2023-06-08
摘自《中国担保论坛》2009年第一期 发挥优势 持续发展 ——哈尔滨市均信投资担保公司(民营)发展的实证研究 李景祥刘玉凤 被诸多民营投资担保公司作为学习样板，受到黑龙江省常委、哈尔滨市委书记杜宇新同志充分肯定，并亲批注入1000万资金支持其发展，还多次享受国家发改委中小企业司改善中小企业发展环境奖励的哈尔滨市均信投资担保公司，在龙江担保体系建设中起到了龙头带动作用;在应对美国次贷危机挑战、缓解通胀压力、解决中小企业贷款难等方面都做出了积极的努力和贡献。为推动东北老工业基地振兴、落实省委省政府发展战略提供了新鲜经验;对又好又快发展民营担保业也具有重要的借鉴意义。现将我们的实证研究报告如下。 一、哈尔滨均信投资担保公司发展沿革及现状 哈尔滨市均信投资担保公司成立于2002年9月，注册资本1000万元，员工6人。到2008年5月，在不到7年的时间里，资本增至1.2亿元，职工增至120人。公司内设五部一室，下设10户分公司，其中城区内9户，市区外一户。到目前为止，已累计为4400多家企业提供担保贷款18亿元，占全市累计担保贷款总额的51.4%。其中，2008年1～5月份为中小企业贷款担保1441户，担保额达3.75亿元。在全市民营担保业中创造了多项指标第一名，成为民营担保业发展当之无愧的“龙头老大”，在省和国内也有一定影响。 二、哈尔滨均信投资担保公司在支持中小企业发展中的作用 均信投资担保公司实力在全国乃至省内的民营担保机构中只能说是具备了一定规模，但是他们的业绩突出，作用也很明显。 一是不失时机地解决了资金紧缺的瓶颈制约，有力地支持了中小企业发展。民营企业的机制保证了担保机构运行的高效，在中小企业发展资金困难的时候，他们可以在最短时间内完成调查、评估、论证和决策等相关事宜，并积极协调金融机构帮助企业在最短的时间里获得贷款担保支持，使企业抓住商机，获得发展。市内一家生产农药、复合肥和叶面肥的企业，成立5年来生产经营状况一直很好。2006年扩建挤占了流动资金，生产经营遇到了困难。但是由于新购置的土地产权手续尚不齐备，贷款难以提供适合银行要求的不动产抵押，在多家银行均没取得贷款支持。抱着试试看的态度，企业向均信投资担保公司提供出担保贷款300万元的申请。均信投资担保公司调查评估后，经过综合考虑决定向其提供贷款担保，并采取了企业主要股东、股权质押，主要股东和管理人员承担无限连带责任的反担保措施，对企业进行了担保贷款支持。该企业实现了扩建、生产经营双丰收。2007年当年新增3个农药和1个复合肥产品，企业第一次突破销售收入5000万元的大关，利税均创造历史新高，并按期还贷，成为均信投资担保公司的忠实客户。 二是指导客户强化制度建设，促进了企业管理的规范化。中小企业是个庞大的客户群，民营微小企业普遍管理欠规范，尤其是财务制度不健全、信息不对称，难以达到金融机构贷款支持的要求。均信投资担保公司在调查评估的基础上，在认定具备贷款担保条件的同时，即派人介入企业整章建制，协助财务人员理顺财务关系，建立规范的财务制度，整理上报财务信息，按要求规范财务报表，并促进其规范化、制度化经营。基本做到了担保一户企业，培训一户财会人员，形成一套规范的财务制度，使之符合现代财务制度的基本要求。公司成立以来，已有数千户企业经过了他们手把手、一对一的培训，即使没有承保的企业，也都受到了他们的指导，接受了他们的建议，意识到财务管理规范化的重要性和必要性。截至2007年末，均信投资担保公司已培育出一个具有2600多家中小企业的客户群体，贷款担保达到2981起。 三是密切了银担关系，促进了银担合作。均信投资担保公司十分注重与金融机构的合作，他们靠诚信经营和支持中小企业发展以及资本的良性循环、低成本扩张、持续发展，赢得了社会的认同，取得了哈尔滨市商业银行的信任与支持，并将其作为A级客户，建立了长期稳定的战略合作伙伴关系。从合作领域、形式、方法、效率到放大倍数、风险分担和监控等诸多方面细化规则、规范运作。在多年的合作过程中，两者形成了密切合作关系，做到了利益共享、风险共担，唇齿相依、不离不弃。他们除在哈市内开展业务合作外，还在阿城等市建立了业务合作关系，延伸了合作半径，创新了合作方式与担保产品。成为一种具有说服力、影响力的成功合作模式，也成为一些担保机构学习与借鉴的典型。他们与银行合作的实践和经验，有力地促进了银担之间的对话与合作;现在一些上规模(注资1亿元以上)的担保机构都以均信投资担保公司为样板，积极探索适合自身特点的金融机构之间的合作形式，提升信用担保以及支持中小企业发展能力。 四是有力地支持了各类创业群体，培养了新的经济增长点，促进了经济结构的调整与优化。均信投资担保公司从自身实力以及担保市场的竞争形势、发展趋势、产品特点、需求变化等情况出发，把扶持创业群体与微小企业发展作为服务重点和发展方向，并摸索和总结了一套行之有效的制度、规则，实现了双赢、多赢。支持诸多创业群体脱颖而出，孵化出一些具有旺盛生命力的微小企业群体，撒下了具有一定科技含量和广阔发展前景的民营科技企业的火种;也使一些微小企业获得了资金扶持，完成了资本的原始积累，提升了发展质量和产品档次，形成了一些现代企业的雏形。还在均信投资担保公司成立之初，一家股份制企业承包经营了一家宾馆拟改建洗浴中心，但投资2000万元尚没完成装修，由于缺乏符合贷款担保条件的资产抵押，没能获得银行的贷款支持。均信投资担保公司接到贷款担保申请并经认真调查评估后，采取以收费权质押、均信投资担保公司三大股东以自然人担保的形式，为其贷款担保300万元继续装修。洗浴中心很快就投入了营业，除安排500多人就业外，其效益也非常好。日营业收入达16万元，最高时可达18万元，周围的房产价格也被拉动起来，成为一个新的经济增长点。不到4个月，客户就还上了贷款。 五是为民营担保机构科学发展提供了新鲜经验，也为区域性担保体系构建提供了探索研究的平台。均信投资担保公司的发展实践以无可辩驳的事实说明，民营投资担保机构具有旺盛的生命力和巨大的发展潜力，支持中小企业发展的作用不可替代。他们的发展反映了担保业市场化、规模化发展的趋势，提供了政府强化宏观调控的目标模式以及职能转变的参考体系。政府主导以及经济转型期区域性的担保体系框架、调控方式、政策安排等也需要不断地调整、充实与完善，使之真正发挥其导向与支持作用，促进平等竞争和市场化建设，切实解决政策性担保机构与民营担保机构间某些事实上存在的不平等竞争等问题，如支持中小企业发展的贷款代偿、补偿，银担合作条件、风险分担比例等。省中小企业局和省投资担保协会在全省中小企业担保体系建设和行业发展战略研究中，都将均信投资担保公司作为民营担保机构的典型予以重点研究、总结。省投资担保协会还派出专人进行调研，对他们和谐持续发展原因进行深入分析、对他们市场定位与产品开发创新模式予以充分肯定。 六是起到了拾遗补缺作用，填补了政策性担保机构和金融机构鞭长莫及的项目与领域。民营担保机构贴近基层，了解贷款担保市场的需求变化，也更了解弱势群体、创业群体、微小企业等经济实体的真实情况与要求。他们靠灵活机制、高效服务、有效的风险监控措施，提供了让客户能够接受与消化的贷款担保服务成本，吸引了大量的客户群，也为一些被金融和政策担保机构排斥在外的客户提供了及时而又多样化的贷款担保服务，解决了资金瓶颈制约，满足了他们发展需要。从而也延伸了金融机构的贷款服务链条，创新了贷款担保的品种，从整体上提升了贷款担保的服务能力，以及财政服务民生、支持民营经济的发展能力。一家进出口公司好不容易拿到了一份出口古巴的3800万元的外贸大单，但由于难以达到银行贷款支持的条件，按合同要求很难按时组织出口。万般无奈的情况下找到了均信投资担保公司，通过反复沟通协商，进出口公司以质押贷款、企业法人和总经理、财务和项目经理等个人资产承担无限连带责任的形式办理了贷款担保手续。使企业如约完成了出口教材、教具和辅助器材的任务。承兑汇票6个月，不到3个月就提前还贷，企业也获得了可观的效益。 七是缓冲了通胀的压力，缓解了微小企业和创业、就业等弱势群体资金瓶劲制约的紧张局面。地方财政对支持政策性担保机构发展的能力受限、担保服务能力也有限;金融机构应对美国次贷危机和通胀挑战、紧缩银根，对风险性较大的客户群体根本不受理，微小企业和创业就业等弱势群体更是一贷难求。均信投资担保公司在科学规避风险的同时，仍然一如既往地服务这一客户群，在竭力支持客户发展的同时实现了自身的持续发展，从而也缓解了各类弱势群体资金需求的矛盾，使之实现了稳定发展，在一定的程度上起到了分散、缓冲通胀带来的各种冲击和压力。如企业成本增加、社会失业人群增加、微小企业破产、创业群体的生存发展环境趋紧等实际问题。开发区有家饭店，由于诸多原因经营陷入困境，资金出现了大缺口。老板到多家银行贷款均没获得贷款支持。老板向均信投资担保公司担出了贷款支持的申请后，公司反复研究，最终以房产抵押担保的办法给饭店做了贷款担保，经与合作银行沟通后为其提供了贷款担保支持。饭店开业后经营很红火，效益也很好，使企业重现了生机与活力。 八是以经营信用产品和企业运作，促进了社会诚信建设。均信投资担保公司的名称内涵，即是企业的追求目标与发展方向。诚信经营赢得了广泛的的信赖与支持，经营诚信也推助了微小企业及各类弱势群体的诚信建设。凡是取决得他们贷款担保支持的企业首先必须是诚信经营的企业，一些老客户诚信守诺，他们则采取授信贷款的办法，适当放宽担保条件，支持他们及时获得贷款担保支持，实现低成本扩张。久而久之，也培养了一批信用担保的客户群体，诸多在民营企业诚信建设也取得了长足发展。在诚信社区、诚信创业、诚信企业建设中，都较好地发挥了促进作用。均信投资担保公司的一个总部和10个分公司的诚信建设，在担保行业也起了典型的带运作用，在社会诚信建设中也起到了示范推运作用，形成了一个以产品为纽带，以均信投资担保公司为轴心，以微小企业和各类弱势群体为主的诚信建设网络，促进了区域诚信建设。 三、哈尔滨均信投资担保公司的运作特点 几年来的实践与探索，使哈尔滨市均信投资担保公司在持续发展中也形成了独具一格的运作特点和操作模式，集中起来有以下九点： 一是深入调研，精心谋划。从创建之初的策划阶段开始，公司的创始人也即是现在公司领导核心层的董事长、总经理等人，就十分重视市场调研与信用担保业发展的跟踪研究，切实搞好发展环境和自身的生存发展条件分析，设计公司的战略框架与对策选择。公司董事长李明中与副总经理王焕文等同志在反复学习担保业的政策法规、深刻理解与吃透上头精神的基础上，多次带领有关人员赴先进地区考察，深入中小企业调查，邀请金融及融资担保业界人士论证，探讨公司发展方略对策，充分利用天时、地利、人和的有利条件，深入挖掘公司的机制、人才等各种潜力，谋求科学发展持续发展之路。决心抓住国家支持融资担保业发展、商业担保体系尚处于起步阶段以及黑龙江又相对滞后的有利时机，充分利用地处东北老工业基地黑龙江省的区域经济经济和社会发展中心的优越区位、人文条件，以及股东志同道合、发起人的地缘人脉资源丰富的优势，选择了具有巨大发展空间的中小企业贷款担保作为战略重点和公司的主营业务。确立了“小企业、大市场”的核心理念，制定了一系列服务中小企业经营、风险控制、强化服务、提高绩效、加快发展的举措，甚至对如何“踢好头三脚、迈出第一步”都做出了精细安排。在2002年购房、购车等消费贷款担保很火很热、担保业大有一哄而上之势的时候，均信投资担保公司却不为所动，按照原定的可行性研究报告选定的目标，在揭牌问世后即迈出了差异化发展的第一步，在民营担保机构贷款担保领域另辟蹊径，艰难的探索前行。在哈市乃至全省树起了商业性担保机构服务中小企业贷款担保的大旗，进入了被某些金融机构视为险象环生的民营中小企业融资的“禁区”，与众多的嗷嗷待哺的成长型的微小企业进行了零距离接触，经受住了民营担保机构生存与发展的特殊考验。 二是科学定位
2023-06-08
2009年5月17日，哈尔滨市道里区均信小额贷款股份公司创立大会胜利召开。均信小额贷款股份公司是由哈尔滨均信投资担保股份有限公司作为主发起人，连同其他14名自然人股东共同发起成立的股份制小额贷款公司，公司注册资本为人民币2200万元。经哈尔滨市道里区发展改革局初审、哈尔滨市金融工作领导小组办公室复审和黑龙江省金融工作领导小组办公室的最终审查，公司筹建工作小组于2009年5月6日取得了省金融办《关于筹建哈尔滨市道里区均信小额贷款股份公司的批复》的筹建批准文件。 公司创立大会通过了公司章程(草案)，选举产生了公司第一届董事会、第一届监事会并召开了相关会议，选举产生了公司董事长和监事会主席，审议通过了各项议事规则和基本管理制度、通过了机构设置和经理人选的聘任。 公司在取得开业批准、办理完毕各项登记手续后将正式开始营业，公司将严格按照国家和地方有关法律、法规和办法的相关规定合法合规地开展各项业务、主动接受政府相关部门和监管机构的领导和监督，面向三农和中小企业开展灵活、方便、快捷的小额贷款服务，为完善地方金融体系、丰富金融服务、促进地方经济发展特别是三农和中小企业发展做出贡献。
2023-06-08
5月17日上午，我公司在建国街工委会议室召开了团支部成立大会。我公司李明中董事长以及公司53名团员共同参加了本次会议。建国街工委徐金凤副书记、建国团工委潘晓冬副书记应邀参加会议。会上，我公司董事长李明中同志首先作了讲话，对团员们提出了热切的希望;其后53名团员通过民主投票的形式选举了第一届团支委成员;最后，潘晓冬书记在会上表示对我公司团支部成立的祝贺，并希望我公司青年团员精诚合作，以均信公司为平台，为党、为团、为社会事业而不懈努力，积极贡献。
2023-06-08
经有关部门批准，哈尔滨市财政通过哈尔滨经济开发投资公司向我公司注资1000万元，以进一步增强公司的担保能力和社会公信力，更好地为解决中小企业融资难、促进中小企业发展服务。相关增资手续已于2009年5月6日全部办理完毕，我公司注册资本增加至12239万元。 近年来我国担保行业在中小企业融资需求和国家各项政策的有力推动下，快速地发展成为充满活力的新兴金融服务业，得到了中小企业、银行及地方政府等各方面的普遍认可。市财政向我公司注资体现了哈尔滨市委、市政府做强做大担保机构、进一步推动哈尔滨担保事业发展的决心。这也是对我公司的充分肯定和支持，公司上下倍感振奋和鼓舞，在政府政策春风的沐浴下，均信公司决心以百般的信心和勇气再接再厉，不断创新发展，为哈尔滨市经济发展和社会进步贡献更大的力量。
2023-06-08
2009年4月25日，我公司组织各业务部门共84人参加了培训，会上公司副总经理王焕文就“对信用担保机构风险管理的思考”进行了讲解;副总经理叶沛就“担保公司风险识别与防范及项目操作流程”进行了讲解。两部分讲座内容均针对当前担保业务工作中的实际问题，将理论与实践紧密结合，使参与培训的员工受益匪浅。最后，公司总经理李明中做总结性发言，肯定了前一阶段公司员工的工作成绩，又对下一步的工作提出了新的具体要求，参与培训的员工均备受鼓舞。
2023-06-08
2009年3月9日，我公司被市中小企业局评为“2008年度哈尔滨市支持中小企业发展金融服务先进单位”，以表彰公司在不断创新担保服务、积极扩大中小企业贷款担保规模、促进全市中小企业健康发展和全市经济社会发展中作出的贡献。 公司上下倍受鼓舞，2009年均信公司将再接再厉，不断提高中小企业金融服务工作的能力和水平，为缓解中小企业和个人融资难、担保难，促进哈尔滨市经济社会发展做出新的贡献。