哈尔滨均信融资担保股份有限公司
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金融科技赋能 农村信用体系建设不断提速

  • 分类:行业动态
  • 作者:
  • 来源:金融时报-中国金融新闻网
  • 发布时间:2022-04-15 15:16
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金融科技赋能 农村信用体系建设不断提速

【概要描述】  近年来,在巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的进程中,我国农村金融展现出欣欣向荣的发展态势,融资可得性显著提升,农村金融基础设施和环境逐步改善。伴随金融科技的深入应用,金融助力乡村振兴也有了更多方法和路径。人民银行近期印发的《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》(以下简称《意见》)指出,各金融机构要充分运用大数据、云计算、第五代移动通信(5G)等新一代信息技术,优化风险定价和管控模型,有效整合涉农主体信用信息,提高客户识别和信贷投放能力,减少对抵押担保的依赖,积极发展农户信用贷款。

  中国银行研究院研究员原晓惠表示,农村地区信用体系不完善、信用数据缺乏、抵押担保措施不够等是制约涉农金融机构发展的关键性因素。随着数字乡村等关键领域不断得到突破,农村金融数字化发展将成为涉农金融服务模式发展的新方向。银行在依法合规、风险可控的前提下,应充分利用数字技术提高批量获客效率、提升精准画像水平,切实提高涉农主体融资便利度,提高农村地区长尾客户的服务效率,拓展金融服务半径。

  提升涉农主体融资可得性

  全面推进乡村振兴,离不开金融支持,但涉农融资却往往要面对更高的门槛。近年来,在金融科技赋能下,金融机构可以实现审批、风控等信贷全流程的数字化、线上化,具有服务速度快、风险控制准、覆盖范围广等特点,较好满足了“少、频、急”的涉农融资需求。

  “家财万贯,带毛的不算。”借助金融科技,曾经困扰无数农户的活体抵押难题有了解决方案。银行应用卫星遥感、电子围栏、区块链等技术,动态监测农林牧渔等农产品的生产经营情况,极大提升了涉农融资可得性。据了解,桂林银行创新推出“惠牧贷”,通过引入物联网、区块链、大数据等新技术,为牛带上“科技项圈”,利用监控系统实时监测活体抵押物的位置、温度等信息,解决活体抵押物的“活着”和“在哪”的问题。工商银行福建省分行运用卫星遥感、大数据等技术手段,有效评估涉农场景信贷风险,提升涉农信贷风控水平,解决了渔排养殖、岩茶等涉农主体融资难题。

  此外,在金融管理部门的支持下,银行机构加强互联网、远程视频等科技手段在涉农领域的应用,基于大数据和特定场景进行“线上+线下”金融创新,让农户能更便利、低门槛地享受信用贷款。

  无锡数字经济研究院执行院长吴琦肯定了金融科技在提升涉农贷款可得性方面的积极作用。他表示,借助大数据、区块链等技术,金融机构建立健全了数字化客户管理体系,能够全方位多维度刻画农户和农企用户特征,缓解金融机构与农企、农户之间的信息不对称问题,降低业务成本,提高风险定价能力,进而促进信用贷款投放。

  推进农村信用体系建设

  要解决涉农融资难、融资贵,特别是发展农户信用贷款,深入推进农村信用体系建设是关键。今年2月份,中共中央、国务院发布的《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》明确提出,支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库,用3年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系。《意见》同时要求,继续开展“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”创建,完善各级涉农信用信息系统,因地制宜建设地方征信平台,精准识别各类农村经济主体信用状况,以信用建设促进信用贷款投放。

  近年来,人民银行持续推动建设金融信用信息基础数据库,有关部门、各地方政府也因地制宜完善信用评定机制,推进信用村示范点建设。随着区块链、大数据、物联网等技术在涉农金融数据采集、使用等方面的应用,信用体系建设不断提速。记者从重庆银保监局了解到,该局联合重庆市发改委开发建设的数字普惠金融平台——“信易贷·渝惠融”在今年3月份正式上线。目前该平台已归集54个部门300万户企业级信用信息、3.5万户农户级新型农业经营主体信用档案,并发布80款特色和区域贷款产品,查询应用市场主体信用报告10万余家(次)。

  借助金融科技,金融机构也在积极参与农村信用体系建设,通过精准描绘农户“数字画像”,大大提升农村金融覆盖面。记者从网商银行获悉,该行把农村交易、物流、支付等信息形成信用资产,通过政府部门共享农村土地确权、种植情况、农业补贴等数据,运用数字技术,为县域农户建立专属的数字化风控模型,为农户精准画像,并提供合理的数字信贷额度。自网商银行与河南省内乡县合作以来,累计有近20万农户获得金融授信。

  吴琦表示,下一步,金融机构应强化与政府部门、企业的合作,进一步优化农村金融基础服务和信息基础设施建设,有效整合涉农主体信用信息,助力农村信用体系建设提速。

  发展农村数字普惠金融

  金融助力乡村振兴,不仅要提升涉农融资可得性,还要改善金融服务条件,打通农村数字普惠金融的“最后一公里”。在金融科技的帮助下,当下,金融服务的时空限制被打破,更便捷智慧的政务、生活服务正在走进农村千家万户,“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”已经成为现实。

  以工商银行为例,该行创新乡村治理方案,推出“数字乡村”综合服务平台,面向县乡村提供集政务、财务、村务、党务、金融“五位一体”的综合服务。目前,平台已与20余家省级农业农村厅签署战略合作协议,800余家区县级农业农村主管部门达成信息化合作,覆盖全国30余个省、200余个地市。

  去年4月份,人民银行等7部门在江苏省、安徽省等地启动金融科技赋能乡村振兴示范工程。其中,要求加快金融与民生系统互通,推动建立更加人性化、有温度的无障碍公共服务体系,增强农村居民就近办、线上办服务能力,推动社保、医疗、交通、缴费等农村公共服务便利化发展,为提升农村居民金融服务普惠水平发挥了重要作用。本次《意见》指出,继续深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程,发展农村数字普惠金融。对此,吴琦表示,接下来要持续提升农村金融服务的普惠性,借助数字技术推动金融服务下沉,提高手机银行、数字支付的普及率,提高乡村金融服务的可得性和可用性。

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  近年来,在巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的进程中,我国农村金融展现出欣欣向荣的发展态势,融资可得性显著提升,农村金融基础设施和环境逐步改善。伴随金融科技的深入应用,金融助力乡村振兴也有了更多方法和路径。人民银行近期印发的《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》(以下简称《意见》)指出,各金融机构要充分运用大数据、云计算、第五代移动通信(5G)等新一代信息技术,优化风险定价和管控模型,有效整合涉农主体信用信息,提高客户识别和信贷投放能力,减少对抵押担保的依赖,积极发展农户信用贷款。

  中国银行研究院研究员原晓惠表示,农村地区信用体系不完善、信用数据缺乏、抵押担保措施不够等是制约涉农金融机构发展的关键性因素。随着数字乡村等关键领域不断得到突破,农村金融数字化发展将成为涉农金融服务模式发展的新方向。银行在依法合规、风险可控的前提下,应充分利用数字技术提高批量获客效率、提升精准画像水平,切实提高涉农主体融资便利度,提高农村地区长尾客户的服务效率,拓展金融服务半径。

  提升涉农主体融资可得性

  全面推进乡村振兴,离不开金融支持,但涉农融资却往往要面对更高的门槛。近年来,在金融科技赋能下,金融机构可以实现审批、风控等信贷全流程的数字化、线上化,具有服务速度快、风险控制准、覆盖范围广等特点,较好满足了“少、频、急”的涉农融资需求。

  “家财万贯,带毛的不算。”借助金融科技,曾经困扰无数农户的活体抵押难题有了解决方案。银行应用卫星遥感、电子围栏、区块链等技术,动态监测农林牧渔等农产品的生产经营情况,极大提升了涉农融资可得性。据了解,桂林银行创新推出“惠牧贷”,通过引入物联网、区块链、大数据等新技术,为牛带上“科技项圈”,利用监控系统实时监测活体抵押物的位置、温度等信息,解决活体抵押物的“活着”和“在哪”的问题。工商银行福建省分行运用卫星遥感、大数据等技术手段,有效评估涉农场景信贷风险,提升涉农信贷风控水平,解决了渔排养殖、岩茶等涉农主体融资难题。

  此外,在金融管理部门的支持下,银行机构加强互联网、远程视频等科技手段在涉农领域的应用,基于大数据和特定场景进行“线上+线下”金融创新,让农户能更便利、低门槛地享受信用贷款。

  无锡数字经济研究院执行院长吴琦肯定了金融科技在提升涉农贷款可得性方面的积极作用。他表示,借助大数据、区块链等技术,金融机构建立健全了数字化客户管理体系,能够全方位多维度刻画农户和农企用户特征,缓解金融机构与农企、农户之间的信息不对称问题,降低业务成本,提高风险定价能力,进而促进信用贷款投放。

  推进农村信用体系建设

  要解决涉农融资难、融资贵,特别是发展农户信用贷款,深入推进农村信用体系建设是关键。今年2月份,中共中央、国务院发布的《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》明确提出,支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库,用3年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系。《意见》同时要求,继续开展“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”创建,完善各级涉农信用信息系统,因地制宜建设地方征信平台,精准识别各类农村经济主体信用状况,以信用建设促进信用贷款投放。

  近年来,人民银行持续推动建设金融信用信息基础数据库,有关部门、各地方政府也因地制宜完善信用评定机制,推进信用村示范点建设。随着区块链、大数据、物联网等技术在涉农金融数据采集、使用等方面的应用,信用体系建设不断提速。记者从重庆银保监局了解到,该局联合重庆市发改委开发建设的数字普惠金融平台——“信易贷·渝惠融”在今年3月份正式上线。目前该平台已归集54个部门300万户企业级信用信息、3.5万户农户级新型农业经营主体信用档案,并发布80款特色和区域贷款产品,查询应用市场主体信用报告10万余家(次)。

  借助金融科技,金融机构也在积极参与农村信用体系建设,通过精准描绘农户“数字画像”,大大提升农村金融覆盖面。记者从网商银行获悉,该行把农村交易、物流、支付等信息形成信用资产,通过政府部门共享农村土地确权、种植情况、农业补贴等数据,运用数字技术,为县域农户建立专属的数字化风控模型,为农户精准画像,并提供合理的数字信贷额度。自网商银行与河南省内乡县合作以来,累计有近20万农户获得金融授信。

  吴琦表示,下一步,金融机构应强化与政府部门、企业的合作,进一步优化农村金融基础服务和信息基础设施建设,有效整合涉农主体信用信息,助力农村信用体系建设提速。

  发展农村数字普惠金融

  金融助力乡村振兴,不仅要提升涉农融资可得性,还要改善金融服务条件,打通农村数字普惠金融的“最后一公里”。在金融科技的帮助下,当下,金融服务的时空限制被打破,更便捷智慧的政务、生活服务正在走进农村千家万户,“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”已经成为现实。

  以工商银行为例,该行创新乡村治理方案,推出“数字乡村”综合服务平台,面向县乡村提供集政务、财务、村务、党务、金融“五位一体”的综合服务。目前,平台已与20余家省级农业农村厅签署战略合作协议,800余家区县级农业农村主管部门达成信息化合作,覆盖全国30余个省、200余个地市。

  去年4月份,人民银行等7部门在江苏省、安徽省等地启动金融科技赋能乡村振兴示范工程。其中,要求加快金融与民生系统互通,推动建立更加人性化、有温度的无障碍公共服务体系,增强农村居民就近办、线上办服务能力,推动社保、医疗、交通、缴费等农村公共服务便利化发展,为提升农村居民金融服务普惠水平发挥了重要作用。本次《意见》指出,继续深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程,发展农村数字普惠金融。对此,吴琦表示,接下来要持续提升农村金融服务的普惠性,借助数字技术推动金融服务下沉,提高手机银行、数字支付的普及率,提高乡村金融服务的可得性和可用性。

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