国常会再为小微企业发声：中小银行或迎来发展新机遇
发布时间：
2020-09-05 20:22
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7月24日召开的国务院常务会议指出，下一步，要按照宏观政策的要求，统筹运用多种工具，推动实际利率有效下降，支持中小银行发展，降低企业特别是小微、民营企业融资成本。
“支持中小银行发展与降低小微、民营企业融资成本一脉相承。”民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时表示，中小银行大多数定位于区域性或者地方性银行，客户以民营和中小企业为主，支持中小银行的发展，也就是增加对民营、小微企业的金融供给，这个意义是比较重大的。
华东地区一家城商行高管告诉《金融时报》记者：“近期，国家政策一直聚焦民营企业和小微企业的发展问题，而它们恰恰是中小银行的主要客户群体，这或将使中小银行迎来新的发展机遇。”
政策合力支持小微企业
今年以来，为支持小微企业发展，我国已出台了多项政策措施。此次国务院常务会议再次为小微企业“发声”：降低企业特别是小微、民营企业融资成本。
近期，央行、银保监会等部门也针对金融支持小微企业密集发声，鼓励商业银行在小微金融上进一步发力，引导更多长期资金“输血”小微企业，并大力发展资本市场，改变直接融资与间接融资不平衡的格局。
央行金融市场司副司长邹澜近日表示，2019年以来，小微企业融资难、融资贵问题仍然较为突出，中国人民银行、银保监会继续发挥货币、财税、监管等“几家抬”政策合力，实施稳健的货币政策，灵活运用定向降准等货币政策工具，建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架。推动国家融资担保基金加快发挥作用，督促金融机构疏通内部传导，引导建立商业可持续的长效机制，小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。
银保监会公布的最新数据显示，今年前5个月，民营企业的平均贷款利率是5.98%，较2018年全年平均贷款利率下降了0.92个百分点。普惠型小微企业贷款平均利率6.89%，较2018年全年平均水平下降了0.5个百分点，其中，五家大型银行的平均利率是4.79%，下降了0.65个百分点。
值得关注的是，在降低企业负担方面，此次国务院常务会议也提出了具体措施：一是强化各级政府尤其是地方政府责任;二是向市场主体的收费必须公开透明，接受监督，没有例外;三是把清理规范涉企收费与“放管服”改革紧密结合。
中小银行迎来转型机遇
随着国家对普惠金融和小微贷款的政策倾斜，以民营、小微企业为主要客户群的中小银行或迎来新一阶段的发展。
此次国务院常务会议特别强调，要支持中小银行发展。
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，中小银行是支持民营和小微企业发展的主力军之一。大力支持地方中小银行稳健发展，可以进一步提升民营和小微企业融资的可获得性，给实体经济发展创造更好的金融环境。
“当前政策要求构建多层次、广覆盖、差异化的银行体系，在这个体系里，应加大中小银行的发展力度，因为中小银行的发展有助于提升银行体系活力，同时有助于增加对民营和小微企业的金融供给，使服务小微、民营、‘三农’的目标落实得更加到位。”温彬对《金融时报》记者表示。
为提高中小银行的服务能力，央行此前宣布，自5月15日开始，将服务县域的农商行存款准备金率从11%降到8%，分别于5月15日、6月17日和7月15日分三次实施到位。
人民银行副行长潘功胜表示，中国人民银行将对中小银行继续执行较低的存款准备金率，扩大再贷款、再贴现等工具规模，鼓励发行中小金融债券和资本补充债券，进一步提高中小银行服务中小微企业的能力。
“对中小银行来说，应持续聚焦服务民营、小微企业等实体经济的主业，进一步完善内部考核机制，形成与企业共同发展的理念，提升金融服务民营、小微企业的能力和实效。”上述城商行高管告诉《金融时报》记者。
解决资本补充短板是关键
业内人士表示，对中小银行来说，在不断增加对小微企业资金支持力度的同时，自身资金实力不足、资金调度能力不强的问题也在逐步暴露。如果不能给中小银行的重任及时补充资金，增加“血液量”，中小银行就很难有效支持民营、小微企业发展。
“要让中小银行承担起服务地方经济，加大对民营、小微企业支持力度的责任，就需要增强中小银行资本金的实力。目前来说，中小银行普遍面临资本短缺的压力，除了上市之外，还有更多的中小银行需要通过其他资本补充工具，来补充资本金，以进一步夯实资本实力，在提高抗风险能力的同时，进一步加大对实体经济的支持力度。”温彬说。
7月19日，为进一步疏通商业银行资本补充渠道，促进商业银行提升资本充足水平，增加信贷投放空间，更好地支持实体经济发展，银保监会、证监会对《中国银监会 中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》(银监发〔2014〕12号)进行了修订，并正式发布实施了《中国银保监会 中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见(修订)》。
监管部门有关负责人称，本次修订有效疏通了非上市银行优先股发行渠道，对于中小银行充实一级资本具有积极的促进作用，有利于保障中小银行信贷投放，进一步提高其服务实体经济能力。
“在中小银行特别是非上市中小银行的资本补充方面，除了二级资本债作为附属资本之外，现在也放开了对永续债和优先股发行的限制，未来，中小银行资本补充的渠道将更加丰富，进而提高中小银行的资本实力，有助于加大中小银行对民营、小微企业的信贷支持力度，缓解民营、小微企业融资难的问题。”温彬认为。
受访专家还表示，下一阶段，中小银行还应创新风险管理工具，利用互联网、大数据等技术手段，提升金融服务效率及风险识别能力，提高服务小微及民营企业客户的收益风险比，解决过去服务民营、小微企业面临的信息不对称问题。
