2023-06-08
中小企业或将 “不差钱” 来自我省担保体系的调查与思考 编前 中小企业融资难，是政府和社会各界普遍关注的热点问题之一。为破解中小企业融资难，国家及各级政府做了许多努力：加大贷款扶持力度，加大财政支持力度，加强银企对接服务，要求银行成立专门机构……今年5月，我省中小企业又迎来了一个新的融资春天：全国第一家区域性中小企业信用再担保机构——东北中小企业信用再担保股份有限公司黑龙江分公司(下简称东北再担保黑龙江分公司)正式揭牌。 带着完善省内担保体系建设、提升各级信用担保机构担保能力、加大对中小企业信贷支持的使命，东北再担保黑龙江分公司成立半年以来不仅为中小企业融资带来亮色，更在业界掀起波澜阵阵。日前，记者走进省内担保行业，从另一个角度实际体会了中小企业融资的现实状况。 破冰 扶持中小企业的别样路径 “东北再担保的成立，其政策深意可追溯到振兴东北老工业基地战略上。”东北再担保黑龙江分公司总经理康明学的话，让记者有些意外。 康明学说，东北再担保的筹建酝酿，最早始于2007年，是当年国家发改委和国务院振兴东北办督建的重点工作之一。因为此前振兴东北老工业基地战略规划实施的多是一些大项目，作为区域经济的重要组成部分，中小企业能参与其中的不多，得到的扶持有限。从全国看，东北区域发展中小企业、民营经济的愿望更迫切，任务更艰巨。而中小企业个体小、群体大，单靠政府扶持不现实，为此，改政府扶持为政策支持，利用市场运作的方式，通过担保体系的完善破解制约中小企业发展瓶颈融资难的思路应运而生。 再担保行业支持中小企业发展的路径是，通过对区域内各类中小企业信用担保机构提供增信和分险功能服务，提高中小企业信用担保机构的服务能力，从而更有效地帮助中小企业获得银行贷款;同时也可以通过直接担保提高中小企业信用等级，帮助中小企业从银行贷款。 如此的特殊背景和强大的服务功能，注定全国区域性中小企业信用再担保的破冰之旅——“东北再担保”一诞生就将引起各界的关注。对这点，身处其中的康明学非常理解，他说，“由政府注资控股带来的公司政策性身份，标志着对中小企业融资支持路径的重大改变;同时通过这种市场手段支持企业融资，既扩大了企业的受益面，提高了政府资金的使用效率，又有效增强了企业的信用意识。再担保公司对担保机构的增信和分险，相当于多倍放大了对中小企业的融资支持，所以对解决中小企业融资难的意义非常重大。” 增信 担保能力水涨船高 由于种种原因，目前我省绝大多数中小企业融资的主要途径都是银行贷款。众所周知，银行的贷款是有“门槛”的。一位业内人士形象地说，为保证资金安全，降低风险，长期以来，银行业根据以往经验、法律法规、行业特点在对企业放贷上划了一条“线儿”。就是这条涉及资产规模、信用等级及抵押物等多方面条件的“线”儿，将很多急需贷款的中小企业挡在了银行借贷的门外。这种供求之间的“断档错位”，催生了银企之间的桥梁产业——担保业。 伴随金融服务市场的日益完善，人们越来越多地将解决中小企业融资难的希望寄托在具有“四两拨千金”功能的担保行业，然而记者来自现实的调查采访却表明：业务开展得好的担保公司，几乎最终无一不陷入“资金天花板”的束缚之中。 被誉为银企之间的“桥梁”、“润滑剂”的担保公司，并非功力无限，担保放大倍数即担保资金与担保贷款的放大比例裁定着它最终的能力。按照国家规定，国内担保机构担保放大倍数的政策许可范围为5倍~10倍，即1亿元的担保资本金最多可以担保10亿元的银行贷款。但在实际操作中，远远低于这个数字。据统计，全国平均担保放大倍数不足3倍，有的银行甚至对担保公司只给予1~3倍的放大倍数。我省的情况也大致如此，合作银行给予担保机构的最大担保放大倍数，也不超过5倍。 记者从采访中了解到，目前我省共有各类担保机构100多家，其中以中小企业为主要服务对象的中小企业信用担保机构有40多家，注册资本金共计42亿元，除了鑫正、辰能两家省级政策性担保机构注册资本金规模较大外，其他多数担保机构注册资本金都只有数千万元甚至千万元左右，对中小企业的增信能力非常有限。 正因如此，对“东北再担保黑龙江分公司”的到来，省内担保业“叫好”阵阵。哈尔滨均信投资担保股份有限公司就是其中的一个。董事长兼总经理李明中对记者说，尽管公司的注册资本金有1.2亿元，但除去固定资产实际可用于充当保证金的担保资金仅为1亿元。虽然由于风险管理能力和服务能力得到了合作银行的认可和肯定，5家合作银行都给予了5倍以上的授信放大倍数，但面对上半年6亿多元的在保余额，公司事实上已经陷入担保金不足的发展困境。“关键时刻，是‘东北再担保’延续了企业的发展之路，通过该公司的打包增信服务，将我们公司6亿的担保存量全部进行了一般增信，公司担保贷款的能力在原有基础上增加了3亿元，是原来的1.5倍!” 再担保的能量绝不仅是增信。除了一般增信，打包增信、委托贷款、分担风险、建立贷款“绿色通道”、保后管理等等，在银行与担保机构之间建立桥梁与沟通平台的再担保机构，可以提供的服务很多。黑河鑫盛担保公司与“东北再担保”的合作，就是通过开展共同担保业务，来打破单笔担保业务额度偏小的发展瓶颈。 图强 担保公司争做“长明灯” “承担的是责任，分担的是风险，经营的是信用。”——作为中小企业融资服务平台，担保公司对企业来说，是增加信用的伙伴;对银行来说，是分担风险的伙伴，但在当下的国内，却普遍变成了风险的独自承担者。由于银行的话语权大，企业贷款风险完全转化给担保公司，一旦发生代偿，风险从两家分担变成了担保公司一方全部承担。 由此，一些担保公司感叹自己像“蜡烛”——燃烧自己，照亮别人。但更多的担保公司则开始重视审视自己的命运，并响亮地提出“绝不做流泪的红蜡烛，一定要做长明灯。” 这种定位与目标，因再担保的诞生而有了更大的保障。梳理导致中小企业融资难的层层原因，就会发现再担保缺位是其中重要一环。一位业内人士坦言，中小企业融资难，难就难在担保和抵押不足，担保公司的定位是承担和解决这个问题的主要力量，但其自身却信用不高能力不足，说到底，是担保体系建设不完善导致。担保公司可以给贷款企业做保，转嫁银行的贷款风险，而其自身的风险却无处转嫁，在担保体系建设中，这断掉的一环就是再担保。“从这个意义上说，再担保的两大主要功能增信与分险，大大降低了担保公司代偿及损失的风险和压力，无疑为担保公司的持续发展提供了坚强的后盾。” 记者从东北再担保黑龙江分公司了解到，公司组建成立半年多来，先后与哈尔滨民营担保中心、哈尔滨企业担保中心等11家市(地)级担保机构签订了战略合作协议，目前正对牡丹江新创新担保公司等9家市(地)、县级担保机构进行资格认定，初步建立了东北中小企业信用再担保运营体系;先后与中国银行黑龙江省分行、浦发银行哈尔滨分行等5家银行正式签订了战略合作协议，与国家开发银行黑龙江分行、中国农业银行黑龙江分行等5家银行的战略合作正在推进中，初步建立了“见贷即保，见保即贷”工作机制;相继完成20余个直保、再担保、委托贷款的项目调研。 不仅如此，由于有东北再担保多达50亿元政府注册资本金的背景，我省各地政府与东北再担保黑龙江分公司的合作意愿非常强烈。哈尔滨、牡丹江、绥化市相继开展了与东北再担保黑龙江分公司的合作;绥芬河市等县域经济十强纷纷以县级政策性担保机构为平台，与之开展了“共同防范项目风险、设立政府风险补偿基金”等深度合作，以实现更多地撬动信贷资金支持地方经济发展的目标。 忧患 再担保存在生存危机 担保公司热盼，金融机构欢迎，地方政府追捧——再担保行业可以说是诞生在春风里，但记者在东北再担保黑龙江分公司采访时，却明显感受到他们竟也有很多无奈与困惑。最终，记者弄明白了其中就里—— 由于经营机制等各方面原因，目前我省不少中小企业信用担保机构的业务开展的很不充分。自身的信用担保额度没使用多少，还有很大的授信空间，自然不需要再担保的增信与分险服务。 记者从一份资料中看到，我省某市级担保公司完全由该市财政局的一套人员经营，董事长由财政局局长担任，总经理由财政局企业科科长担任，公司贷款担保的项目都是政府推荐的，政府项目之外的业务基本不做，目前担保余额还不到注册资本金的两倍，离银行的授信上限还有很大空间。 一边是中小企业巨大的融资需求，苦于借贷无门;一边是本可以实现企业与银行无缝对接的担保公司，却闲置着很大的授信额度不积极出手，破解中小企业融资难的金融服务链条为什么断在了担保一环上? 对这个问题，业内人士给出了解释：有的是机制问题，有的是自身信用缺乏导致担保机构也遭遇生存危局。据介绍，我省的专业性担保公司，绝大多数从事的都是融资担保业务。由于银行对担保公司的担保放大倍数有限，对商业性担保公司而言，实现赢利很难，所以不少商业性担保机构干脆转做其他项目。“放大3倍，是融资担保公司的盈亏平衡点;但目前许多担保公司都拿不到这样的放大倍数。自己生存都艰难，又如何去保障中小企业的融资需求?!”一位资深业内人士告诉记者，“2002年哈尔滨市民营担保机构就有100余家，但到目前，这些担保机构中只有一家与银行继续合作中小企业的担保贷款。” 启示 “小拉面馆”也能成大器 这家与众不同的担保公司是哈尔滨均信投资担保股份有限公司。 成立7周年，“均信”创造了很多奇迹：累计办理担保业务6105笔，年均增长93.2%;累计担保额23.9亿元，年均增长52.1%;累计担保收入7336万元，年均增长65%。2008年，公司为3124户中小企业担保贷款近10亿元;公司服务的客户5000多家，银行没发生一笔不良贷款，该公司也仅核销过一笔26.7万元的代偿损失;业务员数量、单个业务员的年平均客户数均为全国第一;省内惟一一家吸引政府资金注入参股的商业化担保公司。 为什么“均信”能如此耀眼?它的成功能否为我省众多担保机构找到一条成功的坦途?记者通过对“均信”的深入采访，得到了肯定的答案。 作为全国惟一始终坚持“小额分散”原则的担保机构，“均信”有一个特别的自喻：“拉面馆”。 副总经理王焕文在接受记者采访时说，和大饭店相比，“兰州拉面馆”虽然是小馆子，但也有自己的优势，价格低廉，方便快捷，经济实惠。“这些年我们就是秉承这样的服务理念开展业务，我们坚信，只要找准市场，用心经营，拉面馆也一样能做大规模，一样能成大器。” “均信”找准的市场定位就是不做大的，专做小的;“均信”人说，他们倾注心血最多的是风险控制和产品创新，他们从来不做的事就是与银行“争嘴”——“不够银行贷款条件的企业，才是我们应该服务的客户;帮助它们实现贷款，正是担保机构存在的理由。” “均信”的成功告诉我们，担保公司完全可以摆脱目前的生存困境，加之再担保的助力，破解中小企业融资难，就在眼前。 □本报记者 张桂英见习记者 张斯文
2023-06-08
(2009年9月17日) 2009年9月17日，我公司董事长李明中应邀参加政协黑龙江省十届七次常委会议，并做了“政府注资商业化担保机构解决中小企业融资难”的会议发言。 本次会议目的是在对全省民营经济发展充分调研的基础上，总结我省民营经济发展的成绩，找出与发达地区的差距，分析我省民营经济发展缓慢的原因，提出突破发展的对策和建议。 附：李明中董事长发言文件 政府注资商业化担保机构 解决中小企业融资难 哈尔滨均信投资担保股份有限公司董事长、总经理 李明中 融资难是制约民营中小企业发展的瓶颈，去年年底我省金融机构存贷比仅为55%，企业尤其是小企业融资难问题比较突出。担保机构对解决融资难促进中小企业发展具有重要意义。它不但通过充当专业的贷款保证人，来降低银行信贷风险和管理成本，引导信贷资金投向中小企业和重点行业;还具有独特的资金放大功能，经银行对担保机构风险防控和发展能力评估，可获得实收资本或担保资金5—10倍的授信额度。独特的政策导向功能和金融杠杆能力使得担保机构在我国金融体系中发挥着不可替代的重要作用，换句话说，办好一个担保公司，可使成千上万户中小企业获得急需的信贷支持。 均信担保公司自2002年成立以来发挥担保优势、创新担保服务，累计为全省5000多家中小企业提供贷款担保31亿多元，为缓解中小企业融资难发挥了积极作用。目前已发展成为实收资本1.2亿元、下辖15个担保分公司、1个小额贷款公司、120人担保团队的创新型金融服务机构，拥有2处办公大楼、35台服务用车、6家合作银行。构建了立足哈尔滨、服务黑龙江的发展态势，担保服务远达建三江垦区、大庆、绥芬河、绥化，近至哈尔滨8区10县，有力地支持了全省各地中小企业发展。公司下辖的营业二部仅6月一个月就为巴彦县5家中小企业贷款担保1300多万元。 均信公司以“大众担保均信共赢”为理念，通过定位创新、技术创新、组织创新、服务创新，开创了担保服务新模式。定位创新是公司专注于为贷款需求在500万元以下的广大小企业、微型企业和个体工商户提供金融服务，贷款担保“小额分散”、覆盖面非常广泛。技术创新是针对中小企业财务不规范、信息不透明、抵押品缺乏的问题，运用技术手段消除对财务报表和抵押物的依赖，通过现场考察、账簿抽查、人员访谈、业主调查汇集担保信息要素进行评析打分，把握还款能力和还款意愿，做到对借款人信用知根知底、对资金来龙去脉心中有数，进而根据企业特点量身订做适宜方案、灵活设定反担保措施。组织创新是公司建立了独特的扁平化“总—分”发展模式，即在总部强大的管理和后台服务能力支撑下建立标准化的、可复制的业务模式，连续开立了多家分公司，业务规模迅速扩大，服务范围辐射到全省。服务创新是公司形成了“一站式服务轻松办贷款”的金融整合服务功能：所有下辖营业网点每周7天营业，就近办理业务，总部设有“88800888”专线提供24小时咨询服务;整合了评估、公证、抵质押登记、放款等环节，为用户提供一站式便捷服务，从业务受理到发放贷款平均时间仅为5天。 均信的快速发展得益于政府和政策扶持。2008年1月省委常委、哈尔滨市市委书记杜宇新到均信公司进行调研后指出，各级政府要充分认识担保机构重要作用，支持担保公司发展壮大，为推动中小企业和非公经济发展做出更大贡献。同月哈尔滨市政府向均信注资入股1000万元人民币，成为第二大股东，增强了公司的担保能力和社会公信力，推动了均信公司飞跃式发展。2008年公司业务规模增长近1倍，完成担保业务3124笔，提供融资担保额9.7亿元。 我省担保业近年来取得了快速发展，但总体看规模偏小、机制不活、抗风险能力还比较弱、作用有待发挥。对进一步加快我省担保行业发展，提出以下几点建议： 首先应发挥财政资金的引导作用和杠杆作用，向商业化担保机构注入资金，把政府的信用和资金与商业化担保机构的机制结合起来。国务院“金融国9条”和促发展6项措施提出“鼓励地方政府通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持”，并“要求设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的多层次中小企业贷款担保基金和担保机构”。我省应抓住有利时机，整合全省担保资源，对业绩优异的民营担保机构通过财政注资参股和担保基金委托管理等方式给予重点支持，做强做大一批担保机构，促进行业快速发展，最终对促进中小企业发展起到四两拨千斤的作用。 其次是税收放水养鱼。除国家已明确规定的免征营业税政策外，还应实行所得税地方留成部分以奖励补贴方式返还的优惠政策，由此带来的税收损失目前几乎可以忽略不计，但春风化雨，可以引导和培育一个行业的成长。 此外，还应尽快出台和落实促进行业发展的配套政策和措施，从机构建立、行业管理、社会环境、信息共享、诚信建设、财税政策、风险分散等方面为担保业发展创造条件、扫清障碍。如建立担保机构风险补偿机制，对每年发生的中小企业贷款担保按保额的1%给予风险补偿;政府牵头建立银保联动机制，促进我省地方金融机构和地方担保机构合作，增加担保机构放大倍数，实现相互支持共同发展;推动人民银行向合格的担保机构开放征信系统;制定优惠政策引导社会资本进入担保领域;等等。 我们相信，有了政府的重视和大力支持，黑龙江担保业一定会出现蓬勃发展的新局面，为改善地区金融环境、促进地区民营经济发展做出新的、更大的贡献。
2023-06-08
为庆祝公司成立七周年，9月12日，我公司全体员工在江北北新的士度假村举行了主题为“周年庆趣味运动会”的庆祝活动。公司全体员工分成“精英队”、“沙漠骆驼队”、“梦之队”、“中国队”、“灰太狼队”、“喜羊羊队”和“功夫熊猫队”七队参加。 经过五轮游戏的激烈较量，最终，“灰太狼队”获得了本次运动会的团体一等奖，其余各队分获二、三等奖。 此次周年庆活动，不仅使全体员工在紧张的工作之余身心得到充分放松，还在增进员工协作精神、增强公司凝聚力方面收到了良好的效果。 以下为新闻相关图片：
2023-06-08
2009年8月28日，我公司收到市财政局转拨的140万元中小企业发展专项资金，用于对公司2008年担保业务进行补助。 中小企业发展专项资金是根据《中华人民共和国中小企业促进法》，由中央财政预算安排主要用于支持中小企业结构调整、产业升级、专业化发展、与大企业协作配套、技术进步、综合利用、品牌建设，以及中小企业信用担保体系、市场开拓等中小企业发展环境建设等方面的专项资金，由国家财政部、工业和信息化部组织审核。我公司已是连续第四次获得该项资金补助。
2023-06-08
联合担保助企业发展创新服务解融资难题 —我市两家担保公司首创联合担保新模式 在市委市政府的关怀和支持下，我市担保机构解放思想创新服务，不但为解决中小企业融资难发挥了重要作用，也在促进产业结构调整、支持环保事业发展上做出了新的成绩。日前，由哈尔滨市民营企业担保中心和哈尔滨均信投资担保股份有限公司联合担保的、哈尔滨德长固废处置有限公司2800万元环保项目贷款在国家开发银行黑龙江省分行顺利发放。 我市人均年产垃圾以10%的速度增长，垃圾污染不但有损市容环境，更伴随致病细菌微生物和蚊虫，严重影响市民身心健康，及时安全地处理垃圾是城市发展中遇到的难题。哈尔滨西南部生活垃圾处理场是由北京德长科技有限公司引进现代环保技术投资兴建的无害化垃圾处理场，项目总投资近亿元，一期工程于2005年11月投入生产试运营，目前日处理能力达1200吨，先后被国家建设部和中国城市环境卫生协会评定为国家一级处理场，它的建设和使用使我市生活垃圾无害化处理率由原来的45%提高到85%，成为本市环境保护的守卫者。目前二期工程即将开工，资金缺口为2800万元，由于产业的特殊性企业无法提供土地、厂房和机器设备这些有形资产抵押，在一般银行难以获得贷款，资金问题成为项目启动的关键。 国家开发银行、市民营企业担保中心、均信担保公司、哈尔滨股权登记托管中心四家机构联手为企业破解了融资难题：以开发银行作为贷款银行，以企业收费权质押和担保公司联合担保为担保方式，以企业股东股权质押(在股权托管中心备案)和股东承担连带责任为反担保方式，落实了贷款和担保的风险防御措施，为哈尔滨德长固废处置有限公司提供了2800万元的贷款。这一融资方案充满了创新精神，形成了银行、企业、担保机构你中有我、我中有你、权责捆绑、多家联手创共赢的局面。尤其是我市政策性担保机构-担保中心和商业化担保公司-均信担保进行联合担保，不但在我省是首创，在国内业界也属罕见，这标志着我市担保业的发展和创新进入了一个新的阶段。 链接1：中小企业的力量源泉—国家开发银行 国家开发银行是直属国务院领导的具有国家信用的开发性金融机构，以“增强国力，改善民生”为使命，通过市场化融资推动市场建设和规划先行，重点支持基础设施、基础产业、支柱产业以及高新技术等领域的发展和国家重点项目建设，积极支持新农村建设、区域协调发展、中小企业、低收入家庭住房、节能环保、医疗卫生、微贷款等民生领域和社会事业的发展，缓解和克服经济社会发展中的瓶颈制约，在推动科学发展、促进社会和谐中发挥重要而独特的作用。 链接2：中小企业的守航者 — 哈尔滨市民营担保中心 哈尔滨市民营企业担保中心为政策性担保机构，是隶属于哈尔滨市财政局的事业法人单位，注册资金一亿元人民币，全部由政府出资。市民营企业担保中心以解决民营企业融资担保难为宗旨、以“鼓励民营、培植财源”为指导思想、遵循“政策性目标，市场化运作、企业化管理”原则，充分发挥政策性担保机构引导和扶持作用，通过设立8区10县(市)融资服务中心，建立了我市小额贷款担保体系，形成了区县(市)政府推荐、担保中心担保、银行放贷的运行模式。市民营企业担保中心不断创新反担保方案，在全省担保机构中得以广泛推广和普及，为推动我省民营经济和担保事业发展作出积极贡献。 链接3：大众担保均信共赢 — 哈尔滨均信投资担保股份有限公司 哈尔滨均信投资担保股份有限公司成立于2002年，是全省最大的商业化担保公司，也是哈尔滨市政府参股和重点扶持的担保机构。目前注册资金1.2亿元，已发展成为下辖15个担保分公司、1个小额贷款公司，拥有100多人专业化担保队伍和6家合作银行的创新型金融服务机构。公司以 “大众担保、均信共赢”为理念、以中小企业和自然人为主要服务对象、针对客户特点量身订做担保方案，并为客户提供每周7天不间断的“一站式”融资担保服务，一般从担保受理到银行放款平均只需要5天时间。目前已累计为6000多家中小企业提供融资担保31亿多元，有力地促进了中小企业发展。 链接4：政府的好帮手、企业的好管家—哈尔滨股权登记托管中心 哈尔滨股权登记托管中心是政府批准设立的非上市公司股权登记托管机构，作为具有普遍社会公信力的独立主体，接受公司及其股东委托，依据国家和哈尔滨市有关股权登记托管的相关规定开展股权登记托管业务，包括非上市公司股权集中统一托管、代理分红派息、办理过户登记、股权质押登记、重组并购及上市前期工作咨询服务等。中心成立后不断完善服务内容、提升服务水平，在加强非上市公司股权管理方面、在服务于企业与股东方面做出了积极的努力，为保护投资者的合法权益、为扩大企业知名度与影响力，为促进非上市公司健康发展做出应有的贡献。
2023-06-08
公司理念 ---藏头诗 大手一挥展宏图， 众人同执开新篇， 担起小企融资任， 保客满意克时难; 均等机会善者优， 信用有价化通钱， 共途创新无疑路， 赢得今日又明天。 (公司副总经理王焕文作于公司成立七周年)