招聘信息-哈尔滨均信融资担保股份有限公司

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6月末社会融资规模存量同比增长10.8%

　　人民银行7月11日发布的2022年6月社会融资规模存量统计数据报告显示，初步统计，6月末社会融资规模存量为334.27万亿元，同比增长10.8%。　　其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为205.09万亿元，同比增长11.1%;对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为2.33万亿元，同比增长0.5%;委托贷款余额为10.88万亿元，同比下降0.5%;信托贷款余额为3.97万亿元，同比下降29.6%;未贴现的银行承兑汇票余额为2.83万亿元，同比下降19.2%;企业债券余额为31.48万亿元，同比增长10.1%;政府债券余额为57.72万亿元，同比增长19%;非金融企业境内股票余额为9.96万亿元，同比增长14%。　　从结构看，6月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的61.4%，同比高0.2个百分点;对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.7%，同比低0.1个百分点;委托贷款余额占比3.3%，同比低0.3个百分点;信托贷款余额占比1.2%，同比低0.7个百分点;未贴现的银行承兑汇票余额占比0.8%，同比低0.4个百分点;企业债券余额占比9.4%，同比低0.1个百分点;政府债券余额占比17.3%，同比高1.2个百分点;非金融企业境内股票余额占比3%，同比高0.1个百分点。

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6月份金融数据强劲增长信贷结构明显改善

　　人民银行7月11日发布的最新金融统计数据显示，上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元。上半年，社会融资规模增量累计为21万亿元，比上年同期多3.2万亿元。6月末，广义货币(M2)同比增速为11.4%，增速比上月末高0.3个百分点，创下近6年以来最高。　　对于6月末M2同比增速高位上行，东方金诚首席宏观分析师王青认为，主要原因是当月贷款多增推高存款派生，以及财政支出力度较大。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也表示，经济活动回暖、实际贷款利率下降，带动实体经济融资需求回暖，货币创造活跃提升。在经济修复、企业生产和投资活动增加、楼市有所回暖的背景下，狭义货币(M1)同比增速较上月末加快1.2个百分点至5.8%。　　从6月单月情况看，6月新增人民币贷款2.81万亿元，同比多增6867亿元;6月社会融资规模增量为5.17万亿元，比上年同期多增1.47万亿元。　　6月信贷、社融大幅冲高，远超市场预期。王青表示，主要有以下几个原因：一是6月宏观经济修复势头进一步增强，房地产市场有所回暖，带动实体经济融资需求回升;二是国务院一揽子稳经济措施加速落地，政策性金融稳增长进一步发力，助推企业中长期贷款同比大幅多增;三是6月专项债发行迎来历史高峰。　　“6月金融数据的另一个主要特征是结构也有明显改善，具体表现在企业和居民中长期贷款占比回升，票据冲量现象缓解。这表明，伴随经济转入修复过程，银行风险偏好改善，向实体经济提供中长期贷款的意愿有所提升。”王青表示，在政策发力和疫情缓和共同作用下，6月信贷、社融及M2增速都在上扬，这将为下半年经济较快修复奠定坚实基础。　　企业和居民中长期贷款环比均多增　　6月新增人民币贷款2.81万亿元，环比多增9200亿元，同比多增6867亿元，带动月末各项贷款余额增速较上月末加快0.2个百分点至11.2%。　　受季末冲量影响，6月贷款环比多增属季节性现象，但从同比来看，多增近7000亿元，并创下历史同期最高新增规模。王青表示，这表明在近期监管层反复要求“增强信贷总量增长的稳定性”背景下，货币政策逆周期调节的总量功能正在充分发挥。　　从企业贷款看，6月企业中长期贷款环比多增8946亿元，同比逆转上月少增局面，大幅多增6130亿元。周茂华表示，企业中长期贷款明显增加反映企业信心在加快回暖。主要原因是国内疫情受控，及时疏通物流、稳定产业链供应链，为企业复工复产创造条件;一系列保供稳价、减税降费、金融支持政策有效降低了企业负担。　　王青进一步表示，这一方面受益于政策面鼓励银行加大对企业中长期贷款投放力度，更为重要的是，以政策性银行调增8000亿元信贷额度为代表，金融对基建投资的支持力度明显加大，配套融资需求相应增加;同时，伴随经济转入修复过程，制造业投资也会保持较快增长，实体经济中长期贷款需求增加。　　居民贷款方面，6月以消费贷和经营贷为主的居民短贷同比多增782亿元，多增规模较上月进一步扩大。周茂华表示，6月居民短期新增贷款同比多增，反映居民生活加快恢复，带动消费需求明显回暖。　　居民中长期新增贷款则由5月的1047亿元大幅反弹至6月的4167亿元，同比虽继续少增，但少增幅度较上月大幅收敛。周茂华对此表示，这显示楼市在稳步回暖，带动居民中长期贷款明显回暖。王青表示，这背后的主要原因是，前期以房贷利率“双降”为代表的各项稳楼市政策叠加效应显现，加之疫情防控期间积压的需求释放，以及半年末房企加速推盘冲业绩等因素带动楼市边际回暖。　　三大因素拉动社融强劲反弹　　6月新增社融5.17万亿元，环比多增2.38万亿元，同比多增1.47万亿元，提振月末社融存量同比增速较上月末加快0.3个百分点至10.8%，为去年下半年以来最快增速。　　对于6月社融强劲反弹，周茂华表示，主要受实体经济信贷需求回暖和地方政府专项债发行放量推动。一方面，经济活动稳步回暖，带动信贷融资需求回暖;另一方面，专项债发行量大，反映宏观政策加大跨周期、逆周期调节力度。　　其中，专项债方面，由于财政部要求今年新增专项债须于6月底前“基本发完”，6月新增专项债发行量突破万亿元，带动当月政府债券融资环比多增5602亿元，同比多增8676亿元。　　另外，王青还表示，表外票据融资也是6月社融反弹的拉动项之一。6月企业以商业票据应对往来款项支付的规模依然很高，表明疫情冲击后企业现金流仍然较为吃紧，加之当月票据利率走高，贴现量增幅不及开票量，共同带动新增表外票据融资回正，环比多增2133亿元，同比多增1286亿元。

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2022年上半年金融统计数据报告

　　一、广义货币增长11.4%，狭义货币增长5.8% 　　6月末，广义货币(M2)余额258.15万亿元，同比增长11.4%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和2.8个百分点;狭义货币(M1)余额67.44万亿元，同比增长5.8%，增速分别比上月末和上年同期高1.2个和0.3个百分点;流通中货币(M0)余额9.6万亿元，同比增长13.8%。上半年净投放现金5186亿元。　　二、上半年人民币贷款增加13.68万亿元，外币贷款减少201亿美元　　6月末，本外币贷款余额212.34万亿元，同比增长10.8%。月末人民币贷款余额206.35万亿元，同比增长11.2%，增速比上月末高0.2个百分点，比上年同期低1.1个百分点。　　上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元。分部门看，住户贷款增加2.18万亿元，其中，短期贷款增加6209亿元，中长期贷款增加1.56万亿元;企(事)业单位贷款增加11.4万亿元，其中，短期贷款增加2.99万亿元，中长期贷款增加6.22万亿元，票据融资增加2.11万亿元;非银行业金融机构贷款增加103亿元。6月份，人民币贷款增加2.81万亿元，同比多增6867亿元。　　6月末，外币贷款余额8926亿美元，同比下降5.8%。上半年外币贷款减少201亿美元，同比多减1003亿美元。6月份，外币贷款减少173亿美元，同比多减275亿美元。　　三、上半年人民币存款增加18.82万亿元，外币存款减少103亿美元　　6月末，本外币存款余额257.68万亿元，同比增长10.5%。月末人民币存款余额251.05万亿元，同比增长10.8%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和1.6个百分点。　　上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元，非金融企业存款增加5.3万亿元，财政性存款增加5061亿元，非银行业金融机构存款增加9513亿元。6月份，人民币存款增加4.83万亿元，同比多增9741亿元。　　6月末，外币存款余额9867亿美元，同比下降3.2%。上半年外币存款减少103亿美元，同比多减1400亿美元。6月份，外币存款增加22亿美元，同比少增29亿美元。　　四、6月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.56%，质押式债券回购月加权平均利率为1.57% 　　上半年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交821.62万亿元，日均成交6.73万亿元，日均成交同比增长31.2%。其中，同业拆借日均成交同比增长15.8%，现券日均成交同比增长28.6%，质押式回购日均成交同比增长33.7%。　　6月份同业拆借加权平均利率为1.56%，比上月高0.06个百分点，比上年同期低0.57个百分点;质押式回购加权平均利率为1.57%，比上月高0.1个百分点，比上年同期低0.6个百分点。　　五、国家外汇储备余额3.07万亿美元　　6月末，国家外汇储备余额为3.07万亿美元。6月末，人民币汇率为1美元兑6.7114元人民币。　　六、上半年跨境贸易人民币结算业务发生4.58万亿元，直接投资人民币结算业务发生3.01万亿元

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农发行上半年累计投放1.4万亿元贷款加大金融支农力度

　　记者从中国农业发展银行日前召开的2022年年中工作会议上获悉，今年以来，农发行坚守金融本源和主责主业，聚焦农业农村重点领域和关键环节，进一步加大政策性金融支农力度，上半年累计投放1.4万亿元贷款，同比多投放2198亿元，6月末贷款余额7.37万亿元。　　数据显示，今年上半年，农发行投放粮棉油贷款3148亿元，支持收购粮油1839亿斤;投放精准帮扶贷款3180亿元，带动脱贫人口1643万人;投放涉农基础设施贷款6525亿元，支持了一批水利、农村公路等重点项目;投放农业现代化贷款3130亿元，投贷联动支持种业振兴;投放绿色贷款3737亿元，投放长江大保护、黄河流域生态保护贷款3500亿元，本外币信贷和国际结算支持粮棉油进口734亿元。　　在中央作出稳住经济大盘决策部署后，该行及时出台30条支持措施，将3000亿元新增信贷投放任务逐一分解，精准动态调控，实时盘点调度。在各项措施拉动下，6月单月投放贷款3912亿元，为稳住经济大盘作出积极贡献。　　会议强调，全行上下要充分认识我国经济发展面临的形势，深刻领会国家稳住经济大盘政策要求，坚定政策性银行职责使命，坚决完成履职发展目标任务。下半年，要在中央巡视整改和党建工作引领下，紧紧围绕加快信贷投放、优化发展结构、稳住经济大盘，统筹做好疫情防控、履职发展、风险管理、改革创新等工作，重点做好“五个统筹”，统筹把握好宏观与微观、战略与策略、发展与安全、减费让利与财务可持续、改革与管理，不折不扣完成党中央、国务院交办的各项任务。　　会议要求，全行上下要紧紧围绕信贷净增目标任务，切实抓好下半年业务经营各项重点工作。要高质量完成9000亿元信贷净增任务，坚决守住保障国家粮食安全和不发生规模性返贫两条底线，在坚持不懈服务乡村振兴六大领域的同时，突出支持水利建设、农村路网建设、耕地保护建设、以县城为重要载体的城镇化建设、清洁能源发展和国家储备林建设。同时，着力优化客户和业务结构，抓好支农资金筹集，提升客户营销服务水平，坚持不懈加强风险管控。不断强化履职担当，全力服务国家战略和“三农”发展，坚决助力稳住经济大盘，充分发挥政策性银行跨周期、逆周期调节作用。

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哈市出台细则大力扶持先进制造业重大项目

　　近日，市工信局印发《哈尔滨市支持制造业扩大投资扶持计划实施细则》(简称《实施细则》)，大力支持在建入统的制造业技改项目和域外招商引资项目。《实施细则》减少了企业申报要件，降低了补助门槛、提高了补助上限、加大了扶持比重，是近些年哈市支持制造业技术改造力度最大的政策，为加快打造“先进制造之都”目标提供了政策引导。　　《实施细则》提出，对2022年在建并入统的制造业技改项目(含企业为升级而进行的软件、检测、智能化集成、研发、平台建设等投入)，且年度入统固定资产投资1000万元(含)以上的，按其年度实际固定资产投资额6%，给予最高不超过2500万元补助。针对域外招商引资项目，对2022年新开工并入统2000万元(含)以上的先进制造业重大项目，按照“一项目一策”给予跟踪支持，分段予以资金奖励。　　企业申报时，需提交当年项目完成的固定资产投资数据、入统数据情况表及相关的票据、企业保证申报材料真实性及自愿承担违诺责任的承诺书、绩效目标申报表等材料。与国家、省和市其他政策相比较，哈市企业申报时减少了有关费用，用企业营业执照复印件、3张数据表及一个承诺顶替了项目申请报告，减少了10个以上要件，减轻了企业申报负担。　　市工信局副局长刘建成说，市工信局参照了先进地区的做法并深入研究结合哈市特点出台了《实施细则》，对比以往的政策，新政策首次将企业为升级而进行的软件、检测、智能化集成、研发、平台建设等投入的资金也列入支持范围，同时将扶持比例由以往补贴5%，提高到6%。《实施细则》将进一步引导和提振企业进行技术改造的投资信心以及吸引更多企业来哈投资兴业。

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金融服务小微企业质效仍有提升空间

　　据银保监会日前披露的上半年金融服务小微企业“成绩单”显示，截至6月末，全国普惠型小微企业贷款余额同比增长22.6%;全国新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年全年下降0.35个百分点;小微企业续贷、信用贷、中长期贷款余额分别同比增长29.46%、30.11%、17.22%。　　取得如此成绩实属不易。一方面，上半年受疫情等因素影响，小微企业融资需求转弱，尤其是4月份、5月份企业的融资需求出现明显萎缩;另一方面，二季度以来，部分小微企业信贷质量恶化，对商业银行增加相关金融服务的供给意愿产生扰动。　　成绩固然可喜，但也应该看到，目前金融在服务小微企业方面依然存在诸多问题亟待持续优化、改革。　　首先，市场化机制有待进一步发挥作用。　　监管部门此前曾要求，今年各地要实现辖内法人银行小微企业贷款总体“两增两控”目标。此外，部分地方监管部门还对普惠型小微企业贷款占比未达到全国城商行平均水平的银行进行专题约谈。　　这些政策实实在在地推动了小微企业贷款明显增长，对“稳增长、稳市场主体、保就业”意义重大。但对商业银行而言，更应解决小微企业贷款的可持续性：一是风控是否到位;二是收益能否覆盖成本。若忽视这两大问题，即使实现短期目标，中长期也难以继续发力。基于此，商业银行应持续、稳步深化改革，通过持续创新，实现风险定价进一步市场化。　　其次，小微企业金融供给与需求不匹配的问题依然存在。　　部分“头部”小微企业信贷需求得到相对充分的满足，而一些长尾小微企业依然存在供给缺口。深究其背后的原因有两个：一是获客难，小微企业虽然数量众多，但大部分企业地理位置相对分散，导致企业获客成本较高;二是风控难，小微企业通常在融资上呈现出“三无”(无抵押、无报表、无信评)与“三高”(高风险、高成本、高定价)特征。　　为解决上述问题，年内监管部门已下发多份文件，从尽职免责制度、绩效考核机制、风控管理体系、政策效果评估等维度，助力金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。　　除此之外，还可从以下三方面发力，解决供需失衡。　　一是加快推进信用信息共享，解决风控难题。监管部门可加强与税务、市场监管等部门的沟通联动，推动各级融资综合服务平台建设，加快涉企数据共享，为金融服务小微企业提供有力支持。　　二是强化对金融科技的应用。在获客层面，科技手段具有获客速度快、边际成本低等优势;在风控层面，一些平台利用数字足迹积累起来的大数据进行风险评估，可提升银行的风控效率。　　三是推动增信机构为小微企业赋能。近两年，一些大型险企通过融资性信用保证保险为小微企业增信，效果明显，显著帮助大量中小银行提升了风险分担能力。　　小微企业量大面广，唯有持续提升小微企业的金融获得感，才能为“稳增长、稳市场主体、保就业”提供更加有力的支撑。(证券日报苏向杲)

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强化财政支持推动中小企业数字化转型

　　 8月4日，工信部消息显示，工信部副部长徐晓兰于8月3日主持召开中小企业数字化工作座谈会，听取了互联网企业、工业互联网企业等关于支持中小企业数字化转型的工作情况及对编制中小企业数字化水平评价指标、中小企业数字化转型指南等工作的意见建议。　　会议指出，推动中小企业数字化转型是支持中小企业创新发展、提升核心竞争力的重要途径，需要从政府、市场两方面发力。一方面，要加强政府引导，通过强化财政支持，撬动龙头企业、社会资本合力推动中小企业数字化转型;另一方面，要发挥大企业引领作用，带动产业链供应链上下游中小企业“链式”数字化转型。　　数字化转型对中小企业而言，是一个关乎当下发展和长远前景的关键命题。国家统计局公布的数据显示，今年上半年高技术制造业增加值，快于全部规模以上工业6.2个百分点。　　正是这种发展大势的折射，推动民营企业以数字化转型带动经营理念、技术、组织、管理和模式创新，不仅事关民营企业个体的生存发展，对推动我国经济增长动能引擎，实现高质量发展目标都具有重要的战略意义。　　中央财经大学数字经济融合创新发展中心主任陈端在接受《证券日报》记者采访时表示，企业规模差异对数字化转型的影响高于地区差异和产业差异，大中型企业在数字化转型的资源投入、组织保障、转型模式与转型成效方面均好于小微企业。地区差异方面，东部地区相对领先，资金人才投入力度、上云用云情况、数字化转型成熟度和效果评价等都好于中西部。产业差异方面，第三产业期待用数字化转型摆脱困境的意愿最强，第二产业在数字化转型阶段、投入力度、实施成效等方面表现相对更好。　　事实上，大部分中小企业数字化转型仍面临不少现实问题和挑战，比如很多企业处于转型早期阶段，人才匮乏理念滞后，既缺乏前瞻性系统性的顶层设计，也缺乏执行层面的全局统筹。在投入层面，数字化转型投入产出存在不确定性，抑制了企业投入的积极性。　　陈端表示，对中小企业数字化转型最重要的资金等资源瓶颈问题，需要精准组合各类靶向性政策工具，综合发挥财税金融政策在现实性激励、导向性信号和激励性规制等三个方面发挥作用，鼓励和带动民营资金等社会资源汇聚与投入，如出台数字化专项财税政策，鼓励产业互联网工具创新及应用，出台数字化专项金融政策，利用互联网提高金融政策的企业触达能力。　　“在政策出台方面，建议推动企业数字化转型政策与工信部专精特新企业扶植政策和中小企业发展专项政策有机衔接，把传统企业数字化转型与专精特新企业培育孵化有机结合。”陈端表示，可以推动各类平台探索开展基于生产运营实时数据的信用评估、信用贷款、融资租赁、质押担保等金融服务，通过风控体系优化、增信赋能、投贷联动等方式拓展企业数字化转型资金来源并降低转型成本。　　咨询机构透镜公司研究创始人况玉清对《证券日报》记者表示，中小企业的数字化转型往往面临投入不足和新市场打开缓慢等问题，如果通过税收优惠等政策强化创新方向引领，围绕企业数字化转型所面临的数字基础设施、通用软件和应用场景等难题提供贷款贴息、政府采购等扶持，不仅能够把中小企业数字化新型产业培育起来，还能鼓励研发力量的创新突破。(郭冀川)

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上半年涉农贷款余额47.1万亿元为乡村振兴提供源头活水

　　7月29日，人民银行发布2022年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，上半年涉农贷款增速稳中有升。今年以来，银行业保险业持续加大对“三农”领域的金融支持力度，更好地让金融活水精准浇灌乡村振兴。业内专家表示，金融机构近年来加快金融改革创新，进一步提升乡村普惠金融服务覆盖面和便利性，为实现乡村振兴持续注入金融力量。　　加大涉农贷款投入　　人民银行统计显示，2022年二季度末，本外币涉农贷款余额47.1万亿元，同比增长13.1%，增速比上年末高2.2个百分点;上半年增加4.07万亿元，同比多增1.05万亿元。　　上半年，涉农领域成为拉动信贷增长的重要“阵地”，发挥着银行信贷增长的“稳定器”作用。中国银行研究院研究员叶银丹表示，近年来“三农”领域金融需求持续扩大、多元化程度不断提高，在需求扩大的同时有效带动了农村金融供给增长。随着农村基础设施建设改进，一些大型投资项目不断增加，加之农村新型经营主体发展壮大，这些因素使得涉农贷款需求不断增加。　　具体来看，2022年二季度末，农村(县及县以下)贷款余额39.27万亿元，同比增长13%，增速比上年末高0.9个百分点;上半年增加3.28万亿元，同比多增5335亿元。农户贷款余额14.39万亿元，同比增长11.9%，增速比上年末低2.1个百分点;上半年增加9652亿元，同比少增1054亿元。农业贷款余额4.95万亿元，同比增长9.2%，增速比上年末高2.1个百分点;上半年增加3873亿元，同比多增1196亿元。　　“上半年涉农贷款增速稳中有升，一方面是银行积极落实国家政策要求，主动加大信贷投放的结果。另一方面，强化金融支持乡村振兴也是银行回归本源、服务实体经济的客观要求。乡村振兴是国家战略的重要组成，近年来银行通过数字化转型创新金融模式，夯实金融服务乡村振兴基础，有助于涉农贷款投放持续增加。”中国民生银行首席经济学家温彬表示。　　长期以来，党中央国务院高度重视“三农”工作。今年中央一号文件再次明确强化乡村振兴金融服务，金融管理部门推出一系列政策支持和引导金融机构加大涉农贷款投放，效果明显。　　日前，农业银行出台《中国农业银行“央企兴村贷”金融服务模式行动方案》(简称《行动方案》)，从思路目标、重点领域、配套产品、政策措施和推动落实五个方面，大力支持国资央企投资乡村振兴并做好配套金融服务。农业银行有关负责人表示，《行动方案》聚焦国资央企投资乡村振兴金融需求，创新推出“央企兴村贷”金融服务模式，即农业银行在与国务院国资委战略合作协议框架下，对国务院国资委监管的中央企业投资乡村振兴、中央企业带动的产业链条上各类涉农主体，提供优先信贷支持和线上线下综合金融服务，共同服务乡村振兴。　　此外，邮储银行坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，积极发挥自身禀赋优势，持续打造专业化为农服务体系，不断加大乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度，积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果，支持乡村全面振兴。2021年，邮储银行涉农贷款全年累计投放8000多亿元。截至2022年3月末，邮储银行涉农贷款余额1.68万亿元，占全行各项贷款的比重约为四分之一，占比居国有大行前列。　　涉农金融是乡村振兴发展资金的重要来源，是推进乡村振兴的源头活水。中国乡村振兴50人论坛(CR50)主席、国务院国有重点大型企业监事会原主席赵华林表示，发展涉农金融是未来一段时间内，我国乡村振兴战略的重点任务之一，有着非常重要的现实意义和广阔的发展空间。金融行业可以支持乡村基础设施的建设，通过探索农业农村基础设施中长期信贷模式，撬动金融社会资本的参与，强化农村农业基础设施信贷资金的保障，推动城乡一体化金融的发展，从而盘活乡村优质的资源，提升涉农资产的价值，优化产业发展的条件，改善农村投资的环境，为乡村振兴工作提供支持。　　优化金融供给结构　　今年是实施乡村振兴战略首个五年计划的收官之年，也是巩固和拓展脱贫攻坚成果的关键之年。银保监会相关部门负责人表示，金融支持要重点聚焦粮食安全、巩固脱贫攻坚、涉农经营主体、乡村建设等“三农”重点领域。　　在全面推进乡村振兴过程中，产业是涉农贷款投资的重要一环。上海金融与发展实验室主任曾刚表示，银行业要重点围绕乡村产业振兴，强化对农村产业的支持，特别是对于农业现代化所延伸出的农村新产业新业态，银行业可以尝试为其设计专属金融产品，通过创新金融与保险等工具的多元组合，提供符合其发展态势的优质金融资源供给。例如银行可以与涉农电商平台、农业龙头企业、供销社、农资连锁店等合作，将涉农金融服务嵌入到农资和农产品生产、流通、消费各个环节，打通农业生产链、供销链、消费链。　　近年来，银行机构聚焦“三农”产业链金融，创新涉农金融服务与产品。农业银行创新推出专属信贷产品——农村集体经济组织贷款，支持其发展生产经营，盘活集体资产资源，增强农民自身造血能力;邮储银行已与139家合作方基于“邮e链”平台实现合作，涉及农林牧渔业、涉农批发业、粮食加工业等众多产业链重点行业，将金融资金精准滴灌至产业链各环节。　　值得注意的是，今年以来，围绕扎实稳住经济一系列利好政策不断出台，持续鼓励金融机构创新服务、扩大贷款投放。人民银行今年5月发布《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，明确地方法人银行新增可贷资金要更多用于发放涉农和小微企业贷款，确保涉农和普惠小微贷款持续稳定增长。同时，银保监会今年4月印发《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》，明确要优化涉农金融供给体制机制。　　“在政策持续支持下，‘三农’发展加快，新型农业主体增多，家庭农场、农业企业+农户等新模式兴起，农民理财等金融需求更加多样化，传统金融在信贷授信审批模式等方面无法适应农村金融需求变化。大力提升金融服务乡村振兴质效，构建普惠金融服务和保障体系，重点在于发展普惠型涉农贷款。只有全方位优化普惠型涉农贷款，才能全面提高农村金融服务的可获得性，推动农业经济发展方式转型升级，为乡村振兴提供强大动力。”叶银丹认为。　　银保监会有关负责人表示，大中型商业银行要结合业务特长开展农村金融服务;加大首贷户拓展力度，更多为此前未从银行获得贷款的客户提供金融服务，积极填补农村金融服务市场空白;向县域分支机构合理下放信贷审批权限，将自身县域存贷比提升至合理水平。　　疏通融资堵点　　当前，金融机构服务乡村振兴还面临一些堵点。比如，农业生产季节性强、涉农贷款周期长、抗风险能力弱，不同地区农村金融发展差别较大，并且农村地区缺乏除土地外的有效抵押物，无论是基础设施还是产业发展，除部分政策性金融支持外，较难获得其他融资。　　对此，叶银丹表示，农业农村现有产权制度不尽完善，中小银行涉农贷款缺乏抵押物的现象较常见。因此，有必要探索专业的农村信贷管理模式，在风险可控基础上，适当简化农村信贷审批流程，减少不必要授信资料，引入并建立清晰明确的产权制度有利于农民将手中隐性资产显性化，通过交易或者资产重组实现资产增值，不仅盘活农村大量沉睡资产，而且可以为资产向资本的属性转换提供制度基础。同时，积极申请支农支小再贷款额度，有效降低获得支持的涉农企业、小微企业贷款利率，推动涉农企业、小微企业实现稳健发展。　　此外，为破解“三农”融资难题，各地纷纷对涉农主体精准画像，精准滴灌金融“活水”。在银保监会近日召开的“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布会上，为创新“三农”金融服务，黑龙江开展整村授信模式，将信贷投放与农民信用评价结合挂钩，已经为132.92万户农户授信1048.7亿元，贷款余额626.5亿元，其中信用贷款占比超过30%，有效满足“三农”金融需求。宁夏通过专属信贷服务支持已脱贫人口向规模经营农户转变，创新开办“动物活体抵押+保险+第三方监管”“动产浮动抵押+”“枸杞贷”“土豆贷”等信贷模式，“扶贫保”无缝升级为“防贫保”，有效解决农民致富路上的融资保障难题。　　中国银行研究院研究员李晔林表示，当前，乡村振兴已经进入了全面推进的新阶段，“三农”领域面临巨大的融资需求，中小金融机构在支持乡村振兴方面还有很大提升空间。为了能够在服务乡村振兴中有效发挥支农支小主责主业，中小银行亟需克服多重挑战，灵活把控好涉农贷款信用风险，适当地提高涉农普惠信贷的不良容忍度，强化中小银行机构在当前阶段聚焦主业的责任定位。同时，促进搭建多层次政银保担信合作机制，加强与政府机关、政策性和商业性保险机构、担保机构以及征信机构的协调联动，加速扩大涉农普惠金融服务覆盖面。(经济日报记者王宝会)

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