提高了公司抗风险能力，公司还获得免征营业税资格，这些政策和资金支持促进了公司健康发展。其次应该感谢合作银行，目前均信公司有近20家合作银行，包括哈尔滨银行、哈城郊联社、市信用社、省信用社、国开行、农发行、工商银行、中行、交行、招商、浦发、广发、龙江银行等等，没有这些银行的信任和支持，均信公司是无法办理这么多担保业务的。再次是感谢其他担保机构，公司与东北再担保公司、省鑫正担保公司、市民营企业担保中心和市企业信用担保中心开展了再担保、代开保函和联合担保等多种形式合作，为中小企业拓宽了担保空间。
李总说，希望更多中小企业认识担保、了解担保、使用担保、实现更大发展，希望均信能做到服务更好，使大家都知道，“贷款不用东奔西跑、要找就找均信担保”。
