招聘信息-哈尔滨均信融资担保股份有限公司

哈尔滨均信融资担保股份有限公司

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哈市信融担保公司莅临均信担保洽谈合作

　　2022年6月17日，哈尔滨市信融融资担保有限公司董事长周鑫等一行三人莅临均信担保交流洽谈，均信担保董事长李明中、副总经理张建华，总经理助理刘洪亮、王海洋接待来访客人。　　双方分别介绍了各自的经营情况和业务模式，并就进一步发挥政府性融资担保机构作用，合力支持中小微企业的融资需求等事宜进行了深入交流和探讨。随后，周鑫董事长一行参观了中小企业总部基地。　　哈尔滨市信融融资担保有限公司于2008年4月成立，是哈尔滨市城市建设投资集团有限公司全资子公司，注册资本1亿元。公司主营业务为融资性担保、诉讼保全担保、履约担保、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等服务。

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均信担保与光大银行签订合作协议

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均信担纳入省级新一轮双稳基金担保贷款体系

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银保合力稳经济帮助小微企业纾困解难

　　日前，国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，从货币金融政策、稳投资促消费政策等多个方面对二季度经济工作作出部署。中国银保监会随即发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》，引导银行保险机构对市场主体进一步加大金融支持。　　记者从银保监会例行新闻发布会上获悉，各银行保险机构先后采取了一系列有针对性的纾困措施，支持遇到困难的行业企业渡过难关，恢复发展。　　服务中小微企业　　中小微企业是国民经济和社会发展的重要力量。在扩大就业、促进技术创新以及改善民生方面都具有不可替代的作用。　　据中国民生银行行长郑万春介绍，民生银行立足自身定位，发挥特色优势，持续加大对民营企业、小微企业的服务支持与保障力度。民生银行推出了服务小微企业复工复产的20条举措，帮助小微企业纾困解难、复工复产。　　截至5月末，民生银行小微贷款余额6225亿元，较年初增加217亿元，其中信用类贷款较年初增长20%，首贷户较去年同期翻番，持续扩大小微客户覆盖面。对受疫情影响较大的运输物流、餐饮旅游等行业小微企业贷款下调指导定价，全行普惠型小微企业贷款平均发放利率在2021年下降77BP的基础上，今年前5个月进一步下降29BP。截至5月末，民生银行减费让利惠及小微企业和个体工商户达到77.4万户，累计降费规模达4.1亿元。　　民生银行对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，开辟“审批—放款”绿色通道、提供无还本续贷、实施征信保护等，帮助小微企业降低疫情影响。今年前5个月，民生银行小微贷款无还本续贷发放1566.5亿元，发放笔数9.3万笔，惠及6.64万户小微企业。“民生银行始终把小微金融作为全行战略业务，14年来小微贷款累计发放5.5万亿元。面对新形势、新任务、新挑战，民生银行扎实践行普惠金融战略，优化提升小微金融新模式，不断提升小微金融服务质效。”郑万春说。　　据华泰保险集团总经理赵明浩介绍，从2021年开始，华泰财险成立了专门的中小微企业保险产品条线，实施专业化分工、专业化管理，为中小微企业健康发展保驾护航。针对中小微企业的实际需求，先后推出30多种产品，主要面向住宿、餐饮、零售等行业，针对中小微企业的特点，结合行业特定风险进行定制化保障设计，并在承保政策上给予支持。比如，为燃气公司的中小微工业、商业用户提供保险保障，保障因燃气泄漏、燃气爆炸等事故导致的财产损失、人身意外和公众责任，取得了非常好的社会效应。截至2022年5月，累计为20多万户燃气工商业用户提供了这类保险保障服务。“我们还推出了‘附加防疫费用’保险，根据市场实际需要，对投保企业自行承担的消毒处理费、雇员检验检测费，以及合理采购防疫物资等相关费用提供保障。”赵明浩说。　　据中华保险集团总裁高兴华介绍，为了解决小微企业资金周转的难题，中华保险大力发展替换保证金类的保险产品。比如在建筑工程等领域为中小微企业提供了涉及投标保证、履约保证、工资支付保证、工程质量等多种保险产品，覆盖近240个地市，为约10万户企业客户释放了接近300亿元的保证金，切实减轻了企业的经营负担。中华保险还推出了复工复产疫情防控综合保险，助力中小微企业早复工、早复产，早日恢复正常经营状态。　　特色产品助企纾困　　据中国工商银行行长廖林介绍，在疫情散发频发地区，工商银行对从事“菜篮子”“米袋子”等物资生产、配送的企业及时解决订货量激增导致的资金周转问题。例如，上海、吉林等地分行专门制订服务方案，为农产品和生活物资保供企业提供流动资金支持;运用续贷、展期、再融资、宽限期、还款计划调整等多种方式，主动做好资金到期接续服务，确保资金不断档。浙江仙居等地的分行推出“杨梅贷”等创新产品，为农产品种植户提供全链条的数字化金融服务。疫情发生以来，工商银行已累计为26.5万户普惠型小微企业办理延期还本付息，涉及贷款本金超4000亿元;今年以来，已经为3.1万户小微企业办理延期还本付息682亿元。　　民生银行则推出“农牧贷”“农贷通”“棉农贷”等特色产品，在疫情防控期间，通过线上化方式解决企业金融需求，持续支持绿色低碳转型和乡村振兴。例如，针对乳品企业上游合作牧场的项目建设和饲料采购融资需求痛点，民生银行依托信息系统、远程视频等技术手段，推出“农牧贷”产品，一揽子措施解决牧场建设和饲料采购需求，深受合作牧场欢迎。目前，民生银行已与伊利集团在“农牧贷”开展全面合作，已累计投放金额11.3亿元，覆盖内蒙古、宁夏等多个区域，并正在逐步推广复制。　　3月份以来，受长春、上海等地疫情影响，汽车行业产销受到了较大冲击，主机厂生产停滞，产业链上下游企业营业连续性无法保证，资金压力凸显。为此，民生银行通过线上化供应链金融产品——采购e，让企业通过网上银行实现足不出户办理信贷业务，帮助数百家汽车经销企业渡过阶段性难关。　　兴业银行则鼓励各分行结合当地特色产业开展个人经营贷业务，形成“一行一策、一户一策”的贷款解决方案，为不同行业、不同经营群体提供融资支持。快经贷、商车贷、产业园区贷、创业贷、光伏贷……截至2022年4月末，兴业银行共计落地逾200个“兴惠贷”特色服务专案，覆盖200多个城市，为地方经济注入生机与活力。5月份，河南省8500万亩小麦陆续成熟并进入收获期。在新乡辉县，由于去年遭受水灾比较严重，小麦播种比往年播种要晚，但农户们比往年更加渴望丰收。兴业银行新乡分行迅速开辟绿色通道，3天内为辉县市金穗粮油有限责任公司完成了1000万元“粮储贷”的放款，确保颗粒归仓，农民“粮出手”“钱到手”。　　日前，中国保险行业协会则向各会员单位发出倡议，要聚焦因疫情暂时遇困行业企业的痛点堵点难点，有效配置保险服务资源，提升保险服务质效、丰富保险产品供给、强化保险科技创新，采取精准务实举措帮助困难行业企业解决实际问题。　　中国人保集团推出复工复产定额保险方案，包括“财产险+利损险+扩展传染病责任附加险”等多种保障，以城市为单位，根据当地政府需求设计定制差异化方案。人保集团总裁王廷科表示，人保目前合计推出121个方案，承保企业18251家，承担营业中断及传染病责任31.7亿元。针对部分地区因疫情导致货运物流不通不畅等情况，面向货车司机、快递员等推出“安业保”，在保障客户日常意外伤害的同时，兼顾物流工作人员罹患特定传染病导致的收入中断风险，每单保额近40万元。　　提升服务实体经济质效　　制造业作为国民经济的重要组成部分，关系着国民经济高质量发展的全局。特别是在疫情影响之下，更需要银行保险机构潜心经营、精耕细作。　　据中信银行行长方合英介绍，中信银行实现行业研究、授信政策、信贷审批、营销指引、资源配置“五策合一”，同向发力、多措并举形成对制造业长期、稳定的金融供给。今年一季度，中信银行制造业贷款余额达到3454亿元，其中制造业中长期贷款较去年同期增长30.6%。中信银行努力做稳链强链固链的推动者，大力发展供应链金融，构建了全新的“供应链生态体系”，打通企业上下游全链条，系统解决了制造业企业供应链融资和结算难题，有效降低了企业融资成本、增强了结算便利、提升了客户体验。　　中信银行还联合中信证券、中信建投证券为成长期的科创企业打造了“信贷+投资+承销”综合化的金融服务方案。针对中信系券商投资和IPO承销的科技型中小企业，从创始团队、股东背景、技术领先性、产业链地位等角度，对企业实施“积分卡审批模式”，提升企业信贷的可获得性，强化“投贷联动”“投承联动”，为科创企业提供全链条、全方位的综合服务。今年前4个月提供融资4313亿元，同比增长13%。“未来，我们将持续整合中信集团旗下的金融和实业资源，通过中信的‘融融协同’和‘产融协同’，满足企业多元化融资需求，全力赋能实体经济高质量发展。”方合英说。　　今年国内多地疫情反复出现，对于实体企业无疑是“雪上加霜”。为此，保险业充分发挥经济“助推器”功能，为制造业发展提供长期资金。保险的“两个轮子”——风险保障和资金运用同向发力，全力支持制造业转型升级和高质量发展。　　中华保险大力推广首台套重大技术装备、首批次新材料和首版次软件保险。在财政补贴的支持下，通过保险机制，化解生产方和使用方的经济风险，服务自主创新能力的提升。比如在首台套装备保险的领域，中华保险已经为中国中车等重大装备制造企业提供了近200亿元的风险保障。首批次新材料保险方面，为新材料生产企业提供了近30亿元的风险保障。首版次软件保险方面，公司积极配合安徽、山东、四川等省经信厅做好软件首版次质量安全责任保险推广工作，已为多家软件企业累计提供1.16亿元的风险保障。　　华泰保险集团旗下华泰资产管理有限公司设立多项保险债权投资计划，通过项目投资助力制造业企业发展。例如，“华泰—山东能源基础设施债权投资计划”投向高性能、大型工业铝挤压材项目，这个项目面向技术起点高、附加值高的新型高速列车、船舶等领域，生产高性能型材、管材等，对于我国加快高铁、新能源汽车等重点战略行业发展具有非常重要的意义。此外，“华泰—莱芜高端装备制造基础设施债权投资计划”所投项目被科技部纳入2021年度创新型产业集群试点，是打造新能源及智能网联汽车产业生态圈的重点项目。此外，华泰保险还利用自身各子公司的自有可运用资金以及管理的第三方资金，积极投资与制造业相关的企业债券、股票、股权等，为制造业转型添砖加瓦。 (经济日报记者于泳彭江)

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破局小微融资难：打通银企对接梗阻应投尽投持续加码

　　截至今年4月末，全国小微企业贷款余额已达53.54万亿元。中国证券报记者日前调研发现，纾困政策成为“及时雨”，但仍有部分小微企业难以“解渴”，主要问题在于银企对接存在梗阻，信贷供需不匹配。在企业端，疫情因素放大了缺抵押、少担保等“先天不足”，部分小微企业难以达到银行支持条件;在银行端，虽然全行业竞速小微贷款投放，但符合条件的小微企业不多。　　业内人士认为，要缓解当前困扰小微企业发展的融资难、融资贵问题，疏通小微金融长效机制落地的“最后一公里”尤为重要。　　“疫情已经缓解，各地正在推进复工复产，我们的办公空间也逐渐活跃起来了。”周先生是一家共享办公平台创始人，在经历疫情考验后，随着银行多种纾困措施到位，他对未来业务发展充满信心。　　然而，广州的小微企业主姚女士就没有这么幸运。其所在公司因负债重、贷款有逾期记录等因素，目前无法通过银行授信审批，不能进行融资。　　截至今年4月末，全国小微企业贷款余额已达53.54万亿元。中国证券报记者日前调研发现，纾困政策成为“及时雨”，但仍有部分小微企业难以“解渴”，主要问题在于银企对接存在梗阻，信贷供需不匹配。在企业端，疫情因素放大了缺抵押、少担保等“先天不足”，部分小微企业难以达到银行支持条件;在银行端，虽然全行业竞速小微贷款投放，但符合条件的小微企业不多。　　信贷“及时雨”助企纾困　　周先生运营的办公空间遍布北京、上海、深圳等一线城市，主要为小微企业、工作室等提供办公场所。本轮疫情多点散发，企业经历了巨大考验。　　“最困难的时候，我们甚至需要借钱给员工发工资。”周先生介绍，疫情影响下，一方面因租户停租、拖欠房租等因素，租金收入锐减;另一方面，企业自身的租房成本和物业费等相关费用还要照常缴纳。　　一些银行近期主推的普惠金融业务和专属贷款产品让周先生看到了曙光。“工行、招行、中信银行都为我们办理了无还本续贷，资金流没有切断，极大程度缓解了我们的还款和经营压力。” 　　除了做好受疫情影响行业企业的接续融资安排外，多家银行还积极创新产品和服务，化解小微企业融资之难和手续之繁。　　湖州某家居外贸公司生产的塑料家居用品订单不断，该公司总经理方先生告诉中国证券报记者，产品海外销售情况向好，但受全球疫情影响，部分海外订单应收账款账期延长，资金回款出现一定问题。　　在了解到公司需求后，中行湖州分行创新疫情专属产品，通过出口信用证福费廷业务，无追索权买断部分应收账款，截至5月末累计为该公司办理了超300万美元的国际福费廷业务，加快出口销售资金回笼，加速资金周转。　　随着疫情防控形势逐步明朗，企业融资需求正在恢复。中国人民银行日前发布的金融数据印证了这一点：5月份人民币贷款增加1.89万亿元，同比多增3920亿元。　　对于信贷超预期回升，天风证券首席固收分析师孙彬彬认为，5月稳经济政策明显发力，复工复产、保产业链供应链、保供稳价、弱势群体纾困等政策形成合力，加上疫情有所缓解，经济企稳运行迹象增多，信贷需求随之出现一定程度回暖。　　在近期出台的系列稳增长政策中，“加大信贷投放力度”被频频提及。从总量来看，监管部门对不同银行的小微企业信贷增长已有要求：国有大型银行要确保全年新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。股份制银行要在完成现有信贷计划的基础上，对具备条件的地方进一步增加投放。地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，进一步做大普惠型小微企业贷款增量。　　此外，为减轻小微企业经营压力，银行还通过多种举措加大合理让利力度，切实降低小微企业综合融资成本。中国人民银行国际司负责人周宇介绍，今年1-4月，企业贷款利率是4.39%，比去年全年的水平降了0.22个百分点。“这也是人民银行有统计记录以来的利率低位水平，企业融资贵的问题持续得到缓解。” 　　部分小微企业仍难“解渴” 　　尽管当前银行资金储备普遍较为充足，但中国证券报记者调研发现，银企对接梗阻导致部分小微企业仍难“解渴”。疫情之下，部分小微企业经营前景不确定性高、缺乏有效担保等先天不足更加凸显，在获得融资过程中困难重重。有需求的企业贷不到钱，银行有钱放不出去，信贷供需不匹配是助企纾困过程中亟需解决的问题。　　“受近期疫情影响，我们运营资金链断裂，有一笔90多万元的小微贷款在今年5月产生了逾期，目前没有银行能贷款给我们。”广州地区某机械科技有限公司负责人姚女士向中国证券报记者反映。　　针对姚女士面临的困难，接受咨询的几家银行均表示，由于其房产已经抵押，且负债较重，再加上当前贷款有逾期，无法满足银行贷款的申请条件。虽然其贷款行考虑到近期疫情反复对企业经营造成影响，已采取了部分纾困措施，但对姚女士来说，依然难解燃眉之急。　　同样因不满足银行条件而无法贷款的还有北京某小型医疗设备经销商郭先生，他表示：“我名下有一套全款房产，按理说是可以向银行抵押的，但是由于这套房产位于京郊区域，该区域的房产不在一些银行的白名单之中，我还是贷不出款来。” 　　针对这一问题，中国证券报记者咨询某股份银行相关部门负责人了解到，银行对押品的限制是为了规避一部分资产风险，“郭先生的企业连续两年都处于亏损状态，因此，我们对押品的要求还是会相对高一些”。　　此外，对于部分没有房产可抵押的小微企业主，银行贷款变得更加困难。在福州的何先生经营餐饮生意，受疫情冲击较大。他向中国证券报记者表示：“我们咨询了很多家银行，实际情况是面向我们这类企业的信用贷款还没有落地，而且我的住房也在按揭中，很难有满足银行要求的有效抵押品。” 　　不少银行业人士坦言，当前小微贷款的额度充足，整个行业非常重视小微贷款投放。最新数据显示，截至今年4月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠型小微企业贷款总额20.5万亿元，同比增21.64%。但对于银行来说，优质且符合条件的小微企业不多。　　“天天被领导催着放小微贷款，但符合授信要求的企业并不多。疫情发生以来，我们已不断放宽客户评级、抵押品质量、敞口限制等审批要求，但还有很多小微企业因各种各样的经营问题无法通过审核。不仅如此，由于疫情反复，企业未来几年发展很难有良好预期。如果盲目放贷，银行就要面临贷款收不回来的风险。”北京某股份行公司业务经理陈然(化名)向中国证券报记者表示。　　企业基本面是银行授信审批的主要参考条件，包括近三年及最新一期的营业收入、净利润、负债、应收账款等。“许多有迫切融资需求的企业经营状况不太理想，甚至有的企业希望通过银行贷款来帮其还清债务。这种自身盈利能力不足，‘拆东墙补西墙’的做法，我们很难接受。”陈然称。　　与此同时，资产与经营状况较好的企业往往融资需求不足，这是导致银行有钱放不出的又一重要因素。　　华东地区某股份行普惠金融部负责人介绍，疫情之下，小微企业难以“独善其身”。相当一部分经营稳健的小微企业在市场趋势不明的情况下，经营策略趋于保守，收缩产能、减少支出，只有在明确看到市场机会时才有资金需求。　　此外，宽信用政策导向下，日趋白热化的同行竞争是银行开展小微金融面临的又一大压力。“一般我们有意向争取的小微企业，其他银行也会盯上。打电话、上门走访、参与竞标都是常有的事，但企业最终会不会选择与我们合作，主要还是看利率和敞口额度。”某股份行普惠金融贷款经理无奈地表示，由于其所在银行资金成本较高，因此贷款利率也高于其它行不少，虽然已多次加大纾困产品专属利率补贴力度，但与部分国有行相比仍不占优势，造成贷款投不出去。　　找准信贷扩量提效“特效药” 　　业内人士认为，要解决困扰小微企业发展的融资难、融资贵问题，银行等金融机构一方面要走好风控“平衡木”，另一方面，更要疏通小微金融长效机制落地的“最后一公里”，特别是要找准疫情之下信贷扩量提效的“特效药”。　　制约小微企业和个体工商户融资难的核心问题，是小微企业缺信息、缺信用。疫情之下，推出更有针对性的机制是破局关键。部分企业经营者呼吁，希望切实考虑当前疫情影响，针对性加强银企对接，不断完善中小微企业信用贷款、中长期贷款、抵质押融资的配套机制，促进中小微企业多元化融资;创新信贷产品，鼓励增加普惠小微贷款。　　另有业内人士建议，银行对受疫情影响严重的小微企业进行信用、资产评级时，可以把应收工程款项、实用发明专利、法人及直系亲属名下房产等综合考虑，给予个人和企业整合融资贷款，以减轻小企业的融资压力。　　值得注意的是，多地已在深化信息共享方面作出了有益探索。北京银保监局有关负责人介绍，该局推动将“北京金融综合服务网”建设成为北京市融资信用服务平台，助力银行拓宽融资服务场景、创新优化融资模式、完善授信评审机制，持续提升小微企业金融服务能力。　　与此同时，金融科技也有望在破解疫情之下融资难、走好风控“平衡木”的过程中发挥更大作用。中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天举例称，可以通过更加精准有效的图像、音视频、地理位置、社交关系等大数据采集，科学判定分支行和小微客户经理、风险经理是否存在违规操作风险，优化“尽职免责”管理细则;可以通过集合全市场供求，将不同风险等级的贷款需求分发给风险偏好与之匹配的金融机构，根据不同行业、规模、发展阶段小微企业信用风险水平的不同，实施差异化的风险定价。　　此外，金融机构基层组织和一线员工是小微金融服务的关键一环，强化正向激励和评估考核是疫情影响下加大信贷投放的“特效药”。前述股份行普惠金融部负责人介绍，根据各地受疫情影响程度，在绩效考核方面，该行通过积分制考核穿透式发放绩效。普惠业务绩效激励采用积分制规则，直接发放至基层客户经理，月月兑现，不得挤占挪用。同时，对专职和兼职的客户经理设置年度最低产能考核要求，与个人全年绩效挂钩。　　在尽职免责方面，上述负责人介绍，疫情发生以来，该行所有小微企业授信不良资产责任认定均由分行组建的责任评议工作小组对授信业务各个环节展开充分尽职调查，通过调阅资料、人员访谈等形式，完成对授信不良资产形成过程和成因的调查核实工作。“最终所有小微企业授信不良资产在经办过程中均未发现违规事实，涉及人员368人次，全部予以尽职免责。”

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均信担保与方正县农商银行续签合作协议

　　2022年6月22日，均信担保与方正县农村商业银行股份有限公司续签合作协议，担保放大倍数为10倍，方正农商行董事长姚刚、副行长雷洪强一行六人莅临均信担保洽谈交流。均信担保董事长李明中携高管团队、哈西分公司总经理孙鹏热情接待来访一行。双方将共同致力于缓解小微企业和“三农”融资难题，为促进地方经济发展贡献力量。　　哈西分公司地址：哈尔滨市松北区科技创新城689号楼均信担保大厦4楼　　负责人：孙鹏　　联系电话：0451-86364000 13904509331 　　方正分公司地址：方正县团结路19号　　负责人：姚胜　　联系电话：0451-57123257 13904507065

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【通知】黑龙江省财政厅等四部门关于印发《2022年省级中小企业稳企稳岗基金担保贷款风险补偿实施办法》的通知

各市(地)人民政府(行署)，省内各银行机构、融资担保机构：现将《2022年省级中小企业稳企稳岗基金担保贷款风险补偿实施办法》印发给你们，请认真贯彻执行。黑龙江省财政厅黑龙江省地方金融监督管理局中国银行保险监督管理委员会黑龙江监管局中国人民银行哈尔滨中心支行 2022年6月1日 2022年省级中小企业稳企稳岗基金　　担保贷款风险补偿实施办法　　为深入贯彻落实国务院扎实稳住经济一揽子政策措施，切实用好担保贷款及再担保风险补偿政策，引导和带动金融资本、社会资本，合力帮助中小企业解困、稳岗、扩就业，特制定本办法。　　一、重点支持对象　　重点支持我省受疫情影响较大的中小微企业、个体工商户、取得村民委员会或乡镇政府出具证明从事种养殖等农业生产的返乡农民工、具备工商注册登记的家庭农场和专业合作社等农业新型经营主体，以及以企业主个人名义申请用于企业生产经营贷款的小微企业主(企业主限定为法定代表人或工商注册登记股份占比最大的个人股东，企业需要提供该笔贷款用于本企业经营的承诺)。中小微企业划型按照工信部联企业(2011)300号规定执行，个体工商户参照划型。　　申请对象有省级或市级稳企稳岗存量贷款且未全部清偿的，不享受本政策。　　二、贷款有关要求　　中型企业单户单行新增贷款不超过1000万元，小型企业单户单行新增贷款不超过500万元，微型企业和其他对象单户单行新增贷款不超过200万元。上述“单户单行”是指一户企业只能在一家银行申请获得稳企稳岗基金担保贷款，若出现企业向多家银行申请情况，以首家放贷银行为准。贷款投放期为2022年6月1日至2023年1月31日，贷款性质为流动性资金贷款，期限不超过一年，贷款利率不超过最近一次公布的一年期LPR(贷款市场报价利率)加100个基点。年化担保费率按照0.5%收取，担保贷款额500万元(含)以下的，给予担保费全额减免。鼓励省内其他融资担保机构提供相同性质的服务。同级财政对政府性融资担保机构免收的担保费给予全额补贴。　　三、风险补偿方式　　坚持风险共担原则，建立“政银担”分险机制。省财政厅、融资担保机构、辖内贷款银行总行或省级分行签署《2022年稳企稳岗基金担保贷款风险补偿合作协议》。风险补偿采取“单笔赔付、总额限制”的方式。　　“单笔赔付”是指单笔贷款逾期60天时，按单笔贷款未偿还贷款本金金额，由风险补偿资金、贷款银行、融资担保机构按照7：2：1的比例分担，风险补偿资金承担部分先由融资担保机构代偿，再向省级中小企业稳企稳岗基金申请补偿。　　“总额限制”是指以黑龙江省辖内银行机构总行或省级分行为单位，设定赔付上限。对完成2022年普惠型小微企业“两增”目标(具体标准按照《中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》(银保监办发〔2022〕37号)执行)的，按照本政策下银行与融资担保机构合作贷款总额的10%确定风险补偿资金的赔付上限;对未完成2022年普惠型小微企业“两增”目标的，按照贷款总额的5%确定风险补偿资金的赔付上限。当风险补偿资金赔付达到上限时，担保机构终止向银行代偿。融资担保机构应加强与省级再担保机构合作，争取国家融资担保基金支持。　　如果发现融资担保机构和银行存在套取中小企业稳企稳岗风险补偿资金的行为，省财政厅有权追回代偿资金，并按有关规定追责。　　四、责任部门分工　　(一)省财政厅。组织落实担保贷款风险补偿政策，负责省级担保贷款风险补偿资金的筹集、拨付、管理。　　(二)省地方金融监管局。会同省财政厅落实担保贷款风险补偿政策，会同人民银行哈尔滨中心支行、黑龙江银保监局协调商业银行等金融机构落实贷款规模，负责推动融资担保机构加强与贷款银行合作，负责按周统计政策执行期担保贷款发放情况。　　(三)黑龙江银保监局。会同省地方金融监管局、人民银行哈尔滨中心支行协调商业银行等金融机构落实贷款规模，负责贷款投放的跟踪推进，负责加强普惠型小微企业“两增”目标考核。　　(四)人民银行哈尔滨中心支行。会同省地方金融监管局、黑龙江银保监局协调商业银行等金融机构落实贷款规模，负责对贷款投放利率的监测。　　(五)银行、担保机构。银行自主选择担保机构，融资担保机构采取免抵押信用反担保的方式见贷即保，融资担保机构和辖内贷款银行总行或省级分行就贷款另行签署协议，对担保贷款合作业务流程、代偿总额，单笔代偿比例、代偿形式等内容进行约定。　　五、其他　　(一)本政策风险补偿资金申请流程按照《省级中小企业稳企稳岗基金担保贷款风险补偿资金管理办法》(黑财规审〔2021〕1号)规定执行。　　(二)本政策自2022年6月1日起施行。

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银行业持续夯实资本提升服务实体经济能力

　　进入6月后，多家银行将二级资本债的发行提上日程。　　近期，中国农业银行发布公告称，该行已收到《中国银保监会关于农业银行发行二级资本债券的批复》，获准在全国银行间债券市场公开发行不超过2000亿元人民币二级资本债。6月17日，农业银行再次发布公告表示，600亿元二级资本债已完成簿记发行。此前，建设银行也公告表明完成了600亿元二级资本债的发行定价工作。另外，多家城商行和农商行也都获准发行一定额度的二级资本债。　　接受《金融时报》记者采访的专家表示，近年来，在人民银行的指导下，商业银行资本补充渠道不断拓宽，资本约束持续得到缓解。其中，二级资本债因其具备发行门槛相对较低且发行较为便利等优势，日益成为商业银行特别是中小商业银行青睐的融资渠道。而银行夯实资本，也是在夯实其服务实体经济的能力。　　银行补充资本需求明显　　今年以来，商业银行对二级资本债的发行需求较为明显。国有大型商业银行方面，截至目前，六大行已全部完成一定额度的二级资本债发行，各家行的发行总额在300亿元到900亿元不等。　　“银行发行二级资本债补充资本，主要原因是要夯实自身资本实力。并且，资本更为充足，才可以更好地满足监管要求。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。　　值得一提的是，2021年10月，我国系统重要性银行名单、《系统重要性银行附加监管规定(试行)》和《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》先后出炉，对入选名单的商业银行的资本充足率监管要求进行了细致规定。我国系统重要性银行资本管理能力要求的提升，带动了相关银行对补充资本的较强需求。　　并且，受访专家表示，今年以来，受超预期因素冲击，我国经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升。在稳住经济的一揽子政策措施密集出台后，银行业金融机构根据政策引导，持续提升信贷投放力度，助力保持经济运行在合理区间。银行业金融机构对实体经济资金支持力度的加大，也加速了银行的资本消耗。　　银保监会公布的2022年一季度银行业主要监管指标数据显示，今年一季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.02%，较上季度末下降0.11个百分点。因此，相较以往，银行业金融机构有更为频繁的资本补充需求。　　事实上，资本充足是银行发展的“底气”，对风险防控和业务开展具有重要意义。也正因如此，中小银行在补充资本方面同样有较大需求。　　“当前，各类型银行资本水平整体处于合理区间，但部分中小银行还是存在补充资本的压力。”中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。　　金融管理部门一直对中小银行多渠道补充资本持鼓励态度，这让中小银行在二级资本债发行方面的探索颇为积极。　　服务实体经济能力进一步提升　　“目前，需要银行业金融机构加大对实体经济的信贷投放支持，以发行二级资本债等方式进行资本补充，能够帮助银行进一步增强服务实体经济的能力。”曾刚表示。　　专家认为，在稳住经济大盘的政策背景下，提升银行业金融机构对实体经济特别是小微企业的信贷服务能力是重要出发点。　　5月26日，人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，提出要拓宽多元化信贷资金来源渠道，继续支持中小银行发行永续债、二级资本债。　　“通过发行二级资本债，夯实银行资本实力，有助于强化资本约束，增强银行经营稳健性，并且提升银行服务小微企业、个体工商户等实体经济薄弱环节的力度。”周茂华向《金融时报》记者表示。　　以农业银行为例，该行本次二级资本债发行采取双品种模式，通过10+5年期品种锁定长期限资金来源，进而促进农业银行更好地服务基础设施等重大项目建设，助力稳定宏观经济大盘。　　值得肯定的是，在政策的引导和支持下，最近几个月，银行业金融机构持续不断地强化对实体经济的服务能力和力度。　　《金融时报》记者从交通银行了解到，年初以来，交通银行聚焦服务国家战略和实体经济重点领域，密切跟进国家最新稳经济政策部署，引导全行加强对制造业、绿色金融、基础设施建设、产业链供应链薄弱环节、乡村振兴、民生保障等重点领域的服务对接，加大信贷投放力度。截至5月末，交通银行人民币对公实质性贷款较年初增长9.23%。　　同时，交通银行还出台了一系列支持实体经济重点领域信贷投放的配套政策，对制造业、绿色信贷、专精特新、战略新兴、传统基建及新基建等对稳定经济大盘、促进实体发展至关重要的行业、领域的信贷投放给予利率优惠、流动性成本减免等资源倾斜。　　资本补充渠道需要持续拓宽　　目前，二级资本债是商业银行在资本补充方面较为常选的工具之一。　　“二级资本债的发行审批流程相对简便，对银行是否上市没有硬性规定;同时，二级资本债的发行利率相较于普通金融债券的收益率高，也一定程度上更受投资者青睐。”周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示。　　然而，受访的业内专家也表示，二级资本债由于发行主体自身实力和市场地位不同，因此在债券发行的市场占比和规模上存在明显差异。“这一点上，大型银行具有明显优势，中小银行因为资质、市场接受度及投资活跃度等方面的原因，在运用二级资本债补充银行资本方面还不够充分。”曾刚表示，“未来需要进一步拓展中小银行通过发行二级资本债等进行资本补充的空间，为中小银行更好地发展创造条件。” 　　由于目前二级资本债的发行门槛并不高，参与发行二级资本债的银行数量也较为丰富，因此，业内专家表示，下一步，需要重点考虑如何进一步增强二级资本债的流动性。并且，持续拓宽资本补充渠道，让更多的银行能够参与其中。　　“就当前情况来看，近期，国内银行面临的内外部环境较为复杂，在宽信用及防范潜在不良风险需要的推动下，预计后续银行补充资本的行为仍将较为活跃，且工具会更加多元化。”周茂华表示。

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