哈尔滨均信探索破解小微企业贷款难新途径
发布时间：
2013-04-03 10:49
浏览量：
新华社信息哈尔滨电 哈尔滨均信担保公司创新担保技术，通过对小微企业综合资源组合授信，转化为有效反担保能力，降低银行贷款风险和成本，让小微企业贷款不再难，被工信部认定为“国家中小企业公共服务示范平台”。有关人士认为，均信有针对性地为小微企业担保，形成了风险可控的商业服务模式，为我国破解小微企业贷款难，引导信贷资金流向小微企业带来了有益的启示，其经验值得推广。
组合授信，化解小微企业贷款“燃眉之急”
哈尔滨均信投资担保股份有限公司董事长李明中说，我国有4000多万中小企业和个体工商户，其中80%面临融资难。2002年均信公司成立时，就把为小微企业贷款担保作为发展战略。目前，公司有240余名员工，28个分公司80%设在县区，以方便就近为乡镇企业、农业合作社和个体工商户担保服务。
“资信不规范，抵押物不足”是小微企业难以从银行融资主要原因。均信担保公司副总经理叶沛说，针对小微企业现金往来多、缺乏有效凭证的问题，公司通过抽取日记账和存折等方法帮企业梳理财务信息，再通过看人品、存货、回款、电费等“十看”技术，验证企业真实经营状况和还款能力，作为担保决策依据。
同时，采取灵活多样的反担保措施，对企业资产、经营者个人资产、家庭信用和各种权益组合授信。如集体土地和耕地使用权和经营权用协议方式设定抵押，对商贸企业采用仓单和存货质押，及采用林权、矿权、股权和第三方保证等多种方式，把借款人各种资源转化为有效的反担保能力。
这种担保方式，加大企业失信成本与还款意愿，有效防范了风险，使原来不符合银行信贷要求的小微客户纳入了担保范围。截至目前，黑龙江省已有7000余家小微企业，通过均信担保从银行获得贷款，约占这个省小微企业担保贷款总户数40%。其笔均担保额仅61万元，远低于国内担保业笔均300余万元，被小微企业称为贷款“好帮手”。
抵押担保，让银行信贷流向小微企业
双城市农村信用合作联社理事长刘学伟说，小微企业贷款额度小、成本高、风险大，而均信担保让银行贷款有了风险保障，贷款意愿和效率明显提高，使小微企业能在最快时间获得“救命钱”。
均信担保让原本达不到银行贷款门槛的小微企业贷到了发展急需资金。黑龙江省五常长盛米业公司去年秋季急缺收粮资金面临停产，因农村土地、厂房不能作为抵押物，经理李会宝跑了多家银行贷款无果。无奈中找到均信公司，均信把其集体土地使用权、股权、个人连带责任等“组合授信”，很快从银行得到150万元贷款。在五常市，均信通过这种方式已先后帮助69家粮食加工企业担保获得贷款近1亿元，不少企业已成品牌。
利用均信担保，小微企业贷款成本只有2.4%的保费加上银行贷款利息，这比借高利贷等至少降低10%以上。黑龙江省青龙山农场52岁种粮大户陈桂云告诉记者，她承包1600多亩土地，过去种地资金不够主要靠“抬钱”，月利最低2分，去年通过均信一下从银行贷款50多万元，不仅增收20多万，利息还比过去省了一半多。目前黑龙江已有100多种粮大户通过均信担保贷款，实现了规模经营增产增收。
均信还坚持与银行合作发展、错位经营，其担保资本在缓解小微企业贷款难上发挥了以一当十的作用。由于均信为银行提供了低成本、“零风险”的优质客户，目前与其合作银行已发展到有工商、招商等20多家，形成“均信为小企业选银行，银行排队要客户”局面，累计办理担保业务1.5万笔，总额达95亿元，发挥了重要的扛杆放大作用。
提升实力，完善风险补偿机制
国家工信部中小企业司巡视员狄娜说，在目前小微企业贷款难普遍存在背景下，均信担保公司坚持有针对性地服务小微企业，形成了风险可控的商业服务模式，对融资性担保行业具有借鉴意义，其经验值得推广。
“小微企业贷款需要担保，担保做大需要资本市场。支持一家担保机构上市融资，可以使成千上万家小微企业贷款难得到缓解，社会效益巨大。”中国人民银行党校常务副校长、中国人民银行哈尔滨中心支行原行长周逢民认为，国家应政策上支持具备条件的小微企业融资担保机构上市融资，促进担保业健康发展，放大担保机构特有的杠杆作用，这对缓解我国小微企业贷款难具有重要意义。
有关专家和业内人士还建议，完善风险补偿机制，提高担保机构抵御风险能力。各级政府可在财政预算中安排担保体系建设专项资金，以资本金投入、业务补助、保费补贴、创新奖励等方式提升担保机构实力。同时可借鉴国外经验，采取股权性投入方式扩资，以缓解我国小微企业贷款难。(记者高淑华、高星)
