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信贷收入结构优化 六大行业绩稳健增长

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  • 来源:
  • 发布时间:2021-05-10 15:53
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信贷收入结构优化 六大行业绩稳健增长

【概要描述】  □在一季度信贷增速同比稳定的情况下,各家银行营业收入较快增长,净利润保持了正增长态势。但在利率市场化推进等因素影响下,多家银行净息差出现同比下降。

  □优化信贷结构,加大制造业信贷投放,成为大型银行的发力点。

  □总体来看,六家大型银行资产质量保持稳定,截至一季度末,六大行不良贷款率均保持下降或持平。

  业务稳健经营,资产质量稳定,六大行交出一季度成绩单。数据显示,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行一季度单季归属于母公司股东的净利润分别为857.3亿元、658.61亿元、539.89亿元、831.15亿元、219.46亿元、212.01亿元,分别同比增长1.46%、2.61%、2.67%、2.80%、2.31%、5.51%。

  在一季度信贷增速同比稳定的情况下,各家银行营业收入较快增长,净利润保持了正增长态势。但在利率市场化推进等因素影响下,多家银行净息差出现同比下降。

  工行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为2.14%、1.78%、2.13%、1.54%、2.40%。其中,建行净息差同比下降13个基点;交行净息差同比下降1个基点;邮储银行净息差环比上升2个基点。建行称,该行净息差与净利差水平主要受利率市场化稳步推进、产品结构变化和存款竞争激烈等因素影响。

  作为净息差环比上行的大行,邮储银行称,该行合理摆布非信贷资产,压降低收益资产,提升组合收益率水平;延续高成本存款管控政策并实施限额管控,存款付息率环比下降。

  交通银行净息差总体表现基本稳定。该行表示,在资产端,受LPR利率下降等因素延续性影响,集团口径的资产收益率同比有所下降;在负债端,通过主动优化负债结构、降低负债成本,基本弥补了资产收益下行带来的影响。

  尽管净息差有所收窄,不少银行也在积极调整收入结构,借助非利息收入实现“逆袭”。邮储银行一季度手续费及佣金净收入为65.10亿元,同比大幅增长51.61%,中国银行手续费及佣金净收入同比增加42.71亿元,增长18.09%。

  信贷投放方面,一季度实体经济信贷需求旺盛,六大行贷款增速保持在4%至6%之间。工行、农行、交行贷款投放力度进一步加大,一季度贷款增速分别为4.61%、5.9%、5.43%。同时,不少银行票据贴现同比下降,交通银行票据贴现余额较上年末减少20.62亿元,降幅1.29%,邮储银行票据贴现余额为4490.85亿元,较上年末下降7.32%。

  优化信贷结构,加大制造业信贷投放,也成为大型银行的发力点。农业银行一季度新增贷款主要投向制造业等“稳增长、补短板”领域,截至3月末,制造业贷款增速8.9%,高于全行3.3个百分点。交通银行一季度境内行制造业贷款较上年末增长6.47%,制造业中长期贷款较上年末增长16.62%。

  总体来看,六家大型银行资产质量保持稳定,截至一季度末,六大行不良贷款率均保持下降或持平。其中,工行、建行不良贷款率与上年末持平,农行、中行、交行、邮储不良贷款率分别较上年末下降0.04个百分点、0.16个百分点、0.03个百分点、0.02个百分点。拨备覆盖率方面,除交行有小幅下降外,其他五大行均较上年末有所提升。

  各大行资本充足率持续满足监管要求,一季度末的资本充足率较去年末有增有减。截至报告期末,工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行的资本充足率分别为17.01%、16.37%、15.71%、16.71%、15.04%和14.54%。

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  □在一季度信贷增速同比稳定的情况下,各家银行营业收入较快增长,净利润保持了正增长态势。但在利率市场化推进等因素影响下,多家银行净息差出现同比下降。

  □优化信贷结构,加大制造业信贷投放,成为大型银行的发力点。

  □总体来看,六家大型银行资产质量保持稳定,截至一季度末,六大行不良贷款率均保持下降或持平。

  业务稳健经营,资产质量稳定,六大行交出一季度成绩单。数据显示,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行一季度单季归属于母公司股东的净利润分别为857.3亿元、658.61亿元、539.89亿元、831.15亿元、219.46亿元、212.01亿元,分别同比增长1.46%、2.61%、2.67%、2.80%、2.31%、5.51%。

  在一季度信贷增速同比稳定的情况下,各家银行营业收入较快增长,净利润保持了正增长态势。但在利率市场化推进等因素影响下,多家银行净息差出现同比下降。

  工行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为2.14%、1.78%、2.13%、1.54%、2.40%。其中,建行净息差同比下降13个基点;交行净息差同比下降1个基点;邮储银行净息差环比上升2个基点。建行称,该行净息差与净利差水平主要受利率市场化稳步推进、产品结构变化和存款竞争激烈等因素影响。

  作为净息差环比上行的大行,邮储银行称,该行合理摆布非信贷资产,压降低收益资产,提升组合收益率水平;延续高成本存款管控政策并实施限额管控,存款付息率环比下降。

  交通银行净息差总体表现基本稳定。该行表示,在资产端,受LPR利率下降等因素延续性影响,集团口径的资产收益率同比有所下降;在负债端,通过主动优化负债结构、降低负债成本,基本弥补了资产收益下行带来的影响。

  尽管净息差有所收窄,不少银行也在积极调整收入结构,借助非利息收入实现“逆袭”。邮储银行一季度手续费及佣金净收入为65.10亿元,同比大幅增长51.61%,中国银行手续费及佣金净收入同比增加42.71亿元,增长18.09%。

  信贷投放方面,一季度实体经济信贷需求旺盛,六大行贷款增速保持在4%至6%之间。工行、农行、交行贷款投放力度进一步加大,一季度贷款增速分别为4.61%、5.9%、5.43%。同时,不少银行票据贴现同比下降,交通银行票据贴现余额较上年末减少20.62亿元,降幅1.29%,邮储银行票据贴现余额为4490.85亿元,较上年末下降7.32%。

  优化信贷结构,加大制造业信贷投放,也成为大型银行的发力点。农业银行一季度新增贷款主要投向制造业等“稳增长、补短板”领域,截至3月末,制造业贷款增速8.9%,高于全行3.3个百分点。交通银行一季度境内行制造业贷款较上年末增长6.47%,制造业中长期贷款较上年末增长16.62%。

  总体来看,六家大型银行资产质量保持稳定,截至一季度末,六大行不良贷款率均保持下降或持平。其中,工行、建行不良贷款率与上年末持平,农行、中行、交行、邮储不良贷款率分别较上年末下降0.04个百分点、0.16个百分点、0.03个百分点、0.02个百分点。拨备覆盖率方面,除交行有小幅下降外,其他五大行均较上年末有所提升。

  各大行资本充足率持续满足监管要求,一季度末的资本充足率较去年末有增有减。截至报告期末,工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行的资本充足率分别为17.01%、16.37%、15.71%、16.71%、15.04%和14.54%。

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