均信担保主动作为 特色产品为小微送去精准服务--《金融时报》报道
发布时间：
2022-05-30 16:38
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近年新冠疫情下小微企业经营遇到很大困难，均信担保作为黑龙江省首批政府性融资担保机构积极行动，创新服务模式帮扶小微，打造专属产品，为龙江经济发展助力，得到《金融时报》报道。详情如下：
多地融资担保企业主动作为
特色产品为小微送去精准服务
金融时报 2022-05-30
小微企业是融资担保公司的重点服务对象。
深圳市琦沃科技发展有限公司是一家集智能穿戴、智能家居等产品的生产、研发和销售于一体的公司。受疫情影响，企业收款时间延长，恰逢企业扩充生产线、扩大生产规模，资金链紧张。
获悉企业资金需求后，深圳担保集团有限公司(以下简称“深圳担保集团”)在严格落实各项防疫措施的前提下，第一时间安排人员深入企业了解情况，最终为企业提供了免担保费、综合融资成本仅为2.2%的资金支持。据了解，琦沃科技现已实现销量额超亿元。
不仅是深圳担保集团，近年来，融资担保机构在落实金融支持实体经济，打通金融活水流向小微企业“最后一公里”方面，正发挥着越来越重要的作用。近日，《金融时报》记者采访了深圳担保集团、哈尔滨均信融资担保股份有限公司(以下简称“均信担保”)和重庆市小微企业融资担保有限公司(以下简称“重庆小微担保”)，这几家融资担保机构在实践中不断深化对小微企业的担保服务能力，为支持小微企业发展贡献力量。
创新担保产品盘活无形资产
今年4月，中国银保监会《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》(以下简称《通知》)提出，鼓励政府性融资担保机构在同等条件下优先为小微企业和个体工商户首贷户贷款提供担保。《通知》还提出，针对小微企业轻资产特点，积极推广存货、应收账款、知识产权等动产和权利质押融资业务，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖。
对于轻资产的科创型企业来说，在申请贷款融资时，无法提供房产、车辆、设备等有形资产，但其拥有的知识产权类无形资产又由于实际估值难以衡量、流通性较差等原因，很难获得金融放款，这些无形资产能否变成“真金白银”?
答案是肯定的。
重庆小微担保与重庆银行联合开发全重庆市首款“知产保(贷)”产品，面向全重庆市拥有自主知识产权、专利技术的科技型企业或科技型企业的法定代表人，以专利、商标等知识产权为主要增信依据，无需任何抵质押担保即可获得贷款。
“知产保(贷)单户最高贷款金额300万元，期限最长可达12个月。业务全流程线上办理，最快30分钟放款，额度高、方便办、速度快。”重庆小微担保党委委员、副总经理高鹏翔表示，以重庆怡灏环境公司为例，该公司拥有污水处理专利超过30项，但一直无法将知识产权转化为流动资金，后来，怡灏环境成为首批“知产保(贷)”客户，申请的300万元贷款从知晓到申请，从申请到放款，全流程仅用了不到两天的时间。
同样是针对高科技企业轻资产的特点，深圳担保集团推出了全国首单知识产权资产支持票据(ABN)产品，通过政府补贴与费用减免，企业实际融资成本不超过2.8%。此后，深圳担保集团不断推广该产品，帮助企业化“知产”为“资产”。截至2022年3月，合计共发行10只中小企业知识产权证券化产品，合计金额19.955亿元，为143家小微企业盘活237项知识产权。
均信担保则针对科技创新企业推出新三板股权质押贷款担保、知识产权质押贷款担保。值得一提的是，均信担保还不断加大金融科技投入，打造“金融科技+信用数据+融资担保”模式，自主开发智谷大数据平台——智汇查平台，运用信息技术加强风险防控。
立足区域特色填补业务空白
《金融时报》记者了解到，在不断开发多种担保产品、提升担保服务能力的同时，这三地担保机构还有一个共同点，即立足区域，提供特色服务。
均信担保坚持“立足哈尔滨、服务黑龙江”，在全省设立多家分支机构，贴近省内各地特别是县域小微企业和“三农”进行服务。结合当地优势产业和特色经济推出如双城市奶牛养殖业、五常市稻米加工业、兰西县亚麻纺织业、伊春林区旅游业、垦区种植业等担保服务，在很多县域填补了融资担保空白。
重庆小微担保联合银行设计“专精特新保”专项担保产品，并于3月31日实现首笔业务落地，担保金额500万元。该产品为重庆市内国家级专精特新“小巨人”、市级专精特新“小巨人”、市级“隐形冠军”等企业提供单户最高1000万元的担保服务，不需要企业提供抵质押物。重庆小微担保已累计为66家专精特新企业提供信用担保贷款服务，累计担保金额超过1.8亿元，覆盖重庆“一区两群”26个区县。在助力地方特色行业产业方面，重庆小微担保持续加强向重庆渝东南、渝东北“两翼”地区提供担保服务，2021年为重庆“两翼”地区3.48万户小微企业、“三农”等市场主体提供49.67亿元担保，占公司2021年业务规模的42.2%。
“2020年下半年，深圳担保集团携手深圳市人社局等多部门首创推出‘深圳市创业担保贷款’项目，助力实现稳就业、保就业、促就业。截至2021年底，深圳担保集团‘创业担保贷款’放款金额突破19亿元，服务企业512家，信用贷款比例达85%，据测算相当于带动社会新增就业岗位约2.5万个。”深圳担保集团首席合规官甘文媛介绍说，2022年3月，深圳担保集团再次以最高分中标本年度“深圳市创业担保贷款”项目，持续为稳企业、保就业贡献力量。企业最终贷款成本可低至2.2%/年。
加大降费让利力度提升担保服务温度
据《金融时报》记者了解，截至2022年3月底，深圳担保集团累计为54956家次企业提供8265亿元的金融服务，累计助推292家企业上市;均信担保成立20年来，累计为黑龙江省1万多家客户提供担保3万多笔，累计担保额400多亿元;重庆小微担保自2015年成立以来，已与25家银行建立良好合作关系，累计服务26万余户小微、“三农”群体，累计担保金额达473亿元。
在向小微企业降费让利方面，自2019年以来，深圳担保集团逐年降低各项业务费率，仅2021年降费让利就达2.2亿元，其中贷款担保业务在前一年降费让利5000万元的基础上，进一步降费让利达7588万元。2022年，深圳担保集团响应深圳市政府号召，继续降低担保费率，贷款担保费率降低至0.6%/年，预计全年可为企业节约融资成本约7000万元。
均信担保加入黑龙江省政府稳企稳岗基金担保贷款体系，加大老客户续保续贷服务，加大疫情防控领域和受疫情影响较大小微企业支持力度，为特殊企业减免保费、减少办事环节提高业务办理效率，雪中送炭解决企业资金燃眉之急。近两年累计为小微企业提供融资担保56.44亿元，减免保费3952万元，以真金白银助力企业抗疫发展和复工复产。
“公司成立22年来，不断探索提升小微企业融资服务能力。国家高度重视小微企业发展，对地方金融机构而言既是挑战也是机遇。未来，我们仍将不断提升小微企业融资服务能力，为支持小微企业高质量发展贡献力量。”甘文媛说。
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