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央行发布最新金融数据，3月新增贷款、社融均超预期

　　中国人民银行发布的最新金融统计数据显示：　　3月末，广义货币(M2)余额同比增长9.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.3个百分点。　　一季度人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元。3月末人民币贷款余额同比增长11.4%，增速与上月末持平。3月新增人民币贷款3.13万亿元，同比多增3951亿元。　　一季度社会融资规模增量累计为12.06万亿元，比上年同期多1.77万亿元。3月社会融资规模增量为4.65万亿元，同比多增1.28万亿元。　　对此，专家分析表示，3月新增贷款表现理想，社融同比多增超预期，金融数据整体回暖，显示金融支持实体经济力度正在不断加大。　　企业信贷呈回暖迹象　　3月新增人民币贷款3.13万亿元，环比多增1.9万亿元，同比多增3951亿元，支撑月末贷款余额增速持平上月末于11.4%。东方金诚首席宏观分析师王青表示，信贷同比多增，体现了3月16日金融委会议关于“新增贷款要保持适度增长”的要求。　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，3月新增贷款超预期主要有两方面原因：一是实体企业陆续开工，二是政策面引导金融机构加大助企纾困持续发力效果有所显现。　　具体来看，企业贷款方面，3月企业贷款环比多增1.24万亿元，同比大幅多增8800亿元，企业信贷呈现回暖迹象。其中，企业中长期贷款环比多增8396亿元，同比虽恢复多增，但多增规模仅148亿元。　　据王青判断，3月企业中长期贷款需求扩张仍主要靠基建类贷款支撑，当前房企和制造业企业中长期贷款需求仍然较弱，新增贷款可能主要用于资金周转而非长期投资项目，制约了中长期贷款放量幅度。与此相对应，3月票据融资同比多增4712亿元，企业短贷同比多增4341亿元。　　在中国民生银行首席研究员温彬看来，3月数据显示信贷结构仍有待改善，企业中长期信贷增长基本与去年同期持平，短期贷款和票据融资增长较多，形成了冲量，二者几乎贡献了企业贷款同比新增规模的全部多增量。　　居民贷款方面，3月居民短贷和中长期贷款环比均季节性多增，但同比仍处于少增状态。其中居民短贷同比少增1394亿元，以按揭贷款为主的居民中长期贷款恢复正增长，但同比依然少增。对此，周茂华指出，居民信贷中，短期、中长期贷款均同比少增，主要是国内局部散发疫情对居民消费造成明显扰动。同时，房地产市场整体处于恢复阶段，房地产销售恢复去年同期水平仍需要一段时间。　　社融增量表现好于预期　　社融方面，3月社会融资规模增量为4.65万亿元，环比季节性多增3.46万亿元，同比多增1.28万亿元，带动月末社融存量同比增速较上月末加快0.4个百分点至10.6%，表现好于预期。　　植信投资研究院院长连平表示，3月社融增量超出市场预期，是数据的一大亮点。温彬称，3月金融数据超出预期，社融分项较为全面增长，反映金融持续加大对实体经济的支持力度。　　王青指出，除投向实体经济的人民币贷款外，3月社融同比大幅多增主要有三方面拉动：一是当月政府债券融资受到专项债额度提前下达支持，同比多增3921亿元，成为支撑社融的主要增长点，这体现了宏观政策集中发力。二是委托贷款和信托贷款压降效应缓解，3月这两项同比均出现少减。三是票据融资3月同比、环比均出现多增。　　连平表示，从结构看，3月社融增量当中最明显增加的是政府债券融资，尤其是地方政府专项债券明显比前一阶段大幅度上升，体现出稳增长政策发力。同时，企业债券也表现不错，或表明房地产企业在债市融资方面的状况得到了一定程度改善。　　M2同比增速反弹　　3月末，广义货币(M2)余额同比增长9.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.3个百分点。　　对于M2同比增速的反弹，王青指出，一是上年同期基数有一定回落;二是当月信贷多增，带动存款派生加快;三是3月财政存款大幅下降逾8425亿元，比上年同期多减3571亿元，在专项债发行提速背景下财政存款多减表明财政支出力度明显增大。周茂华也表示，主要是3月实体经济信贷融资需求回暖，信贷存款派生创造有所增强，财政支出力度加大，均带动M2同比增速超预期。　　近日召开的国常会指出，要适时灵活运用多种货币政策工具，更好发挥总量和结构双重功能，加大对实体经济的支持。加大稳健的货币政策实施力度，保持流动性合理充裕。增加支农支小再贷款，用市场化、法治化办法促进金融机构向实体经济合理让利，推动中小微企业融资增量、扩面、降价。　　王青认为，整体上看，3月金融数据总量温和回暖，但结构依然不太理想。下一步按照稳增长“政策措施靠前发力，适时加力”的要求，有效激发实体经济融资需求，引导后续金融数据延续总量回暖势头，进一步改善信贷和社融结构。　　温彬表示，外部形势更趋复杂多变，稳增长任务仍然艰巨。要继续坚持稳中求进的政策基调，坚持以我为主，兼顾内外，发挥总量政策和结构性政策双重功能，用好支农支小再贷款、科技创新和普惠养老专项再贷款等工具，加大对市场主体的纾困力度，保持经济运行在合理区间。

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3月份信贷、社融同比多增政策靠前发力为稳增长创造良好条件

　　人民银行4月11日公布的金融统计数据显示，3月末，广义货币(M2)同比增长9.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.3个百分点;3月份人民币贷款增加3.13万亿元，同比多增3951亿元;3月份社会融资规模增量为4.65万亿元，比上年同期多1.28万亿元。　　业内专家表示，3月份，金融数据全面好于预期，表明政策靠前发力的效果初步显现，金融对实体经济的支持力度不减。“今年一季度，金融运行保持了较为积极的状态，为实体经济稳增长创造了较好的货币环境。中长期贷款需求的回升，也为今年稳增长目标的实现创造了更好的条件。”上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。　　新增贷款保持适度增长　　今年，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。特别是二三月份以来，新冠肺炎疫情的多点散发对实体经济的发展造成较为明显的冲击。在此背景下，3月16日，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，强调货币政策要主动应对，新增贷款要保持适度增长;3月21日召开的国务院常务会议再次明确“加大稳健货币政策对实体经济的支持力度”“及时运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，保持信贷和社会融资适度增长”等要求。　　一系列政策的支持和引导，让3月份信贷总量数据超预期增长。在剔除季节因素影响后，一季度整体信贷投放保持平稳合理增长，有效满足了实体经济贷款需求。人民银行公布的金融统计数据显示，一季度，人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元;社会融资规模增量累计为12.06万亿元，比上年同期多1.77万亿元。　　一季度，人民币贷款同比多增6636亿元的背后，是金融机构信贷投放节奏把握适度，在保持支持实体经济连续性、稳定性、可持续性的同时，提高了服务高质量发展的韧劲。　　近期，多家上市银行在召开2021年业绩发布会时均表示，今年前两个月，银行业对实体经济重点领域的信贷投放继续保持了量增、面扩、价降、结构优化态势。　　农业银行表示，今年前两个月，该行围绕国家战略积极调整信贷结构，持续强化实体经济金融服务，继续保持信贷投放良好增势。“截至今年2月末，农行各项贷款较年初增加6304亿元，同比多增796亿元。预计今年全年贷款投放增量高于去年水平，增速高于10%。”农业银行副行长张旭光在该行业绩发布会上透露。交通银行副行长郭莽也表示，交通银行将进一步加大服务实体经济力度，预计今年该行人民币贷款增幅在11.5%左右，并且将持续推进信贷资产结构优化。　　信贷结构持续优化　　业内专家表示，3月份信贷数据的回升，主要是由于中长期贷款的增长较多。　　分部门来看，一季度，居民部门中长期贷款增加1.07万亿元，其中，3月当月居民部门中长期贷款增加超3700亿元。“居民部门中长期贷款以按揭为主，与2月份减少459亿元相比，3月份数据的上升表明居民的按揭需求正在稳步复苏，对于房地产市场企稳是一个较为积极的信号，也体现出信贷结构的优化。”曾刚向《金融时报》记者表示。　　从企业部门来说，一季度中长期贷款增加3.95万亿元，其中，3月当月中长期贷款新增1.3万亿元左右。“企业中长期贷款保持较快增速，反映出金融机构对实体经济支持力度稳固。”曾刚认为。　　业内专家表示，金融机构的中长期信贷投放会按照监管部门的引导更多地投向普惠小微企业、制造业、碳减排重点领域等，在支持实体经济发展的同时，持续优化信贷结构。　　近期，上市银行披露的2021年业绩报告也证实了这一点。各家银行表示，今年会加大对先进制造业、战略性新兴产业、乡村振兴、绿色金融、普惠小微、基础设施建设等重点领域和薄弱环节的支持力度，注重贷款提质，推动信贷结构进一步优化。　　政策靠前发力带动社融回升　　信贷总量的上升带来社会融资规模增量的同步提升。人民银行公布的金融统计数据显示，3月份，社会融资规模增量为4.65万亿元，比上年同期多1.28万亿元;3月末社会融资规模存量为325.64万亿元，同比增长10.6%，较上月末提高了0.4个百分点。　　“表内贷款、表外融资和政府债券融资是带动3月份社融多增的主要项目。”中国民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时表示。　　温彬表示，3月份，金融机构对实体经济的信贷支持力度保持平稳;三项表外融资虽然新增规模较小，但考虑到去年同期这一数据的实际减少，因此今年3月份小幅增量带来的作用仍然明显。　　今年一季度，政府债券净融资1.58万亿元，同比多9238亿元。其中，3月当月政府债券净融资超7000亿元。　　业内专家表示，今年以来，新发地方债规模较大，对新增社融形成强力支撑。“由于财政政策靠前发力，地方政府专项债券等发行提速。今年3月当月和一季度累计的专项债发行节奏均快于往年。”温彬表示。　　曾刚分析，一方面，政府债券能够帮助企业以较低的利率成本获得资金;另一方面，政策靠前发力，不仅能够托底稳增长，还能够带动企业和居民部门信贷需求的提升，从而进一步优化信贷结构。

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3月份CPI和PPI同比涨幅一升一降专家表示国内物价形势仍将保持稳定

　　国家统计局4月11日发布的数据显示，3月份，全国居民消费价格(CPI)同比上涨1.5%，环比持平。1至3月平均，CPI比上年同期上涨1.1%。3月份，全国工业生产者出厂价格(PPI)同比上涨8.3%，环比上涨1.1%;工业生产者购进价格同比上涨10.7%，环比上涨1.3%。一季度，PPI比去年同期上涨8.7%，工业生产者购进价格上涨11.3%。　　值得关注的是，受国际地缘局势升温影响，近期国际原油、部分有色金属等国际大宗商品价格快速上涨，是推动PPI环比涨幅扩大的主要原因。但从同比来看，PPI涨幅已经连续5个月下行，这反映出上游工业原材料价格压力整体上有所缓解。　　中国民生银行研究院高级研究员应习文表示，国际大宗商品价格上涨也是推动CPI同比涨幅抬升的主要原因，猪肉价格与服务业价格下降则在一定程度上压低了CPI涨幅。东方金诚首席宏观分析师王青表示，3月份扣除食品和能源价格的核心CPI继续保持稳定，同比上涨1.1%，涨幅与2月份相同，表明当前国内物价形势整体保持稳定。　　食品价格由涨转降CPI环比持平　　3月份，CPI环比持平，同比涨幅有所扩大。从环比看，CPI由上月上涨0.6%转为持平。其中，食品价格由上月上涨1.4%转为下降1.2%，影响CPI下降约0.22个百分点。食品中，受节后消费需求回落及供给充足等因素影响，猪肉等肉类价格和鲜果价格均下降;受国际小麦、玉米和大豆等价格上涨及国内疫情影响，面粉、食用植物油、鲜菜和鸡蛋价格上涨。非食品中，受能源价格上涨带动，工业消费品价格上涨1.1%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。　　从同比看，CPI上涨1.5%，涨幅比上月扩大0.6个百分点。其中，食品价格下降1.5%，降幅比上月收窄2.4个百分点。非食品价格上涨2.2%，涨幅比上月扩大0.1个百分点，影响CPI上涨约1.77个百分点。非食品中，工业消费品价格上涨3.5%，涨幅有所扩大。其中，汽油、柴油和液化石油气价格大幅上涨。　　对此，植信投资研究院认为，CPI上涨动力可能来自三个方面：一是俄乌冲突抬升能源价格，交通工具用燃料项价格大幅上升，带动交通运输价格上升;二是畜肉类价格进入筑底阶段，对CPI拖累作用减小;三是去年低基数和翘尾因素影响。　　国际大宗商品价格上涨带动PPI环比上涨　　3月份，受国际大宗商品价格上涨等因素影响，PPI环比上涨，同比涨幅继续回落。应习文表示，3月份国际大宗商品价格保持强势，受俄乌冲突影响供应、需求增长等多重因素影响，国际油价高位震荡，天然气价格反季节上行，有色金属普遍上涨，国内生产资料价格受到较强的外部传导压力。分行业来看，上游煤炭、石油天然气、黑色金属、有色金属类涨幅明显，中游化工化纤、金属制品涨幅居中。　　从环比看，PPI上涨1.1%，涨幅比上月扩大0.6个百分点。其中，生产资料价格上涨1.4%，涨幅扩大0.7个百分点;生活资料价格上涨0.2%，涨幅扩大0.1个百分点。　　“地缘政治等因素推动国际大宗商品价格持续上行，带动国内石油、有色金属等相关行业价格继续上涨。”国家统计局城市司高级统计师董莉娟表示，石油和天然气开采业、石油煤炭及其他燃料加工业、化学纤维制造业等行业合计影响PPI上涨约0.77个百分点，占总涨幅的七成。另外，煤炭、钢材价格也有所上涨。　　从同比看，PPI上涨8.3%，涨幅比上月回落0.5个百分点，已经连续5个月回落。专家表示，PPI同比涨幅回落主要是受去年同期基数较高影响。其中，生产资料价格上涨10.7%，涨幅回落0.7个百分点;生活资料价格上涨0.9%，涨幅与上月相同。　　关注外部环境变化加力稳定市场预期　　“总体来看，3月份PPI环比上涨加快，CPI同比上涨加快，体现了全球通胀持续升温对我国形成的输入性通胀压力有所增加。”中国民生银行首席研究员温彬认为，PPI和CPI同比涨幅之间的剪刀差回落，与去年四五月份的水平接近，反映出价格从上游向下游传导或有加快。预计全球大宗商品价格在短期内易上难下，对我国的输入性通胀压力也会有所持续。　　虽面临压力，但国内物价形势仍将总体稳定。展望4月份物价形势，王青表示，随着猪肉价格同比降幅收窄，叠加蔬菜价格同比涨幅扩大，食品价格降幅将延续收窄态势。此外，近期国际油价上涨势头有所缓和，国内疫情多点散发影响下消费需求受到一定影响。基于此，预计4月份CPI同比会小幅回升。俄乌冲突对国际油价的推升作用进入阶段性回落阶段，加之国内钢铁、煤炭产能加速释放以及上年价格基数进一步抬升，4月份PPI同比有望继续降低。　　温彬认为，宏观政策要按照相关部署，及时出台有利于稳定市场预期的措施。继续做好大宗商品保供稳价，尽快落地减税降费政策，用好支农支小再贷款，出台科技创新和普惠养老专项再贷款等，多措并举为市场主体纾困，缓解原材料上涨、有效需求偏弱等带来的压力。同时，要继续关注外部环境和政策的变化，研究制定应对预案，防范好各种风险冲击。

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金融科技赋能农村信用体系建设不断提速

　　近年来，在巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的进程中，我国农村金融展现出欣欣向荣的发展态势，融资可得性显著提升，农村金融基础设施和环境逐步改善。伴随金融科技的深入应用，金融助力乡村振兴也有了更多方法和路径。人民银行近期印发的《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》(以下简称《意见》)指出，各金融机构要充分运用大数据、云计算、第五代移动通信(5G)等新一代信息技术，优化风险定价和管控模型，有效整合涉农主体信用信息，提高客户识别和信贷投放能力，减少对抵押担保的依赖，积极发展农户信用贷款。　　中国银行研究院研究员原晓惠表示，农村地区信用体系不完善、信用数据缺乏、抵押担保措施不够等是制约涉农金融机构发展的关键性因素。随着数字乡村等关键领域不断得到突破，农村金融数字化发展将成为涉农金融服务模式发展的新方向。银行在依法合规、风险可控的前提下，应充分利用数字技术提高批量获客效率、提升精准画像水平，切实提高涉农主体融资便利度，提高农村地区长尾客户的服务效率，拓展金融服务半径。　　提升涉农主体融资可得性　　全面推进乡村振兴，离不开金融支持，但涉农融资却往往要面对更高的门槛。近年来，在金融科技赋能下，金融机构可以实现审批、风控等信贷全流程的数字化、线上化，具有服务速度快、风险控制准、覆盖范围广等特点，较好满足了“少、频、急”的涉农融资需求。　　“家财万贯，带毛的不算。”借助金融科技，曾经困扰无数农户的活体抵押难题有了解决方案。银行应用卫星遥感、电子围栏、区块链等技术，动态监测农林牧渔等农产品的生产经营情况，极大提升了涉农融资可得性。据了解，桂林银行创新推出“惠牧贷”，通过引入物联网、区块链、大数据等新技术，为牛带上“科技项圈”，利用监控系统实时监测活体抵押物的位置、温度等信息，解决活体抵押物的“活着”和“在哪”的问题。工商银行福建省分行运用卫星遥感、大数据等技术手段，有效评估涉农场景信贷风险，提升涉农信贷风控水平，解决了渔排养殖、岩茶等涉农主体融资难题。　　此外，在金融管理部门的支持下，银行机构加强互联网、远程视频等科技手段在涉农领域的应用，基于大数据和特定场景进行“线上+线下”金融创新，让农户能更便利、低门槛地享受信用贷款。　　无锡数字经济研究院执行院长吴琦肯定了金融科技在提升涉农贷款可得性方面的积极作用。他表示，借助大数据、区块链等技术，金融机构建立健全了数字化客户管理体系，能够全方位多维度刻画农户和农企用户特征，缓解金融机构与农企、农户之间的信息不对称问题，降低业务成本，提高风险定价能力，进而促进信用贷款投放。　　推进农村信用体系建设　　要解决涉农融资难、融资贵，特别是发展农户信用贷款，深入推进农村信用体系建设是关键。今年2月份，中共中央、国务院发布的《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》明确提出，支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库，用3年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系。《意见》同时要求，继续开展“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”创建，完善各级涉农信用信息系统，因地制宜建设地方征信平台，精准识别各类农村经济主体信用状况，以信用建设促进信用贷款投放。　　近年来，人民银行持续推动建设金融信用信息基础数据库，有关部门、各地方政府也因地制宜完善信用评定机制，推进信用村示范点建设。随着区块链、大数据、物联网等技术在涉农金融数据采集、使用等方面的应用，信用体系建设不断提速。记者从重庆银保监局了解到，该局联合重庆市发改委开发建设的数字普惠金融平台——“信易贷·渝惠融”在今年3月份正式上线。目前该平台已归集54个部门300万户企业级信用信息、3.5万户农户级新型农业经营主体信用档案，并发布80款特色和区域贷款产品，查询应用市场主体信用报告10万余家(次)。　　借助金融科技，金融机构也在积极参与农村信用体系建设，通过精准描绘农户“数字画像”，大大提升农村金融覆盖面。记者从网商银行获悉，该行把农村交易、物流、支付等信息形成信用资产，通过政府部门共享农村土地确权、种植情况、农业补贴等数据，运用数字技术，为县域农户建立专属的数字化风控模型，为农户精准画像，并提供合理的数字信贷额度。自网商银行与河南省内乡县合作以来，累计有近20万农户获得金融授信。　　吴琦表示，下一步，金融机构应强化与政府部门、企业的合作，进一步优化农村金融基础服务和信息基础设施建设，有效整合涉农主体信用信息，助力农村信用体系建设提速。　　发展农村数字普惠金融　　金融助力乡村振兴，不仅要提升涉农融资可得性，还要改善金融服务条件，打通农村数字普惠金融的“最后一公里”。在金融科技的帮助下，当下，金融服务的时空限制被打破，更便捷智慧的政务、生活服务正在走进农村千家万户，“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”已经成为现实。　　以工商银行为例，该行创新乡村治理方案，推出“数字乡村”综合服务平台，面向县乡村提供集政务、财务、村务、党务、金融“五位一体”的综合服务。目前，平台已与20余家省级农业农村厅签署战略合作协议，800余家区县级农业农村主管部门达成信息化合作，覆盖全国30余个省、200余个地市。　　去年4月份，人民银行等7部门在江苏省、安徽省等地启动金融科技赋能乡村振兴示范工程。其中，要求加快金融与民生系统互通，推动建立更加人性化、有温度的无障碍公共服务体系，增强农村居民就近办、线上办服务能力，推动社保、医疗、交通、缴费等农村公共服务便利化发展，为提升农村居民金融服务普惠水平发挥了重要作用。本次《意见》指出，继续深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，发展农村数字普惠金融。对此，吴琦表示，接下来要持续提升农村金融服务的普惠性，借助数字技术推动金融服务下沉，提高手机银行、数字支付的普及率，提高乡村金融服务的可得性和可用性。

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银保监会：银行对符合条件小微企业和个体工商户要积极给予续贷支持

　　4月15日，中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，银保监会要求银行不得对受疫情影响暂时出现财务困难的小微企业和个体工商户抽贷、断贷，鼓励银行通过贷款展期，调整还款安排等方式给予支持。对于符合续贷条件的小微企业和个体工商户，银行要积极给予续贷支持。

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央行宣布全面降准释放长期资金约5300亿元

　　新华社北京4月15日电(记者吴雨)为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，中国人民银行15日宣布，决定于2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。在此基础上，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，再额外多降0.25个百分点。　　人民银行有关负责人表示，当前流动性已处于合理充裕水平。此次降准的目的，一是优化金融机构资金结构，增加金融机构长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力，加大对实体经济的支持力度。二是引导金融机构积极运用降准资金支持受疫情严重影响行业和中小微企业。三是此次降准降低金融机构资金成本每年约65亿元，通过金融机构传导可促进降低社会综合融资成本。　　据介绍，此次降准共计释放长期资金约5300亿元。此次降准为全面降准，除已执行5%存款准备金率的部分法人金融机构外，对其他金融机构普遍下调存款准备金率0.25个百分点。对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，在下调存款准备金率0.25个百分点的基础上，再额外多降0.25个百分点，有利于加大对小微企业和“三农”的支持力度。　　人民银行有关负责人表示，此次降准后，人民银行将继续实施稳健货币政策，密切关注物价走势变化，保持物价总体稳定。密切关注主要发达经济体货币政策调整，兼顾内外平衡。同时，保持流动性合理充裕，促进降低综合融资成本，稳定宏观经济大盘。　　人民银行表示，将坚持稳字当头，稳中求进，继续实施稳健的货币政策，不搞大水漫灌，兼顾内外平衡，更好发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，保持流动性合理充裕，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，激发市场活力，支持重点领域和薄弱环节融资，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

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一季度各项贷款同比多增4400多亿元信贷投放总量增加结构优化

　　在4月15日举行的国新办新闻发布会上，银保监会表示，今年一季度，各项金融政策持续稳定发力，各项工作平顺起步，总体成效好于预期。　　初步统计，一季度银行业境内口径总资产351.1万亿元，同比增长8.9%，其中各项贷款同比增长11%。银行业总负债321万亿元，同比增长8.8%，其中各项存款同比增长9.3%。保险业总资产25.5万亿元，同比增长2.6%。保险公司原保险保费收入1.8万亿元，同比增长4.4%。　　中国银行保险监督管理委员会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟介绍，银行业保险业服务实体经济成效明显，主要体现在“四个持续”：信贷投放总量持续增加，1月份至3月份，境内各项贷款新增8.6万亿元，同比多增4455亿元;信贷结构持续优化，制造业贷款同比大幅多增，新增1.8万亿元，为去年同期增量的1.7倍;融资成本持续下降，新发放企业类贷款年化利率较年初下降0.2个百分点，新发放普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.25个百分点;对抗击疫情的支持力度持续增强，卫生和社会工作贷款新增419亿元，同比多增200亿元。　　银行业保险业风险整体可控。据介绍，一季度，银行业不良贷款余额3.7万亿元，不良贷款率1.79%，较年初略有下降。银行业金融机构拨备余额7.3万亿元，拨备覆盖率199.5%。保险业偿付能力仍处于较高水平。同时，银保监会鼓励拨备较高的大型银行及其他优质上市银行将实际拨备覆盖率逐步回归合理水平。支持推动地方政府发行专项债，拓宽中小银行补充资本渠道，提高金融机构抵御风险和服务实体经济能力。　　王朝弟表示，一季度，银保监会以保持政策举措连续性、稳定性为着力点，从增加金融供给、改善金融需求两端发力，加大支持实体经济力度，弥补金融服务短板。先后印发强化金融支持小微企业发展和乡村振兴的指导意见，出台关于加强“新市民”金融服务工作的通知。在住房保障方面，会同住建部印发支持保障性租赁住房发展的指导意见。在支持交通物流方面，出台举措要求金融机构全力支持货运物流保通保畅，目前正会同交通运输部制定支持道路交通高质量发展的相关政策。专属商业养老保险试点区域扩大至全国范围。养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展至“十地十机构”。推进修订保险保障基金和信托保障基金管理办法，更好发挥行业保障基金在风险处置中的作用。通过陆续补齐关联交易、信息科技风险、农业保险等监管制度短板，推进银行业保险业数字化智能化转型，监管能力得到持续提升。　　王朝弟表示，当前，国际形势更加复杂严峻，全球供需失衡加剧、经济复苏放缓，国内疫情多发、市场主体困难明显增加，经济下行压力继续加大。但是，我国经济运行总体保持在合理区间，经济韧性强、长期向好的基本面不会改变。银保监会将研究新政策、做好新预案，监管政策靠前发力、适时加力，全力服务保障实体经济稳中向好。

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降低企业融资成本用实招

　　降准预期下，市场对政策利率的操作也格外关注。4月15日，中国人民银行发布公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，当日开展1500亿元中期借贷便利(MLF)操作和100亿元公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.85%和2.10%，均与上月持平。　　由于4月MLF到期量为1500亿元，央行实施1500亿元操作，意味着本月为等量续做，结束了此前连续3个月的净投放过程。业内人士表示，4月MLF等量续做，叠加国务院常务会议部署降准，表明总量型政策保持积极，释放推进宽信用信号，有助于降低企业综合融资成本。　　“4月13日国务院常务会议部署降准，两种中长期流动性之间存在一定替代关系。”东方金诚首席宏观分析师王青分析认为，在降准大概率将于近期落地的背景下，4月MLF操作没有减量，显示当前总量型政策保持积极姿态，主要目标是推动宽信用过程，同时引导市场流动性处于偏宽松状态。　　在王青看来，3月金融数据显示新增信贷、社融规模回暖，但以票冲贷、社融倚重政府债券融资等现象明显，以居民中长期贷款和企业债券融资为代表的市场自主融资需求仍然较为低迷，各项贷款余额增速继续徘徊在近20年以来最低点。总量型政策保持积极，能够补充银行中长期流动性，提升其放贷能力，体现了“引导金融机构有力扩大贷款投放”的政策要求。　　可以看到，在去年12月全面降准、今年1月MLF降息后，市场利率出现一个较快下行过程。不过，2月中下旬以来，DR007(银行间7天期质押式回购利率)、1年期商业银行(AAA级)同业存单到期收益率、10年期国债收益率等市场利率都出现了不同程度的小幅上行趋势。近期监管层反复强调，要通过“降低企业综合融资成本”，缓解经济下行及PPI高企给中下游小微企业带来的经营压力。除了企业贷款利率下行外，通过部署降准叠加MLF等量续做，遏制市场利率上行势头，控制企业债券融资成本，也是“降低企业综合融资成本”的一个着力点。　　对于MLF利率连续三个月保持不变，王青认为，这意味着在1月政策性降息后，货币政策在价格型工具方面持续处于观察期。当前经济下行压力进一步加大，财政政策中的退税减税、货币政策中的全面降准都在陆续加码，但美联储加息提速在即，货币政策在“以我为主”的基调下，仍力求内外兼顾，保持内部均衡与外部均衡之间的平衡，其中，降息是否以及会多大程度上加剧资本外流和触发人民币汇率贬值，是当前的主要权衡因素。　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，本次MLF“等量平价”续做，反映央行在降息方面表现偏谨慎，通过总量与结构性工具配合，挖掘贷款市场报价利率(LPR)改革潜力，引导金融机构加大实体经济支持力度。同时，对发达经济体政策急转弯潜在溢出影响保持警惕。　　王青认为：“短期内引导企业和居民贷款利率下行主要依靠两种方式：一是金融让利实体，银行将降准带来的成本下降效应向贷款客户传导;二是央行加大结构性货币政策工具实施力度，通过再贷款向银行提供更多低成本资金，进而引导银行以低利率向小微企业、绿色发展和科技创新等重点领域投放信贷。”

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