哈尔滨均信融资担保股份有限公司
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金融力量激活小微企业“生命力”

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  • 发布时间:2020-09-05 21:51
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金融力量激活小微企业“生命力”

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  市场危机面前,金融力量扶危助困的巨大作用便凸显出来。新冠肺炎疫情暴发以来,作为国内首倡全面服务小微企业的银行,中国民生银行北京分行发挥使命担当,致力于用金融力量支持抗疫复产,重点关注受困小微企业、民生行业,给予资金等方面支持,帮助他们走出困境,重振发展信心,为北京市企业稳步复工复产贡献了“民生力量”。

  资金不断链

  特色产品精准缓解发展压力

  新冠肺炎疫情对小微企业造成了较大影响。疫情期间,民生银行北京分行第一时间对有贷款余额的存量1万余名企业客户进行电话回访,主动了解客户实际困难,并推出适合小微企业的特色金融产品,为客户提供针对性服务,在合规的前提下主动简化环节、急事急办。

  民生银行北京和平里支行的一位企业客户是新三板上市的检测试剂企业。疫情初期,该公司负责为北京地区疫情防控医疗物资的供应提供保障,大量原料采买供应和租金、人员工资等成本让企业急需周转资金。和平里支行及时向分行汇报了这一情况,分行立刻为该公司启动贷款审批绿色通道,于2月17日成功为客户发放了一笔200万元的专项信用贷款,并为其申请了优惠利率。

  “疫情期间,我们坚持将服务小微企业作为工作的重中之重,不断对重点行业小微客户推出符合行业特点的集群贷款项目。”该行相关负责人表示,民生银行北京分行已陆续为医疗、超市供应商、代理记账、餐饮等多个行业推出定制的集群贷款方案,以高抵押率贷款或者信用贷款的授信方式,加大对小微企业的支持力度。

  年初至今,民生银行北京分行针对防疫相关企业推出了医疗器械专项贷款;对为大型连锁超市、中小型连锁便利店等超商供货的小微企业供应商,提供超市供应贷专项贷款;对餐饮连锁企业提供餐饮行业集群贷款等;新发地批发市场疫情发生以来,又通过专项授信,加大对果蔬、肉类、粮油等民生物资保障行业的信贷支持力度。“希望通过这些措施,支持企业战胜疫情,做小微企业的坚实资金后盾,并肩打好疫情防控阻击战。”该负责人进一步表示。

  流程更顺畅

  贷款需求极速响应送去“及时雨”

  “多亏民生银行解决了我的资金难题,让我为疫情防控尽到了一份力。”民生银行北京南苑支行的小微客户孟女士在春节期间接到了协助政府部门采购社区人员需要的防疫物资的订单,急需订货资金。

  孟女士正要联系民生银行,没想到客户经理却先行打来了电话。为了确保疫情期间客户正常经营用款不受影响,民生银行北京分行启动了“守望相助,共克时艰”客户回访活动,主动倾听小微客户诉求。春节前,孟女士已通过“民生小微之家”微信公众号自助申请了一笔“云快贷”,但后来因为自己有些手续没办完,贷款暂时搁置了。她很着急,询问这一笔是否还有效。

  “云快贷”是民生银行推出的一款线上审批抵押经营性贷款,无需实地评估,小微企业提交资料简单,5分钟即可审批确定额度。客户经理听完孟女士的叙述后,判断这笔“云快贷”申请还在有效期内。随后,客户经理按流程逐步协助孟女士补充了手续,顺利完成了放款。“真是及时雨,可是帮了大忙。”资金一到账,孟女士便立即进行了采购。

  数据显示,今年以来,民生银行北京分行已通过云快贷产品发放贷款6.24亿元,累计贷款投放规模已超过30亿元。近期,民生银行再次对产品进行了更新完善,客户通过云快贷平台申请贷款金额最高可达1000万元。

  民生银行北京分行还于近期上线了“云速押”功能,客户办理抵押登记后,可不必再等待纸质权证返回,凭借电子权证即可放款,最快“T+0”当天即可完成放款。未来,民生银行将全力打造“云快贷+云速押”的小微贷款办理新模式,全力支持小微企业发展。

  服务再升级

  “自助+”让融资更简单

  如何最大程度地便利客户是民生银行一直在探索的问题。民生银行北京分行积极为小微客户提供全流程线上自助服务,尽可能减少线下环节,让企业融资变得更简单。

  针对小微客户的续贷需求,银行推出了“自助转期”服务。贷款到期前,客户可通过手机银行自助办理续贷业务,借助移动客户端、数字签名、人脸识别等技术,足不出户完成贷款续贷。

  为做好疫情期间续贷安排,银行大年初三起即对客户贷款到期情况进行逐一排查,对疫情期间贷款到期客户主动推广“自助转期”服务。对于受疫情影响较大的行业以及经营出现暂时困难的小微企业,给予优先续贷支持,确保不抽贷、不断贷、不压贷。对于极少部分不满足续贷条件的客户,采用“一户一议”的方式,给予临时性续贷支持。今年以来,已通过“自助转期”合计为客户办理了金额81.96亿元的无还本续贷业务,全力保障企业生产经营活动不受影响。

  复工初期,许多企业主在外地,无法办理贷款提款手续,但企业运营着急用款。为缓解这一难题,民生银行在手机银行端推出了“自助支用”功能,客户通过手机银行自助上传相关材料,借助“人脸识别+密码校验”即可完成电子签约和提款。

  小微企业主刘女士是“自助支用”功能的首位用户。受疫情影响,她一直无法回京,但节后有一笔货款急于结款。民生银行北京朝阳门支行的客户经理向刘女士介绍了手机银行“自助支用”功能,并全程指导其完成了业务办理。“没想到可以这么方便,生意没受影响。”据统计,今年以来,银行小微客户已累计“自助支用”贷款24.08亿元。民生银行北京分行相关负责人介绍,通过“云快贷”、“自助转期”、“线上支用”等功能,银行当前已打通了贷款在线办理的多个环节,全力保障小微客户疫情期间的融资需求。

  政策有温度

  临时性延期还本付息政策加速落地

  北京某电气有限公司总经理陈先生在民生银行三元支行有一笔190万元的贷款,已经通过手机银行自助转期功能办理了贷款续贷业务。“本来以为贷款不会逾期了,但没想到办理过程中又出了新的问题,一下子就把我的心都提到嗓子眼。”

  原来,陈先生名下他行贷款有临时性逾期,但本人并不知情,三元支行客户经理及时将这一情况告诉了陈先生。“因为别家银行的这笔逾期,可能会让我在民生银行的这笔续贷也办不成,但是对方银行还是建议我先还款,可我人在外地没法办理,一下子还款压力倍增,我当时非常紧张。”陈先生将这一情况与三元支行客户经理反馈后,三元支行随即向分行进行了报告,分行第一时间与支行一道为客户设计续贷方案,通过为客户发放三个月临时续支用贷款的方式,帮助客户暂时缓解资金困难。目前陈先生已返京复工,并全部结清他行临时逾期,陈先生专程来到民生银行,为北京分行及三元支行送来锦旗。

  陈先生的企业是受益于贷款临时性延期还本付息政策的小微企业之一。针对暂时周转困难的客户,民生银行北京分行通过推广临时性延期还本付息政策,采取调整还款间隔、调整还款计划等方式,做好小微企业融资接续安排。截至5月底,民生银行北京分行已通过该政策,为小微客户提供延期还款服务近30亿元。

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